互联网时代到来，国内的银行业也迎来了变革，如今很多人不用再去柜台上办理业务，而可以通过手机上的网上银行办理业务，更加节省时间。
但 与此同时，这种方式也潜藏着一些危机，一旦个人信息泄露甚至可能导致个人存款的流失。
银行这段时间迎来了「新变化」，在这种情况之下，存款超过35万的储户一定要注意这种趋势，尽快调整自身的存款模式。
一、银行迎来「新变化」？
今年7月25日，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行和邮储银行更新了人民币存款利率。
其中活期存款下调0.05个百分点，通知、协定和一年期及以内定期存款利率下调了0.1个百分点，二年期及以上定期存款利率下调了0.2个百分点。
10月24日中国经济网发布消息，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行调降存款挂牌利率。
1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率下调至1.1%、1.2%、1.5%、1.55%。
老百姓存在银行里的钱没有变，可每年获到的利息却在减少，面对这种情况有不少存款超过35万的储户都比较慌。
因为像这类储户都比较喜欢存3~5年的定期存款，本意是为了获取更多的利息。
可现在银行突然下调利息，这些储户就蒙受了较大的损失，甚至会考虑要不要提前将这笔钱支取出来，进行消费或者一些其他方面投资。
但因为银行的这一系列操作比较突然，一时之间很多人都没有想好。
其实面对这种情况也不用太过慌张，因为这其实也不是银行第一次下调存款利率。
从2022年9月起至今，银行已经调整过数次利率，今年7月份也下调过一次存款利率。
国庆之前，一些全国性银行就有部分人得知内部消息，国庆后会下调存款利率，这次消息落实，只能说是另一只靴子落地。
银行之所以会频繁这么操作，就是因为全球经济大环境不好，导致人的消费欲望比较低，老百姓相比于花钱更爱存钱。
银行也不得不面对一个问题，那就是存款越来越多，而客户的贷款需求却越来越少，银行的负担也开始加重。
长此以往不利于经济发展，银行自身负债成本也会增加。
为了保证自身的利益，银行选择降低存款利息。
就是为了促使投资者将更多的钱投入市场，增加流动资金。从而促进一系列风险资产投资规模的扩大，简而言之就是想要拉动股市。
除此之外也是想要促进消费、拉动市场经济。
存款利息减少之后，一般人都会觉得自己蒙受了莫名的损失，潜意识就会想要从其他方面找补回来。
因此会有人选择将银行资金取出用来买房、买车，或者去旅游、买奢侈品，进行一系列消费，也算是变相的促进市场消费水平，有利于推动经济的发展。
与此同时银行也能在此期间推出更好的理财产品，因为相比于吃那点死利息，很多客户可能更倾向于将存款取出去，购买那些更具有细腻的理财产品，以此弥补一些存款利率下降带来的损失。
从现有环境来看，存款利息下降已经成为了定局，如果想要尽快适应这种环境，也要更好把握住时机。
如果是相对比较稳健的人，就可以通过丰富存款的方式，保证自身存款的安全和利益。
二、明年起，存款超过35万的储户要注意一个趋势
虽然现在经济已经渐渐开始复苏了，但是市场依旧不可预测，对于比较求稳的人而言，投资理财风险还是比较大。
相比于冒险去让资产增值，很多人或许还是会倾向于把钱存在银行中。
然而明年起，存款超过35万的储户要注意一个趋势，那就是靠银行利率躺平的时代已经过去，这种情况下我们就要丰富自己的存款模式。
大部分人只知道在银行存款有活期存款和定期存款，但很少有人知道，除了这两种存款方式，我们其实还可以选择其他的存款模式，丰富自身的存款渠道， 也就是不把鸡蛋放在同一个篮子里。
在此之前，大多数人知道的都可能只有按月付贷款，按月付利息这种事可能听都没听过。
因为在大部分人的印象中，银行就是按年付息的。
而事实上随着银行业的不断发展和革新，银行如今也出现了一些其他的存款方式。
这种方式顾名思义，就是银行在储户存款期间的每一个月都会按时向储户支付利息。
这就意味着储户每个月都能够多一笔收益，改善自身生活。
