近段時間，中國平安披露了2023年的全年業績。整體來看，這份業績報告中，既存在挑戰，也看到了機遇。
尤其是在經歷了4年多的壽險改革以後，一些與壽險未來業務發展的關鍵指標在持續改善中，諸如可比口徑下壽險及健康險業務新業務價值同比增長36.2%，其中，代理人渠道新業務價值增長40.3%等。
那麽，這是否意味著平安的壽險改革已宣告一段落，對此，中國平安聯席行政總裁郭曉濤近日在接受媒體專訪時明確表示，平安的改革永遠在路上。
在挑戰中前行
當前，國內保險業面臨諸多挑戰，在負債端，雖然客戶對於人身險的長期需求穩定存在，這一點不容置疑，但需求的背後，是更加深入的客戶洞察、更加個人化的產品設定、更加多元的服務訴求。在過去長達十幾年的人身險黃金期所形成的粗放式的保險經營理念已無法維系當下的保險市場需求。
在資產端，挑戰更為艱巨，隨著國內無風險利率的持續下行，保險資金投資端的壓力越來越大，「一張人身險保單，動輒十幾二十年，在如此長的周期下，利率波動是必然。」郭曉濤說。
而投資端的壓力又倒逼負債端的成本持續調整，既要順應客戶更高層次的保險需求，又要有效調整產品結構、渠道結構、定價策略，應對低利率環境下的險企的可持續發展。
為此，平安作出了諸多布局，包括持續壓縮資產久期和負債久期之間的缺口，「平安負債端和資產端的投資匹配、久期匹配之間的缺口只有三年，這也得益於我們在投資中，配置了較大不利的長久期債券。」郭曉濤對第一財經說。
另外，隨著利率的下行，客戶的需求也會發生變化。「人身險保單的預定利率從2019年時的4.025%下降調到3.5%，進而又降至3%，在這個過程中，客戶會產生更加強烈的對於增值服務的需求、保障需求。」郭曉濤說。
所謂預定利率，指保險公司在產品定價時，根據公司對未來資金運用收益率預測而為保單假設的每年收益率，即保險公司提供給消費者的回報率。預定利率越低，消費者的回報率就越低，作為回報率的「代償」，消費者對於保險公司提供的服務會更加重視。
近年來，平安持續提升保險服務，打造「三省」服務體驗，同時，進一步完善醫療健康生態圈、進軍養老領域，力爭在保單之外，為客戶提供多樣化的增值服務選擇。
郭曉濤表示：「平安的居家養老覆蓋54個城市，為超過8萬個客戶提供650項服務。此外，平安在社區養老簽約的供應商超過100個，在70個城市有平安的服務機構，我們的高端養老社區已經在4個城市啟動，平安的目標是打造中國領先的養老品牌。」
改革永遠在路上
平安於2019年底啟動的壽險改革，可以說是平安近年來作出的力度最大的戰略調整，初衷也正是為了應對人身險行業的挑戰。
在此過程中，由於疊加了疫情因素、保險行業周期等影響，平安的業績一度「深蹲」，直到現在，其營運ROE依舊處於下降通道。
但人身險的一些具有指向性的關鍵指標已經開始反轉，以新業務價值的增長最為典型，新業務價值反映的是保險公司的經營能力和新業務拓展銷售水平。
2023年，平安可比口徑下壽險及健康險業務新業務價值同比增長36.2%；代理人渠道新業務價值增長40.3%；銀保渠道新業務價值增長77.7%；13個月保單繼續率同比上升2.5個百分點。
另外，平安持續收縮代理人隊伍，提高產能，截至2023年底，個人壽險代理人34.7萬人，同比下滑22%，但產能同比提升近89.5%，收入提升近40%，代理人人均新業務價值增長89.5%。郭曉濤認為，相比以前的「人海戰術」，如今代理人質素產生了翻天覆地的變化。
對於平安壽險改革是否已經告一段落，郭曉濤予以否認，他認為，改革是沒有句號的，平安的改革永遠在路上，「平安永遠不變是去創新、去推動業務的發展。」他說。
前一段時間，平安內部有多位員工在朋友圈轉發中國平安董事長馬明哲的講話截圖，馬明哲要求全公司上下都記住一句話—「平安永遠在創業」。
他說，「平安永遠不要去想守業，想守業的話，那就不是平安」，「無論是過去、現在還是未來，我們唯一的選擇，就是不停地創業、永遠不斷地在克服困難中前行、永遠勇敢地迎難而上」。而「改革永遠在路上」也成了「永遠創業」的最佳註腳。
「富國銀行+聯合健康」的升級版
中國平安成立於1988年深圳蛇口，36年來經歷了探索現代保險制度、業內最早提出綜合金融模式、科技賦能、綜合金融+醫療養老四個發展階段，從一家只有13個人的創業公司成長為現在11萬億總資產的綜合性金融集團。
「清晰的戰略和強大的執行能力是平安能夠保持長期穩定健康發展的主要原因。」郭曉濤表示。
2023年9月，郭曉濤出任中國平安聯席CEO，目前主要負責保險板塊、醫養板塊和科技板塊，同時肩負著「綜合金融+醫療養老」兩大戰略的推動和落地。
2024年初，平安內部發文，董事長馬明哲任中國平安集團戰略發展中心主任，郭曉濤擔任副主任，付欣不再擔任戰略發展中心主任一職。在闊別該崗位20余年後，馬明哲再次擔綱。
可見戰略對於當前平安的重要性。如今，金融行業面臨增速放緩、盈利空間收窄、監管趨嚴等挑戰，平安「綜合金融+醫療養老」模式成為區別於市場同業的核心競爭力。
2023年業績報告顯示，平安集團個人客戶數2.32億，較年初增長2.2%，其中，持有集團內4個及以上合約的客戶占比為25.3%，留存率達97.7%。平安個人客戶的客均合約數2.95個，有超8801萬的個人客戶同時持有多家子公司合約。
「‘綜合金融+醫療養老’雙輪驅動為公司收入和利潤產生更好的互動，能夠實作平安集團全面的遷躍式的發展，這是未來中長期的方向。」郭曉濤說。
在郭曉濤看來，平安是「富國銀行+聯合健康」的升級版。綜合金融方面，平安擁有銀行、保險、證券等全牌照金融業務；在醫療健康方面，平安不僅有健康保險、人壽保險、醫療健康服務，還建立「三到」服務體系，並透過科技驅動，使得獲客成本降低，獲客效率提升，客戶價值持續增長，從而驅動公司價值不斷提升。
郭曉濤在平安業績釋出會上表示，「我們相信在這樣的戰略支撐下，我們集團整個未來業績的發展會持續、長期、穩定、健康地發展，真正能給大家創造足夠的價值出來，我們對整個集團利潤和業務的長期穩定有著非常強的信心。」
