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股票基金能否成為理想養老方案?

2024-10-06財經

股票基金能否支撐養老?

節前,A股一飛沖天,原本打算購買養老年金的小夥伴們開始猶豫,覺得要不試試股票或基金,未來報酬說不定更誘人。回顧歷史,自1990年設立以來,A股從100點飆升至如今的3300點,在這34年間,整體收益達到了33倍,年均收益約為12%。這樣的報酬率著實令人咋舌,明顯超出美股長期約8%的年化收益率。值得註意的是,美股近30年來的走勢則是一波三折,而我們的大A市場則是波濤洶湧。那究竟透過長期投資股票基金能否實作養老呢?結論是:股票基金可以是養老規劃的一部份,但不建議依靠它來單打獨鬥。

股票基金的養老優勢

潛在的超高收益,股票基金透過投資於股票市場,能夠為希望豐厚養老金的家庭帶來可觀的報酬,這無疑為他們提供了一個有吸重力的選擇。再說分散投資,基金一般會將資金分散在多只股票上,這樣一來,單只股票的風險被稀釋,降低了整體投資組合的風險水平。

股票基金的養老局限性

面臨的高風險不可忽視。雖然股票基金可能會帶來豐厚報酬,但同時也伴隨著高風險,市場波動可能讓投資價值蕩然無存,增加養老的不確定性。其次,缺乏穩定性,和商業年金等穩定來源相比,股票基金的波動性大,意味著在退休後,家庭可能要忍受收入的不穩定,對生活品質造成影響。最終,還有專業知識和經驗的門檻,一旦缺乏投資經驗,很多家庭可能會在這條路上摔跟頭。

養老規劃需多元化

制定養老規劃時,家庭應考慮多元化投資組合,把資金合理分配到不同的金融工具和領域,如股票基金、債券基金、商業年金、房地產等,透過這種方式,能夠降低全盤風險,提高養老金的穩定性和永續性。記住,養老金的規劃是個長期的活兒,要有心態和策略,牢記長期收益與穩定性,而不是短期的波動和收益。另外,專業咨詢也很重要,可以請教專業的經紀人,根據自身的風險承受能力、投資偏好,以及養老需求,獲取個人化的投資建議與方案。

小結來看,雖然股票基金在養老規劃中具有一定作用,但不應成為唯一依賴。家庭在制訂養老計劃時,需全方位考慮多元化投資組合,以確保養老金的穩定與永續。建議優先規劃好商業養老年金,先打牢基礎,再考慮高風險的股票或基金投資,這樣心態也更輕松,做決策的時候更能穩妥。