中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2024年2月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為 3.95% 。以上LPR在下一次釋出LPR之前有效。
而5年期以上LPR主要影響房貸利率。樓市調控工具箱再次開啟。
一、LPR報價大幅下調，北京房貸利率歷史低位
5年期以上LPR下調25個基點，為2019年8月房貸利率換錨後的歷史最大振幅下調。
2019年8月，房貸利率換錨LPR加基點，5年期以上報價4.85%。
2019年8月，4.85%
2019年11月，降5bp，至4.8%
2020年2月，降5bp，至4.75%
2020年4月，降10b，至4.65% 持續20個月
2022年1月，降5bp，至4.6%
2022年5月，降15bp，至4.45%
2022年8月，降15bp，至4.3%
2023年6月，降10bp，至4.2%
2024年2月，降25bp，至3.95%，
LPR報價歷經8次調整，共下調0.9%。
5年期及以上利率調整，主要惠及樓市。
下調後， 北京 當前購買首套和二套房房貸利率下限分別 降至3.95％、4.05％，歷史低位。
ps：LPR的調整不涉及公積金貸款。
25BP， 每100萬 額度的30年期等額本息貸款，月供減 少144.8元。
2023年12月的北京樓市政策，下調了房貸利率基點，受益的只有新辦貸的購房者，存貸利率仍按照LPR+55bp到LPR+105b計算。
而LPR下調將普惠貸款購房者。
二、2月利率下調的背後：僅惠及增量，蓄勢小陽春
2月LPR下調，這個時間值得註意
2023年12月14日釋出樓市新政剛下調房貸利率基點，降幅最高達55bp，此後，增量房貸利率降至4.2%-4.8%，存量仍舊為4.75%-5.25%。
12月20日LPR報價4.2%不變。意味著，1月20日之前辦房貸的購房者，下一年的利率都在4.2%基礎上加基點。
因為LPR降了，但還貸不是馬上減少。
存量房貸的利率調整，要根據重新定價日來定，
① 一般是次年的1月1日，按照12月的LPR報價定價，也就是說，距離利率調整時間還有11個月。
② 也有批貸日為重新定價日的，比如去年8月17日批貸的，那就每年8月按7月LPR報價調整。
所以，看起來LPR下調普惠樓市還貸人，但實際上，一年內最大的受益方，還是只有新辦貸的購房者，就是增量。
要知道，LPR由各報價行按公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率MLF）加點形成的方式報價，由全國銀行間同業拆借中心計算得出，為銀行貸款提供定價參考。
本次，MLF未有變動，但5年期以上LPR卻大幅下調25個基點。
雖然之前MLF和LPR也並非一致同步，但此次結合12月到2月的樓市政策，且在2月這個時機，不得不讓人聯想：北京樓市非常期待小陽春。
但是，
利率下調利好新購房者，而購房者會因為利率下調買房嗎？
北京樓市購房者，有人會為了每月少還幾百塊錢，買一套幾百萬的房子嗎？
不會。
但多重樓市利好政策疊加的效果不容忽視。
近一年半，重磅政策紛紛落地，給北京樓市增添了些許生機。
三、北京樓市一年半
回顧北京近一年陸續出台的樓市政策：降低購房門檻，降低購房成本，間接減稅降費。
政策在放松，重在刺激增量，刺激樓市復蘇。
而「小陽春」的成型與否，決定北京樓市的下一步動作。
1、2022年8月，三個專案試點對老年家庭放松限貸
突破當時有過房貸記錄即算二套房的限制，二改首，降首付，最高80%降至40%，但受眾非常有限。
「中心城區60歲及以上老人家庭購買試點專案，並把戶口遷至試點專案所在地，名下無房且無在途貸款的，普通住宅執行35%首付，非普通住宅執行40%的首付；購買試點專案140平方米以下的住房，首套首付比例35%、二套首付比例60%。」
2、2023年台馬地區執行經開區購房者政策（不再「雙限」），這點幾乎無關樓市政策，與此前的行政劃分變動相關。
3、2023年9月「認房不認貸」：
只要在北京市名下無成套住房的，商貸都按首套住房執行。降首付，力度大，主要惠及曾有房貸記錄，在京首次購房的人群，首付從60-80%降至35-40%。
3、2023年10月公積金貸款也執行「認房不認貸」，作為補充。
4、2023年12月「降商貸及公積金首付比例及貸款利率、最佳化普宅認定標準年限最長30年」。重磅政策。首付比例全面下調，首套房降至30%，二套房40-50%。房貸利率最高直降0.55%。
5、2024年2月通州區雙限政策取消。
雙限購是指，在滿足北京購房資格的前提下，
若是社保或個稅資格，想在通州區購買住宅，則要求有近3年的通州社保或個稅；
若是北京非通州區戶口家庭，想在通州購買第2套住宅，則要求近3年通州社保或個稅。
通州的「雙限購」政策此前已執行了8年多。
從效果來看，雙限解除，通州新房專案短期咨詢、到訪量有所增加，但因政策出在春節前夕這一時點，通州整體成交並無突出之處。
6、2月房貸利率下調0.25%。
四、北京樓市亟待小陽春
僅一年半的時間，北京的樓市放松政策從蜻蜓點水到重磅頻發，從小部份受眾到全面放松。
2月20日LPR再降25bp之後，3.95%的房貸利率已處在北京樓市的歷史低位。
降購房門檻低、降購房首付+稅費、降貸款利率、放松雙限、利率再降，政策已經到底了嗎？
自12月政策釋出後，樓市「政策底」已現的聲量漸長，但同時也有「放開部份區域限購」的聲音縈繞。
前者北京內部促內迴圈，後者引入外部力量進入迴圈。動因不同，可控性差太多。
。。
北京樓市亟待小陽春。
若如期而至，皆大歡喜。
否則，我們可能會看到北京樓市工具箱裏還有什麽寶貝，或許，屆時影響的就不只是北京樓市。
正在關註樓市的你，請問哪些政策會影響你的購房決策？
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