春節假期結束，商業銀行新一波攬儲大戰開打。2月20日，北京商報記者註意到，為沖刺開門紅，近日，包括睢寧農商行、新鄉農商行、鄲城縣農信社在內的多機構均將定期存款利率進行了上調，以利率「價格戰」攬客。不過，在存款利率整體調降的大趨勢下，上調存款利率的機構仍是少數，而在貸款市場報價利率(LPR)下調的背景下，地方銀行的攬儲策略或將迎來新變化。在分析人士看來，LPR調降後地方銀行可能會加大存款利率浮動的空間，同時推出更具競爭力的產品，以提高儲戶收益，同時增加自身攬儲能力。
階段性上調存款利率
為了沖刺開門紅，地方中小銀行拼了，紛紛「逆勢而行」。2月20日，北京商報記者註意到，近日，多地農商行、農信社采取差異化攬儲策略，將定期存款利率進行上調。
「元宵將至，福利加碼」！睢寧農商行將定期存款利率進行上調，根據宣傳內容，該行調整後的一年期、兩年期、三年期定期存款利率分別為2.10%、2.30%、2.80%，以20萬元起存金額計算，到期後的收益分別為4200元、9200元、16800元。
再將目光聚集至河南新鄉，新鄉農商行為回饋廣大新老客戶，在開門紅期間將存款利率進行上調。北京商報記者註意到，該行調整後的定期存款期限覆蓋三個月、半年、一年、兩年、三年，存款年利率分別為1.6%、1.8%、2.15%、2.35%、2.70%，以存入金額為10萬元計算，到期可獲得的利息分別為400元、900元、2150元、4700元、8100元。
鄲城縣農信社也將定期存款利率進行了上調，調整後三個月、六個月、一年期、兩年期利率分別為1.60%、1.80%、2.10%、2.35%，每10萬元到期利息分別為400元、900元、2100元、4700元。鄲城縣農信社表示，一年期較基準利率多收益600元，兩年期較基準利率多收益500元。
不過需要註意的是，存款利率上調仍是階段性行為。睢寧農商行客服人員介紹稱，「活動是限時的，只有過年期間有，且都有一定的門檻起存金額，為20萬元，普通存款的利率沒有這麽高」。
新鄉農商行一支行人士提到，「存款利率上調活動在今年3月末之前應該不會結束，但4月是否會進行調整還有待通知」。
在利率下行的背景下，個別銀行「逆勢」上調存款利率的情況已屢見不鮮。新金融專家、經濟學家余豐慧指出，地方銀行為了吸引更多的存款客戶，提高自身的競爭力，選擇了上調存款利率，這表明中國銀行業競爭激烈，尤其是在春節後這個時間節點，各家銀行紛紛上調存款利率以搶占市場份額。另一方面，由於經濟形勢的不確定性和政策調整的影響，部份地方中小銀行選擇逆勢上調存款利率，以加大攬儲力度，此舉反映出中國地方中小銀行在市場競爭中的策略調整，以及對於未來發展的積極應對。
多渠道聯動拉動存款業務
雖然部份地方中小銀行逆勢上調存款利率，但整體來看，這樣的行為仍是少數，2022年至今，存款利率已經歷了多次調降，最近一輪大幅調整為2023年12月，6家國有大行以及12家股份制銀行聯袂「降息」。在此之後，多地中小銀行陸續跟進，分析人士認為，考慮到金融讓利實體經濟、貸款利率還將持續下行的背景，未來存款利率仍將維持「易降難升」的局面。
訊息面上，2024年2月20日，中國人民銀行公布2月LPR，其中，1年期LPR報3.45%，與上月持平；5年期以上LPR報3.95%，上月為4.2%，下行25基點，這是繼2023年6月降息10個基點後，5年期以上LPR時隔8個月再度下調，5年期以上LPR下調25基點，也屬史上最大降幅。
余豐慧進一步指出，短期內，存款利率上調仍將是小眾行為。長期來看，隨著中國金融市場的深化和利率市場化的推進，存款利率可能會有所波動，但整體趨勢將趨於穩定，LPR調降後地方中小銀行攬存或將迎來新變化。
「LPR調降後地方中小銀行可能會加大存款利率浮動的空間，以吸引更多存款客戶。地方中小銀行或將透過推出更具競爭力的產品，以提高儲戶的收益，同時增加自身的攬儲能力。同時，地方中小銀行有望加強對線上線下渠道的整合，提升客戶服務體驗，以提高客戶黏性，穩固市場份額。」 余豐慧說道。
正如融360數碼科技研究院分析師劉銀平所言，未來地方中小銀行攬儲承壓仍將持續，在拓展客戶方面需要從各個方面突破，比如渠道聯動帶動存款業務，加大支付結算、代發和收單、保證金等業務發展來帶動存款規模增長；透過財富管理拓展客戶，拓寬低成本存款衍生渠道；在存款成本壓力之下，銀行也需要控制高成本存款的量價水平，同時，提高服務質素，為客戶提供多元化的便民服務。
「隨著利率市場化的推進，地方中小銀行也需要關註金融風險和成本控制，確保穩健發展。」余豐慧強調，同時，地方中小銀行應在提升服務質素、最佳化產品線等方面進行創新，以滿足客戶多元化需求，增強客戶忠誠度。在LPR調降的背景下，地方中小銀行應密切關註市場動態，適時調整存款利率策略，以實作可持續發展。
北京商報記者 宋亦桐
