牽頭主承銷全國首單「兩新」資產支持票據，支持城市軌域交通計畫建設裝置更新；逐「綠」而行，落地福建省首筆綠色新能源礦用卡車裝置更新改造貸款；完善汽車金融服務，支持「以舊換新」，激發新能源汽車消費熱潮……
今年以來，中國出台支持大規模裝置更新、消費品以舊換新系列政策措施，有效激發內需潛力、發展新質生產力。興業銀行積極把握「兩新」政策機遇，最佳化資源配置，加大資金支持，創新產品服務，跑出金融支持更新換新「加速度」。截至今年8月末，該行大規模裝置更新貸款余額553.84億元；投放數位人民幣消費貸款超70億元；信用卡場景分期累計交易量超80億元。
政銀企
精準對接
給予更多「真金白銀」支持
走進浙江迎豐科技股份有限公司印染車間，全自動的機器裝置讓人直呼炫酷，這裏5G覆蓋、裝置聯網、自動打漿、氣流染色……看不見汙水，也聞不到異味，智慧工廠躍然眼前。
迎豐科技轉型升級、「脫胎換骨」路上，興業銀行金融支持如影隨行。2022年，興業銀行杭州分行從國家發改委透過的紹興裝置更新改造計畫名單中獲悉，迎豐科技將啟動「年產1.31億米高檔面料智慧化綠色印染計畫」建設。同時，該公司是國家高新技術企業，興業銀行創新推出的「技術流」授信評價體系針對性強，透過發明專利、科研團隊、技術優勢等15個維度對企業進行綜合評價後，興業銀行杭州分行給予企業綜合授信1億元，支持企業購置氨絲光機、定型機、染色、印花數位化裝置等一系列裝置，加快向「新」向「綠」而行。
隨著中國新型工業化、新型城鎮化深入推進，相關領域對先進裝置的需求不斷增長。興業銀行聚焦區域資源稟賦、發展特色，深化「區域+行業」經營，構建政銀企良性互動機制，引流「金融活水」精準滴灌，持續加大對裝置更新領域支持力度，助力擴大有效投資。
一方面，該行積極對接地方發改委、人民銀行等機構，針對地方稽核透過清單內計畫，及時走訪，主動對接了解企業需求痛點，提供個人化服務方案；另一方面，也積極幫助企業爭取將符合裝置更新要求的計畫納入地方報送清單，在發展新質生產力道路上與企業「雙向奔赴」。截至8月末，該行大規模裝置更新貸款余額較年初增幅34.46%。
「面對‘澎湃’的裝置更新浪潮，計畫甄別尤為重要。各地政府牽頭的裝置更新計畫庫為我們提供了指引，同時強化政銀企合作，充分用好惠企政策，讓更多企業獲得‘真金白銀’支持。」興業銀行公司金融部/民營經濟部相關負責人表示。
在安徽，興業銀行合肥分行針對納入2024年安徽省技術改革和裝置更新貸款備選庫計畫，推出專屬貸款產品，將固定資產貸款期限最長寬限至更新裝置的正常折舊年限。同時，開辟綠色審批通道，納入技術改造和裝置更新再貸款計畫清單內的計畫，可由分行自主審批，今年以來興業銀行合肥分行已累計為裝置更新主體投放貸款近50億元。
在上海，國夢綠能（上海）航運有限公司緊跟航運業綠色轉型浪潮，希望對旗下船只進行更新換代，實作「綠色造船夢」。根據上海市港航事業開發中心釋出的【交通運輸領域裝置更新專項再貸款備選計畫名單】，興業銀行上海分行工作人員主動摸排上門，依托裝置更新再貸款計畫綠色審批通道，為國夢綠能迅速提供超4億元授信。
「除了為金融機構提供指引，裝置更新再貸款計畫還可以透過人行貼息為企業大幅降低融資成本，助力企業加快智慧化、綠色化轉型升級。」興業銀行公司金融部/民營經濟部相關負責人表示。
「融資」又「融物」
集團聯動廣引金融活水
在莆田市秀嶼區，坐落著全國第一個國家級木材貿易加工示範區——秀嶼國家級木材貿易加工示範區。走進某主營運動及戶外紡織新材料公司車間，工人們正在紡織生產線上緊鑼密鼓地加工最新一批面料。今年下半年，該公司決定開展裝置采購，但面對廣泛分布在長三角、珠三角等眾多城市，數目眾多的供應商，企業融資存在一定困難。
