11條智慧化生產線運轉忙碌，經過配料、拌料、熔制、成型、貼花、高溫退火、包裝等多道工序，一個個造型精美的玻璃制品走下生產線——在位於合川區清平鎮的重慶市合川區金星玻璃制品有限公司(下稱「金星玻璃」)的生產車間內，每天都是一派繁忙的景象。
很難想象，21年前，這裏僅有一條人工吹制生產線。從人工生產到智慧制造，從僅有1條生產線到擁有10多條生產線，金星玻璃不斷成長，離不開普惠金融「活水」的澆灌。
普惠金融一頭連著百姓生活的「小日子」、企業經營的「小生意」，一頭連著經濟社會發展的「大格局」。近年來，在國家金融監督管理總局重慶監管局指導下，重慶銀行業保險業廣撒普惠金融「雨露」，精準對接中小微企業和百姓金融需求、讓更多優質金融服務以可負擔的成本潤企惠民。
近日，在國家金融監督管理總局重慶監管局組織下，記者與重慶市保險行業協會、重慶市銀行業協會一起走進合川區，探訪重慶銀行業保險業如何做好普惠金融這篇大文章。
「陪伴式」金融服務為小微企業成長護航
作為普惠金融服務的受益者，金星玻璃一路走來都有金融機構的「陪伴」。
金星玻璃是合川本土民營企業，在創業之初僅有1條人工吹制生產線。而後，公司逐漸有了第2條、第3條生產線……2016年，公司投入首台裝置實作半智慧化生產；如今，更是進一步完成升級，打造了11條智慧化生產線。
「一路走來，公司每一次轉型都要投入大量資金，還好都有農行的支持，幫助我們實作了‘彎道超車’。」金星玻璃總經理龐光偉深有感觸地說，金星玻璃與農行的關系就如「魚水」一般，農行對公司的金融支持從未間斷。
比如，2003年，金星玻璃在創業之初就面臨著缺資金、缺渠道的困境。好在，農行重慶合川支行第一個為其提供貸款，首批貸款80萬元，解決了其燃眉之急。
2023年是金星玻璃資金投入最多的一年。這一年，為進一步擴大規模與產能，公司又儲備了2台全新的智慧化裝置，並搬遷了廠區。關鍵時刻，農行重慶合川支行為其量身客製「結算+融資+代收代付」一體化綜合金融服務方案，發放可按天隨借隨還的普惠小微流動資金貸款——「抵押e貸」920萬元，用於補充新廠房建成後公司購買原材料的資金需求。截至目前，農行重慶合川支行已累計為金星玻璃發放貸款超2億元。
得益於銀行的支持，金星玻璃逐步成長起來。「經過智慧化改造後，公司現在采用全機械化、智慧化方式生產，生產效率是傳統手工制造的近20倍。去年，公司實作年產值2億多元。」龐光偉說，目前，金星玻璃已成長為國家高新技術企業、專精特新企業，同時成為了五糧液、茅台的玻璃器皿供貨商。公司生產的酒杯、酒瓶、玻璃壺、花瓶等產品暢銷國內，並出口印度、巴西、澳洲、美國等100多個國家。
透過「陪伴式」金融服務為金星玻璃等重慶小微企業紓困解難，護航企業成長壯大，並不止農行一家金融機構。
作為重慶本土最大的地方法人金融機構，重慶農商行充分發揮「人熟、地熟、地域情況熟」的傳統優勢，摸排企業需求，送政策、送產品、送服務上門，持續拓寬普惠金融服務覆蓋面。
今年年初，本土火鍋食材供應商重慶市合川區麒麟畜產品有限責任公司(下稱「麒麟畜產品」)因受豬肉價格波動影響，出現了積壓囤貨、流動資金緊張的情況。重慶農商行合川分行獲知此訊息後，迅速與麒麟畜產品對接，為其量身客製授信方案，並開通綠色授信通道，為其新增無抵押信用貸款400萬元。不到2天，麒麟畜產品就拿到了這筆貸款，有效緩解了公司的資金壓力。
▲金星玻璃生產車間。記者 黃光紅 攝
「多年來，重慶農商行合川分行和我們建立了很好的關系，多次在我們急需資金時主動‘送貸上門’，為公司的成長提供了重要助力。」麒麟畜產品董事長譚萬琦說，目前，在該公司1000萬元左右的總貸款裏，重慶農商行合川分行的貸款就占了一半。
