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工商銀行、建設銀行、農業銀行等:今日已下調!

2024-10-25三農

今天,10月25日,市場迎來大禮包,存量房貸正式「降息」了。

據中國基金報透過社交媒體發現,工商銀行、建設銀行、農業銀行等已調整存量房貸利率。

有北京地區存量房貸客戶告訴新京報,10月日一早檢視銀行App發現,房貸利率已調整成功。該客戶的房貸利率已從此前貸款市場報價利率(LPR)調整至LPR減30個基點,該利率生效日期為2024年10月25日。

北京地區存量房貸客戶房貸利率調整成功截圖。

據福建日報了解到,大部份存量房貸將在10月25日完成批次調整。部份中小銀行完成調整的時間可能略晚,總體預計將在10月31日前全部完成。

10月17日,國新辦舉行新聞釋出會介紹促進房地產市場平穩健康發展有關情況。中國人民銀行副行長陶玲在釋出會上表示,預計大部份存量房貸將在10月25日批次調整完成,意味著大家在10月26日就可以透過貸款銀行的指定渠道檢視調整結果,部份中小銀行完成調整的時間可能會略晚,總體預計會在10月31日前全部完成。 她還表示,預計存量房貸利率將平均下降0.5個百分點左右,總體上將能節省利率支出1500億元,惠及5000萬個家庭、1.5億居民。

陶玲表示,為方便辦理,絕大多數借款人都不需要到銀行網點,其中房貸為浮動利率的借款人不用提出申請,商業銀行將統一批次調整,這部份存量房貸占9成以上。對於房貸為固定利率的借款人,可以透過商業銀行的網上銀行、手機銀行辦理,也無需到銀行網點。對於從中小銀行獲得房貸的,因為有一些中小銀行的網路還不是很完備,可能需要借款人到銀行網點辦理,具體情況請大家關註具體貸款銀行的公告。

對於本次能降低多少利息,陶玲表示,房貸利率是由貸款市場報價利率和加點振幅構成的。根據這次政策要求,調整的是加點振幅,對於加點振幅高於-30個基點的存量房貸,將加點振幅統一降至-30個基點。

本次調整後,存量房貸借款人將享受到多大優惠、需要進行哪些操作、有哪些註意事項?

問題一:借款人需要進行哪些操作?

為方便辦理,絕大多數借款人都不需要到銀行網點。對於房貸為浮動利率的,借款人不用提出申請,商業銀行將統一批次調整,這部份存量房貸占九成以上。

從歷史經驗看,中國批次調整存量房貸利率的客戶體驗感較好。

問題二:哪些客戶需要進行額外操作?

對於存在「二套轉首套」「固定利率貸款轉浮動利率貸款」需求的客戶,需要先進行相關調整申請操作。

其中,對於房貸為固定利率的,借款人可以透過商業銀行的網上銀行、手機銀行辦理,也無需到銀行網點。

對於存在「二套轉首套」需求的,比如中國銀行稱,北京、上海、深圳地區的二套及以上且當前符合首套房標準的存量房貸客戶,可登入中國銀行手機銀行App申請調整,經過審批後符合條件的將調整為首套房貸款。

圖片來源:每日經濟新聞 劉國梅 攝

問題三:如何檢視調整結果?

多家銀行稱,在批次調整完成後,將透過簡訊告知客戶利率調整結果,客戶也可以透過手機銀行App等渠道查詢調整結果。

問題四:存量房貸利率調至多低?

除北京、上海、深圳的二套及以上存量房,其余存量房貸利率均可以下調為貸款市場報價利率(LPR)-30BP的利率水平。

問題五:可以節省多少利息支出?

以北京某存量房貸借款人為例,假設該借款人的房貸重定價日為每年1月1日,目前房貸利率為4.75%,則其房貸利率下調可分兩步。

第一步,在10月25日銀行批次下調房貸利率;第二步,2025年1月1日,房貸利率按照最新一期LPR計算。

兩步調整完成後,該房貸利率最終或累計下降1.45個百分點。按照100萬元貸款本金、25年等額本息的還貸方式,房貸利息總額減少超過24萬元,月供減少超800元。

問題六:如何理解不同重定價日的存量房貸利率調整區別?

由於每位借款人的貸款重定價日不同,不同借款人的利率在批次調整後會有所差異。

本次批次調整後的利率下降,主要是加點振幅下降至-30BP所致。

但在重定價後,最近一個定價周期內LPR的降幅也將體現出來,參與此次批次調整的借款人利率將調整至同一水平。

每日經濟新聞綜合福建日報、中國基金報、公開資料

每日經濟新聞

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