在興業銀行授信支持下，該行旗下子公司興業金租公司圍繞供應鏈上下遊，基於企業建設計劃及裝置使用周期設定租期，並制定直租解決方案，助力企業將新技術套用在新生產鏈上，進一步增強市場競爭力。截至目前該計畫已落地2.82億元，涉及13家裝置廠商，取得了良好示範效應。
今年9月，國家金融監管總局下發【關於促進非銀行金融機構支持大規模裝置更新和消費品以舊換新行動的通知】，提出金融租賃公司要充分發揮「融資」和「融物」相結合的特色功能，促進裝置「生產者」和「使用者」有機連線，更好滿足企業裝置更新需求，促進產業高端化、綠色化、智慧化發展。
興業銀行充分發揮子公司興業金租融資租賃專業優勢，強化集團聯動，積極探索與新能源產業鏈、文旅裝置、醫療裝備、交通運輸裝置、農業機械等領域相適配的服務模式，提升服務傳統產業改造升級、戰略性新興產業和先進制造業的能力和水平。
與興業銀行合作多年的光伏龍頭企業下屬子公司即是這一金融服務模式的受益者之一。「相較於傳統銀行信貸，融資租賃由租賃公司向裝置制造廠家購進使用者所需裝置，再租給我們承租企業使用，無需額外抵押物擔保。同時，疊加直租業務較好的節稅優勢，有效解決了我們無抵押物面臨的融資難、融資貴問題。」該公司負責人說。
據介紹，該公司由於企業廠房、土地均為當地政府代建，無法作為抵押物為貸款進行增信，傳統銀行信貸難以為企業提供融資支持。獲悉企業難題後，興業銀行當地分行第一時間聯動興業金租公司為企業客製直租方案，高效為其擬更新建設的12GW儲能電池產線提供資金支持，為該公司儲能電池生產線「更新換代」解決了資金難題。
「線上+線下」
齊發力
點
燃消費
市場
「煙火氣」
「一直考慮買一輛新能源車，上個月在4S店看到‘買汽車，到興業’的廣告，工作人員給我熱情介紹了分期購車政策，不但利率低，還可以參加車主活動，十分劃算，當即就入手了一輛。」在興業銀行濟南分行車友會活動上，劉女士興奮地說道。
據介紹，在「兩新」政策帶動下，興業銀行持續開展購新能源汽車優惠活動，目前已引入蔚來、極氪、嵐圖等多家「新勢力」車企分期活動，部份客戶甚至可享零首付購車。購車成功後，客戶還可參加當地分行開展的豐富多彩的車主俱樂部、車友會活動，更有汽車充電、停車、洗車等多種優惠。無論是購車還是用車服務，該行都力爭將車主客戶的體驗感和獲得感「拉滿」，切實讓利於民。
隨著系列推動消費品以舊換新政策落地實施，居民消費潛力逐步釋放。興業銀行以「消費促進年」為主線，聚焦百姓購車、家裝等大宗消費領域，創新產品服務模式，以低利率、多優惠助力消費者「換」出美好新生活。
線下活動如火如荼，線上活動接踵而至。今年「618」，興業銀行攜手京東、抖音、支付寶三大平台，聚焦3C家電類商品及「以舊換新」專區，借勢電商大促疊加平台補貼，推出多重支付立減活動，惠及客戶20萬余人。同時在家居軟裝、家具等方面，興業銀行信用卡已接入淘寶、天貓、京東、美團、拼多多、蘇寧、小米等平台，客戶無論是線上上還是線下購買商品和服務，均能享受到家居低息或免息購的優惠。今年以來該行信用卡場景分期累計交易量同比增長160%。
乘「數」而上，向「新」而行。當前，數位消費已成為消費新趨勢，推動經濟增長新引擎。作為數位人民幣指定營運機構，興業銀行聯合子公司興業消費金融公司推出數位人民幣消費貸款，允許客戶將興業數位人民幣錢包與銀行帳戶互相作為補充扣款渠道，便利客戶的同時有效降低逾期風險。
「透過數位人民幣錢包可以實作貸款的發放、支取運用、還本付息，管理起來十分方便。」客戶張先生表示。在工作人員指導下，他透過興業消費金融微信公眾號成功申請了數位人民幣貸款，極大緩解了新家裝修面臨的資金壓力。截至目前，興業消金公司已投放數位人民幣消費貸款近5萬筆，總金額超75億元，發放範圍覆蓋21個數位人民幣試點地區。
欄目主編：吳長亮
本文作者：黃路
題圖來源：興業銀行