像麒麟畜產品這樣的受益企業還有不少。重慶農商行合川分行相關負責人介紹，截至2024年4月末，該行火鍋食材產業貸款余額達1.86億元，較年初增長2800萬元。
銀保合力啟用新型農業經營主體發展活力
初夏，重慶市合川區隆興鎮的高標準農田裏，嫩綠的秧苗生意盎然。一架植保無人機在重慶神鷹農業技術服務有限公司（以下簡稱「神鷹農業」）技術人員的操作下騰空而起，沿著稻田勻速飛行。農藥從機身噴嘴內噴出，均勻地噴灑在秧苗上。
▲神鷹農業稻田，無人機在噴灑農藥。記者 黃光紅 攝
「農業銀行的接續支持，讓這塊土地重新煥發了生機。」神鷹農業法定代表人普都說，神鷹農業主要從事農藥零售、林木種子生產經營及現代化農業生產、農業智慧服務，目前共有農田5000畝，平均每畝產值2000元左右。
然而，公司在成立之初卻幾經波折，遇到了困難：從2018到2021年，公司先後種植過黃瓜、黃桃、大棚蔬菜等農作物，但因完全靠自有資金進行生產經營，其在種植技術、銷售渠道等方面遇到了發展難題，沒有實作盈利。「那些年，我們曾找了多家銀行，想解決資金問題，但因沒有抵押物，銀行都不願貸款給我們。」普都回憶。
所幸，在一次主動走訪企業的過程中，農行重慶合川支行了解到神鷹農業急需資金用於生產經營周轉。隨後，該行根據神鷹農業的資金需求及缺乏抵質押物的實際情況，開辟普惠信貸綠色通道，利用普惠小微純信用貸款為該公司授信80萬元。
有了這筆資金支持，神鷹農業重新研究種植方向和農業技術，采取「上半年種植水稻，下半年種植榨菜」的模式，成功實作扭虧為盈。
在這之後，神鷹農業中標了2600余畝高標準農田建設任務，又需資金支持。農行重慶合川支行獲知後，在原有貸款基礎上，為該公司量身客製了應收賬款補充質押信貸支持模式，並投放了100萬元貸款，助力企業經營再上新台階。
今年以來，農行重慶合川支行又向普都投放普惠個人貸款50萬元，支持神鷹農業進一步擴大高標準農田建設規模，開展無人機病蟲害防治、良種繁育等工作。
如今，神鷹農業已建成山地現代農業生產基地5個，擁有綜合農事服務中心2個。
在銀行大力支持神鷹農業的同時，保險公司也主動靠前服務。近年來，人保財險合川支公司為神鷹農業種植作物提供了保險支持，給上千畝水稻、玉米拴上「保險繩」。
「銀行的貸款支持，保險的‘兜底’，讓我們對公司未來發展充滿了信心！」普都說，接下來，神鷹農業將引進現代生物技術實施土壤改良，搭建綠色防控、北鬥導航及智慧農機管理系統，打造數位化農業生產基地，爭取把農業生產經營越做越好，帶動更多父老鄉親在家門口實作增收致富。
上述案例，只是重慶金融業以普惠金融「活水」精準滴灌農業產業的一個縮影。今年以來，國家金融監督管理總局合川監管分局積極引導轄內金融機構加大信貸支持力度、充分發揮農業保險「穩定器」作用，為新型農業經營主體提供金融支持，優先保障糧食和重要農產品供給，成效顯著。截至2024年1季度末，該局合川轄區(含合川區、潼南區、銅梁區)普惠型涉農貸款余額同比增加16.09%。
普惠保險為千家萬戶撐起「保障傘」
鄉村要振興，百姓需安心。在企業因銀行和保險機構助力而茁壯成長的同時，農村居民則因普惠保險解決了生活中的困難，日子過得更舒心。
「實在沒有想到，當時我只交了50元保費，出了事真的能報銷。」近日，與記者談起2年前那場意外事故時，58歲的合川區合陽城街道馬嶺村村民荊德倫感慨萬分。
2022年5月，荊德倫在幹完農活歸家途中不慎掉進路邊水溝，導致左肩、左胸肋骨骨折，經鑒定為十級傷殘。摔傷後，他被迫住進醫院，共計花了5000余元醫療費用。
