中新經緯3月28日電 (魏薇 實習生 張煦敏)「從短期來看，息差在低位執行，恐怕還要持續一段時間，但已經出現了一些邊際上好的變化。」 在3月28日舉行的2023年度業績說明會上，工商銀行副行長姚明德表示。
姚明德解釋，總體上看，2023年工商銀行凈息差是1.61%，維持該水平由幾方面因素決定。一是息差走勢的內在規律，息差一般與利率變化相關，在利率上升通道裏，各家銀行的息差都會擴大，在利率下降通道裏息差都會降低。從2019年開始，中國1年期和5年期以上LPR分別累計下行80個與90個BP，在這個通道當中息差收窄也是一個必然現象。同時，由於存款端的利率降幅遠低於貸款端，這也導致息差的加劇下行，這是一個總體的趨勢。
從息差的方向講，在姚明德看來，維持低的利率水平對銀行的壓力很大。從短期來看，利率下降有利於國家所有的社會主體，包括個人、企業的負債水平糊成本的降低，也可以降低企業或者個人的違約率，從長期來講，對銀行還是利好。另一方面，利率下行也會促進投資和消費，在當前大形勢下，也有利於中國經濟的健康發展。
姚明德介紹，2023年，工商銀行透過資產結構的調整、延緩息差的應對措施，效果已經初步顯現。透過加大了信貸投放，提升個人加普惠的貸款占比，提升大客戶大專案中長期貸款的占比等，工行的息差在集團層面下降了9個BP，遠低於利率下降的比例。
姚明德進一步指出，從負債端看，工行人民幣定期存款的利率下降了17個BP，美元吸收存款的利率下降了50個BP。人民幣的付息存款，從趨勢環比來看，已經出現了穩中有降。2024年預計付息成本還將進一步下行。同時，隨著西方主要經濟體加息進入尾聲，外幣負債成本的擡升壓力可以得到有效地緩解。
談到下一階段穩定息差的具體舉措，姚明德稱，改善息差，需要全行經營管理各個方面都要做好，包括戰略生態建設、利率傳導機制，甚至是風控，幾個方面共同發力，才能有效地改善息差。
姚明德表示，一是實施「揚長補短固本強基」四大戰略布局。透過最佳化大類資產的布局，延緩息差收窄。深化「第一個人金融銀行戰略」，做好貸款、債券大類資產的配置，提升普惠和零售貸款占比。
二是深入推進「GBC+」工程，充分發揮工行的優勢，圍繞業務鏈、供應鏈、資金鏈，透過加大、加快數碼工行建設，強化生態化、專業化、體系化行銷，構建大中小微各項客戶體系，做好資金流量的結算，沈澱低成本的流量資金，同時也可以促進中收。
三是暢通貸款利率向存款利率的聯動傳導機制，緩解利率非對稱變化的影響。 總結前期存款利率和LPR報價聯動下調的經驗，繼續發揮大行引領作用，適時引導降低存款利率 ，提升存貸款利率的傳導效果，減緩存貸款利差和息差收窄的振幅。
四是做好自身的久期擺布，平衡好當期凈收益與長期經濟價值。實施與國內外利率走勢相匹配的、分幣種的久期調控策略，增加長期價值儲備，貸款久期每拉長0.1年，可以延緩NIM下降0.7個BP，存款久期每縮短0.1年，可以延緩NIM下降2—3個BP。
