中國金融網農村金融部 金劍
近年來，中國的農村中小金融機構正在經歷一場深刻的變革。據統計，截至6月21日，短短7天時間，已有至少40家農村中小銀行被吸收合並或解散。這一現象不僅反映了金融業的整合趨勢，也揭示了農村金融體系改革的迫切需求。
一、農村中小銀行加速洗牌的背景
農村中小銀行是中國金融體系的重要組成部份，承擔著為農村地區提供金融服務、支持農村經濟發展的重任。然而，隨著經濟環境的變化和金融市場的深化，這些銀行面臨的挑戰也日益增多。
資本實力不足是農村中小銀行普遍面臨的問題。與大型商業銀行相比，農村中小銀行的資本金相對較少，抗風險能力較弱。在經濟下行壓力增大、不良貸款率上升的情況下，這些銀行的經營風險顯得尤為突出。
技術支持和人才隊伍的薄弱也是制約農村中小銀行發展的重要因素。現代金融業對科技和專業人才的依賴越來越強，而農村中小銀行在這方面的投入和儲備明顯不足，這使得它們在競爭中處於劣勢。
監管壓力和政策導向的變化也促使農村中小銀行加速洗牌。國家金融監管總局明確提出要推進農村中小銀行兼並重組、減量提質，減少機構數量和層級，加強集中統一管理。這一政策意圖在於透過整合資源，提高農村金融服務的品質和效率。
二、近期農村中小銀行整合的案例分析
以最近一周的情況為例，多個農村中小銀行被吸收合並或解散。遼寧農商銀行獲批吸收合並36家農村中小銀行機構，民生銀行收購1家村鎮銀行並設立分支機構，東莞農村商業銀行吸收合並2家村鎮銀行。這些案例顯示了農村中小銀行整合速度的加快。
具體而言，遼寧農商銀行的大規模兼並擴容引起了業內的廣泛關註。透過「兩步走」的方式，遼寧農商銀行先是合並農信聯社及農商行成立全省統一法人農商銀行，接著將農信系統內的剩余銀行吸收合並至省級農商行。這種方式不僅有效化解了風險，也為其他地區的農村金融改革提供了借鑒。
民生銀行收購梅河口民生村鎮銀行並設立支行的案例，則反映了「村改支」的趨勢。這種方式透過將村鎮銀行改建為商業銀行的分支機構，不僅保留了原有的客戶資源和業務優勢，還增強了整體營運能力。
三、農村中小銀行減少的影響
農村中小銀行的減少對金融市場和農村經濟都將產生深遠的影響。
金融服務的集中化和規模化有助於提高資源配置效率。透過整合，銀行可以共享技術平台、最佳化網點布局、提高服務水平，從而更好地滿足農村地區的金融需求。
農村中小銀行的減少可能會在短期內對部份地區的金融服務供給造成影響。特別是一些地處偏遠、經濟欠發達的地區，原有的金融服務網路可能會受到沖擊。因此，在整合過程中，必須註重平衡區域金融服務的供給，確保不因整合而導致金融服務的空白。
農村中小銀行的減少有助於提升整體金融體系的穩定性。透過兼並重組，能夠有效化解不良資產、提高資本充足率，增強銀行體系的抗風險能力。這對於維護金融市場的穩定、促進經濟健康發展具有重要意義。
四、未來發展方向及建議
面對農村中小銀行減少的趨勢，金融監管部門和銀行業需要采取積極措施，確保改革順利推進，實作預期目標。
統一管理和分類施策是關鍵。在整合過程中，監管部門應加強對新組建銀行的管理，確保其能夠有效整合資源、最佳化業務結構。同時，要根據不同地區的經濟特點和金融需求，制定有針對性的措施，推動銀行深耕當地市場，打造差異化競爭力。
農村中小銀行應端正發展理念，回歸本源。要堅持以存款、貸款等傳統業務為主要業務模式，適當發展金融市場業務。同時，加快數位化轉型步伐，利用現代科技手段提高業務效率和服務水平。
監管部門應進一步完善政策支持和激勵機制。透過稅收優惠、財政補貼等方式，鼓勵農村中小銀行積極參與兼並重組。同時，加強對金融市場的監管，防範潛在風險，確保金融改革的平穩推進。
五、結語
農村中小銀行的減少是中國金融改革的重要組成部份，也是提高金融服務品質和效率的必然選擇。透過兼並重組，可以最佳化資源配置、提升服務水平、增強抗風險能力。然而，在推進這一行程中，必須註重平衡區域金融服務的供給，確保金融服務的連續性和覆蓋面。只有這樣，才能實作農村金融體系的健康發展，為農村經濟的振興和社會的和諧穩定做出積極貢獻。
