經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。在今年5月10日釋出的市場監管總局會同中國人民銀行、金融監管總局聯合印發的【關於開展質素融資增信工作更好服務實體經濟高質素發展的通知】(簡稱「通知」)中，提出質素融資增信的增信機制，旨在為具有較高質素效益水平的企業提供融資服務。作為湖北省首家民營銀行，武漢眾邦銀行股份有限公司(簡稱「眾邦銀行」)在實踐中，堅持專註產業生態，幫扶小微企業、助力大眾創業的使命，充分發揮大數據風控優勢，為小微企業提供純信用、無抵押的「眾商貸」服務，也是質素融資增信的另一種形式。
數智化發展，科技助力金融服務
針對風險辨識難度較大的小微企業，眾邦銀行不斷提升風控模型的效能，深入研究機器學習演算法，提高精準量化辨識風險的能力。該行建立了統一的反欺詐風控體系，運用生物雷達反欺詐技術和精準畫像技術，有效進行防詐資金保護、風險賬戶監控、非法開戶防範等工作。同時，透過建立使用者多維風險畫像、生意社交關聯圖譜等數據模型，為授信客戶提供了差異化的風控策略和管理方式。此外，眾邦銀行還透過聯邦學習技術，搭建私密保護平台，確保數據安全。
去年8月，武漢金利恒不銹鋼有限公司因訂單增多導致流動資金緊張，向眾邦銀行提出了信用貸款申請。眾邦銀行迅速運用大數據風控系統，對該企業的經營數據進行了深入分析，並結合其抵押資產有限的實際情況，專項匹配了「眾商貸」產品。經過自動化審批，眾邦銀行向該企業授信200萬元並完成放款，有效解決了企業的資金周轉問題。
使命擔當在心，以質融資做堅實後盾
眾邦銀行始終銘記自身的責任與使命，致力於為小微企業的穩健前行提供堅實的保障。該行助力優質中小微企業，突破傳統貸款模式的桎梏，利用線上化系統及征信、稅務、工商、司法等數據進行綜合授信，為廣大中小微企業提供普惠金融產品，開辟以質素要素為核心的新型融資增信路徑，顯著提升了優質企業融資的便捷性和可得性。在滿足企業融資需求的同時，眾邦銀行強調質素融資增信要素的核心作用，以質素為融資之基，以融資為質素提升之助力，推動企業走上質素效益型發展的道路。
類似武漢金利恒不銹鋼有限公司的例子很多，同年7月，武漢北抖文化傳媒有限公司亦因線上直播帶貨業務的迅猛發展，急需大量資金進行庫存補充。在融資過程中遭遇困境後，眾邦銀行的眾商貸產品迅速伸出援手，為其提供了30萬元的貸款。公司負責人劉占勇對此表示：「無需任何抵押，僅憑手機即可完成申請，操作簡便且放款迅速。」這筆資金的及時註入，為公司的業務擴充套件提供了堅實的後盾。
金融作為國之重器，關乎中國式現代化建設的整體布局。國家的發展壯大，依賴於各行各業的蓬勃興盛，而小微企業作為各行業的新生力量，為行業註入了新鮮血液。然而，受市場風向的影響，小微企業的發展之路並非總是平坦無阻。正如眾邦銀行秉持服務實體經濟的責任使命，創新金融服務的金融機構存在，為小微企業提供了更多的發展可能性。眾邦銀行以身作則，作為行業標桿，為湖北實體經濟發展獻出「眾邦力量」。