相对而言，流动性比较强，还有利于储户减少利息的损失。
毕竟如果是那种花钱比较大手大脚的储户，有意外需求需要提前存款取款，相比于按年来计算的定期存款，这种按月付息的方式所产生的损失更少。
此外还有大额存单，起存金额一般是20万，而它的利率要高于一般的定期存款。
如果总存款数已经超过了35万，那么拿出一大笔钱来存成大额存单，这样更有利于自身的利益。
不过这种存款方式就比较适合，那些手头上不太缺钱花，而且短期内也不需要使用大额资金的人群。
大部分人愿意将钱存在国有银行，是因为信任这些银行，不愿意存小银行，是担心银行万一倒闭或者破产，会蒙受莫名的损失，但其实这种可能性还是非常小的。
现在很多银行都是参保的，即便破产存款人也能获得全额赔付，安全性还是有保障的。
而且之所以推荐这种存款，也是因为此前也有消息称，之前有国有大行员工直接转走了客户35万元，银行虽然最终被判全额赔付，但是对于客户而言也是一件糟心事。
多选择几个银行存款，目的就是为了保证储户自身资产的安全性。
还可以采用逐级储蓄的方式，将自身的资产分成多份。
比如如果是有35万的存款，那么可以将其划分为四等份。
5万块钱存成活期，另外的30万可以每10万存成不同年限的定期，分为1年、2年、3年期这几种级别。
这样在保证流动性的同时，又能获得更高的一些利息。
总而言之，以上这几种存款方式本质上， 都是为了更好的获取存款的利益，同时还不影响自身资产的流动性，对于求稳的朋友而言适用性更广。
但如果已经看不上这点存款利率，希望能够有更多的投资机会，那么资产就需要进行规划，进行多元化配置。
才能更好的提升收益，而这种方式毫无疑问肯定会存在一些潜在风险。
三、多元化资产配置
按照常理来说，理财产品的风险和收益肯定是成正比的，要是想赚大钱，就肯定得承担更大的风险。
为了更好的保证自身的利益，避免存的钱越来越不值钱，也可以尝试通过分散投资进行理财。
简单来说就是不同风险的投资都可以涉及，但一定要认真规划自身情况和存款。
最稳妥的肯定就是保本收益的理财产品。
这种理财产品就类似于银行的定期存款或者货币基金，收益肯定不会太高，但是可以随取随用，这是为了求稳的，一般而言肯定得占有储户全部积蓄的40%左右。
在此基础之上再来投资一些收益较高的理财产品。
例如债券、保险理财等等，这一类的收益肯定比银行的定期存款的收益要高一点，但这种产品也会受到市场的影响大，风险相对也比较大。
还有一些中等收益或者高收益的产品。
这一类产品就需要投资者，具备一定的风险承担能力，有一些损失严重的可能会导致资金全部亏损。
最好只花总资产的10%去投资，亏了也不至于伤筋动骨。
这种模式的投资方式灵活性是非常强的，即便是存款一样的人，也可能采取不一样的投资结构。
因此在下场之前，投资者一定要清晰认知自身的情况。
比如短期之内是否需要大额花销，比如用于子女教育或者买房买车等等，然后估算一下产生的亏损在不在承受范围之内。
在此之前也得对一些相应的投资有着大致的了解，不能盲目出手。
至少得知道债券比较稳定但回报低，股票或能产生更高的收益，但需要长期的持有，然后再来规划投资的结构。
同时还要定期的观察市场的变化，所以这需要投资者具备一定的专业性，如果自身能力不够，那就考虑咨询专业的人士，让他们提供服务。
总而言之，要想真正的资产构建，实现多元化不是一个简单的问题。
结语
市场的变化影响着银行的一些政策，而银行的政策又切切实实的会影响储户们的利益，现在利率下降已经不可改变。
在面对这种变局的时候，一定要早做准备，打理好自身的资产，尽力跑过通货膨胀，避免钱越存越不值钱的情况出现。
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参考资料：
【存款挂牌利率再次下调】
中国经济网2024-10-24 07:30
【存款利率下调，投资者该如何打理自己的钱袋子？】
极目新闻2024-10-06 10:32
【多人卷入「消失的存款案」！国有大行员工转走客户35万后，银行被判存在管理过错需全额赔偿】
财联社2024-10-21 17:39