住院期間，他想起自己曾在村委會與中國人壽壽險合川支公司組織的普惠保險宣傳院壩會上，購買了一份「鄉村振興保」，於是，抱著試一試的態度，他向中國人壽壽險合川支公司遞交了理賠申請。
讓荊德倫感到意外的是，他出院後，該公司根據醫院診斷證明、收款單據等材料，以最快速度將傷殘給付金3500元、醫療給付金800余元送到了他手中。
「‘鄉村振興保’真是為咱們老百姓撐起了一把‘保障傘’!」荊德倫由衷地說。
據了解，為助力健全多層次社會保障體系，擴大普惠保險覆蓋面，2012年，中國人壽壽險合川支公司推出了「鄉村振興人身意外傷害保險」(原城鄉居民小額人身意外傷害保險，簡稱「鄉村振興保」)。這款保險具有繳費低、保障高、投保和理賠簡便等特點，是普惠金融的重要組成部份，能有效提高老百姓家庭的抗風險能力。
據統計，僅2022年-2023兩年，該公司就累計承保「鄉村振興保」超10萬人次，提供風險保障超3億元，支付賠款超200萬元，獲賠人數超3700人次，切實提高了農村居民特別是低收入群體的風險保障水平、減輕了政府的救助壓力。
而在重慶，以保險力量兜底惠澤百姓民生，並不止在鄉村。
電梯是現代社會中最普遍的垂直交通工具，事關人民群眾生命財產安全和民生福祉。但長期以來，因電梯故障造成人員傷亡的事時有發生。同時，因電梯維修問題而引發的居民與物業的矛盾糾紛，在城市各居民小區中普遍存在。
如何才能緩解這些「疑難雜癥」？重慶金融業以保險手段進行了探索。
2020年4月，人保財險合川支公司在國家金融監督管理總局重慶監管局、重慶市住建委等多部門指導下，推出了「保險+服務」的創新模式——透過電梯綜合保險及「用、管、修、保」多維服務，實作自動監測電梯執行、及時預警故障、即時召修維保，提前解決故障隱患。
以合川區釣魚城街道鹽溪橋社群江潤地中海岸小區為例：過去，該小區電梯出現故障無法使用時，往往因為業主意見難以統一、動用大修基金程式復雜，「小病」拖成了「大病」，業主和物業都「叫苦不叠」。為此，小區居民經常投訴物業。
「但自從小區21部電梯投保了電梯綜合保險後，電梯故障率、維修費等指標都大幅下降，投訴基本沒有了。」重慶鴻寶物業管理有限公司物業經理何福生滿意地說。
同時，該小區電梯投保電梯綜合保險後，還有效降低了維修成本，解決了動用大修基金非常麻煩、耗時的問題。例如，在沒有投保之前，電梯出故障需要維修，每次都要經過三分之二的業主同意後才能動用大修基金。物業一家一家地去找業主簽字，相當耗時，再加之有的業主不同意，往往導致大修基金遲遲拿不出來，電梯遲遲得不到維修。而如今，有了三分之二的業主簽字的「購買電梯綜合保險」同意書，業主簽一次字就能管5年，期間動用大修基金維修電梯都不需要業主再簽字了，大大提高了維修電梯的效率。
人保財險合川支公司相關負責人介紹，公司在承保後，透過巡查維保，主動發現並排除故障，讓承保小區電梯意外停梯率平均降低10個百分點；所有故障報修均能在15分鐘內響應；電梯平均修復時間降低至1.09天內，台均維修費用降低25.5%。同時，透過「人防+計防」方式有效排查、消除各類安全隱患，使電梯隱患整改完成率達到近90%，電梯安全執行水平明顯提升。
數據顯示，截至2023年底，人保財險合川支公司累計承保合川區內電梯119台，提供風險保障5000余萬元，服務8個社群，受益業主達12532人。「保險+服務」的模式，充分發揮了「經濟兜底、市場約束、營造和諧、協同治理」四大功能，進一步規範了電梯管理，開創了多方共贏局面。
