什麽是保險科技？在保險行業中如何套用？
保險科技，簡單來說，就是保險行業與新興科技的結合體。它利用大數據、人工智慧、區塊鏈、雲端運算、物聯網等先進技術，對傳統的保險業務進行最佳化和創新，提升保險服務的品質和效率。保險科技的套用，不僅改變了保險行業的營運模式，還為消費者帶來了更加便捷、個人化的保險體驗。
保險科技的定義與分類
保險科技有狹義和廣義兩個層次的定義。狹義上的保險科技是指可促使保險領域（更多指非保險傳統機構）發生產品創新或服務模式創新的科技手段。廣義上的保險科技則泛指所有可提升保險活動效率的生態體系和科技成果。保險科技的核心技術主要包括大數據、人工智慧、區塊鏈、雲端運算、物聯網等。
保險科技在保險行業中的套用
1. 人工智慧的套用
人工智慧在保險行業的套用非常廣泛，涵蓋了智慧客服、智慧核保、智慧保顧、智慧理賠等多個環節。例如，智慧客服機器人可以替代人工客服，處理售前咨詢、售後理賠等重復性高的工作，提高服務效率，降低營運成本。同時，智慧客服機器人還能辨識使用者的情緒，提供更為貼心、個人化的服務。
在承保管理環節，人工智慧可以幫助保險公司實作保單管理的自動化，最佳化客戶的保險體系，提升保險感知。透過電腦視覺和影像辨識技術，保險公司可以自動報案和定損，防範潛在的欺詐風險。智慧理賠系統則可以實作理賠流程的自動化，降低客戶和保險公司的溝通成本，節約時間，提高客戶滿意度。
2. 大數據與雲端運算的套用
大數據和雲端運算技術在保險行業的套用，使得保險公司能夠更精準地評估風險，最佳化產品設計，提升銷售效率。透過大數據分析，保險公司可以深入了解客戶的保險需求和行為模式，為客戶量身客製保險產品。同時，雲端運算技術為保險公司提供了強大的數據儲存和處理能力，使得保險公司能夠更快速地響應市場變化，提升服務品質。
例如，平安好車主APP就利用了大數據和雲端運算技術，推出了「好車主APP報案」「服務斷點提升」「自助理賠新模式」等服務，解決了客戶理賠流程繁瑣及服務需求響應慢的問題。這些服務透過精準預賠付、AI理賠技術套用、營運效率最佳化等手段，顯著提升了客戶體驗。
3. 區塊鏈的套用
區塊鏈技術在保險行業的套用，主要體現在提高保險業務的透明度和安全性方面。透過區塊鏈技術，保險公司可以實作保險合約的數位化儲存和追溯，確保合約的真實性和不可篡改性。同時，區塊鏈技術還可以簡化保險理賠流程，提高理賠效率。
4. 物聯網的套用
物聯網技術在保險行業的套用，使得保險公司能夠更精準地評估風險，提供更為個人化的保險服務。例如，在車險領域，透過物聯網技術，保險公司可以即時監測車輛的行駛狀態和維修記錄，為車主提供更加精準的保費計算和理賠服務。
保險科技的發展趨勢
1. 立足新風險，提供解決方案
隨著數位技術的發展，很多資產和風險形態都發生了巨大變化。保險科技可以深入研究這些新風險，開發相應的保險產品，為保險公司和客戶提供更加全面的風險保障。例如，網路安全保險就是一個新興險種，它針對網路攻擊、數據泄露等風險提供保障，為企業的數位化轉型提供有力支持。
2. 風險減量服務
風險減量服務是指透過專業的科技手段，主動介入被保險標的的風險管理，降低事故發生機率，從而實作社會風險總量的減少。例如，在自然災害頻發的背景下，保險公司可以利用人工智慧、大數據等技術，提升自然災害的提前預警能力，幫助企業和個人減少損失。
3. 數位化轉型與個人化服務
保險行業的數位化轉型已經成為必然趨勢。透過數位化轉型，保險公司可以更加精準地了解客戶需求，提供個人化的保險產品和服務。例如，元保保險科技就利用智慧保險大腦和AI模型，對海量保險數據進行實分時析和精準預測，為使用者提供量身客製的健康險產品和服務方案。
4. 政策支持與市場發展
政策支持是保險科技行業發展的重要驅動力。近年來，中國政府出台了一系列政策，鼓勵和支持保險科技的創新發展。例如，工業和資訊化部辦公廳釋出的【關於組織開展網路安全保險服務試點工作的通知】，就對網路安全保險試點的目的、試點險種、試點物件及內容等提出了具體要求。隨著政策的逐步落地及網路安全保險科技領域技術的成長，中國網路安全保險必將迎來新的發展階段。
保險科技的實際案例
1. 平安好車主APP
截至2023年，平安好車主APP寧夏註冊使用者達103萬個，在保客戶43萬個，月均活躍23萬個，線上服務使用次數達725萬次。平安好車主APP透過推出「好車主APP報案」「服務斷點提升」「自助理賠新模式」等服務，解決了客戶理賠流程繁瑣及服務需求響應慢的問題。這些服務透過精準預賠付、AI理賠技術套用、營運效率最佳化等手段，顯著提升了客戶體驗。
2. Lemonade保險科技初創企業
Lemonade是一家成立於2015年的保險科技初創企業，它利用聊天機器人完全取代人工客服，實作了從承保到理賠的全流程智慧化服務。Lemonade的客戶最快可在90秒內完成投保，3分鐘內取得理賠。這種高效、便捷的服務模式，為Lemonade贏得了大量使用者的好評和市場的認可。
3. 鎂信健康與「惠民保」
鎂信健康作為創新型醫療健康服務與保障平台，深度參與了150+城市的「惠民保」計畫。鎂信健康透過打造數據創新套用服務平台，以「數據+科技」賦能商業保險開發設計和智慧營運。在特藥伺服端，鎂信健康針對目前全國各地「惠民保」特藥目錄責任差異大、缺乏數據基礎和客觀評價體系的痛點，透過數據洞察賦能保險產品創新，助力商保目錄設計。同時，鎂信健康還推出了「普惠保險智慧營運服務解決方案」，針對惠民保的特藥服務、智慧核保、智慧理賠、健康管理等環節提供全生命周期營運服務。
保險科技的意義與影響
保險科技的套用，不僅改變了保險行業的營運模式，還為消費者帶來了更加便捷、個人化的保險體驗。透過科技賦能，保險公司能夠更精準地評估風險，最佳化產品設計，提升銷售效率。同時，保險科技還能夠提高保險服務的品質和效率，降低營運成本，為保險行業的永續發展提供有力支持。
保險科技的發展，不僅促進了保險行業的創新和發展，還為社會的穩定和繁榮做出了貢獻。透過提供全面的風險保障和優質的服務體驗，保險科技為人們的生活和企業的營運提供了更加堅實的保障。
正如著名企業家馬雲所說：「未來的競爭不是人才的競爭，而是學習能力的競爭。」保險科技的發展，正是保險業不斷學習和適應新技術、新趨勢的體現。只有不斷創新和進步，才能在激烈的市場競爭中立於不敗之地。因此，我們應該積極擁抱保險科技帶來的變革和機遇，共同推動保險行業的繁榮和發展。
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