7月17日，來自人民銀行重慶市分行的最新數據顯示：今年以來，截至2024年5月末，全市普惠小微貸款余額達5884.7億元，同比增長14.6%；農戶生產經營貸款余額達1055.5億元，同比增長9.2%。
眾所周知，小微市場主體、農戶等普惠金融重點服務物件普遍面臨抵質押物不足、增信困難、銀企資訊不對稱等融資痛點。重慶普惠金融各領域貸款為何能較快增長？
因為金融機構積極創新打造特色普惠金融產品和服務模式，在打通小微市場主體和農戶融資「最後一公裏」方面進行了有益探索。
重慶金融機構創新推出的普惠金融產品和服務，究竟有何特色？以下幾個典型案例，或授權以讓我們管中窺豹。
「整村授信」讓農戶如願擴大山羊養殖規模
「你看，這些山羊長得多好，到年底全部賣掉後，我們家今年預計將比去年增加收入7.5萬元。這還得多謝你們的貸款支持！」近日，巫溪縣峰靈鎮龍寨村村民嶽忠安看著自己養殖的100多頭山羊，高興地對前來回訪的重慶農村商業銀行巫溪支行工作人員說。
嶽忠安是山羊養殖戶，今年1月，他想擴大養殖規模，卻因手中資金不足而犯起了愁。正當他四處籌集資金而無果時，同村村民陳昌貴向他推薦：重慶農村商業銀行有一種貸款，不需抵押物，很容易就能拿到貸款。
嶽忠安非常心動。在陳昌貴帶領下，他找到了重慶農村商業銀行巫溪支行峰靈分理處客戶經理梁金玲。
在了解到嶽忠安的情況後，梁金玲當天為他辦理了「渝快鄉村貸（整村授信）」業務。隨後，嶽忠安透過重慶農村商業銀行手機銀行，當即就支用了5萬元。
拿到這筆貸款後，嶽忠安購買了更多優質的山羊品種，將養殖規模由去年的不到100只擴大到了150只。
像嶽忠安一樣受益的農戶，還有不少。近年來，重慶農村商業銀行依托自主打造的1個數智平台、1部智慧型手機、1套評級授信體系，在全市38個涉農區縣推進「整村授信」， 並打造了「無需抵押、批次授信、按需支用」的「渝快鄉村貸（整村授信）」農戶貸款品牌，探索破解農戶因缺乏有效資訊和抵押物導致的貸款難題。其中，在巫溪縣，該行客戶經理依托智慧工作手機，進村入戶開展建檔評級授信，已為當地5.32萬人建檔、為2.21萬戶農戶預授信3.53億元，服務覆蓋當地超97%的行政村。
「養殖e貸」專門為養殖戶解決資金難題
近段時間，家住江津區白沙鎮黑石山村的生豬養殖戶唐先生心底暖乎乎的。他說，多虧了工商銀行的貸款支持，他才解決了資金難題，得以維持養豬場正常運轉。
唐先生是當地有名的養豬大戶。前段時間，因前期投入大，他的養豬場出現了流動資金緊缺的問題，急需貸款。然而，由於養豬場建於流轉土地上無法抵押、生物性資產核實價值難度大，又沒有其他可供抵押的資產，他自己都覺得貸款無望。抱著試一試的心態，他咨詢了工商銀行江津支行。
沒想到，該行工作人員很快就上門對接，並快速完成了實地貸前調查、申請材料稽核、貸款稽核批復等流程。僅用了3天時間，該行便利用「養殖e貸」信貸產品，向唐先生發放了30萬元貸款。而拿到這筆貸款，唐先生並未提供抵押物。
「‘養殖e貸’是工商銀行2024年2月創新推出的新產品，具有信用放款、無需抵押、利率低、隨借隨還等特點，貸款額度最高可至1000萬元，期限最長可至5年，有助於解決養殖戶的融資難題。」 工商銀行重慶市分行相關負責人介紹，目前，該行已透過該產品，為重慶200余戶養殖戶投放貸款近1億元。
「吉之匯商圈產業貸」賦能商戶經營發展
一年之計在於春，一年好景在春耕。今年4月，在這個充滿希望的季節裏，吉之匯國際農貿物流城農資經銷商王先生卻因為流動資金不足、無法繼續進貨而愁眉苦臉。
好在此時，郵儲銀行永川分行工作人員到市場走訪，得知了他的焦慮。在綜合研判他的資金需求和風險承受能力後，該行決定利用「吉之匯商圈產業貸」產品為他提供信貸支持。隨後，王先生透過手機銀行申請貸款，該行工作人員現場核額，為其授信100萬元純信用貸款。
「有了這筆錢，我及時進了一批農資，沒有錯過農資銷售旺季帶來的商機。」王先生說，當時，如果沒有郵儲銀行的支持，他真不知怎麽辦了。
位於永川區的吉之匯國際農貿物流城，是國家發改委重點計畫、重慶市市級重點計畫，也是西南地區重要的農副產品集散地之一，目前已建有商鋪近1200個，入住商戶877戶。近年來，為支持該物流城發展，解決其內個體工商戶及小微企業主的融資難題，郵儲銀行永川分行創新推出了「吉之匯商圈產業貸」專項信貸產品。該產品屬於經營性貸款，單筆授信額度最高可達400萬元。截至目前，該行已憑借該產品支持商戶101戶，貸款發放總額達4900萬元。
「穩崗雲貸」助力企業穩崗擴崗
重慶某園林綠化工程有限公司今年也有過一段先憂後喜的貸款經歷。
受外部因素影響，該公司經營曾在2022年一度跌入低谷。今年以來，隨著企業經營逐漸回暖，其對於流動資金的需求也變得愈加迫切。不過，由於受到去年銷售額下降、抵押物缺乏等因素的影響，其融資多次受阻。公司負責人為此一籌莫展。
不久前，建設銀行重慶市分行工作人員了解到了該公司面臨的困境，以及其在困境中一直堅持按時為員工繳納社保、足額發放薪資的情況後，覺得可以透過「穩崗雲貸」產品為其解決資金問題。在對該公司進行信用評估後，該行為其發放了一筆「穩崗雲貸」貸款，解決了其燃眉之急。
據悉，「穩崗雲貸」是建設銀行重慶市分行在人民銀行重慶市分行、重慶市人力社保局、市財政局創新設立的「穩崗貸」系列產品框架下，借助金融科技手段為穩定經營、穩崗擴崗的小微企業打造的一款專屬可迴圈貸款產品。該產品基於專屬評價模型，支持企業透過全線上操作獲取純信用專屬信貸額度，最高可達500萬元。自2023年該產品上線以來，該行已累計支持近6500戶穩崗擴崗企業，授信金額共計達到近42億元。
