農業銀行作為國有 6大銀行之一,存錢非常安全,而且營業網點很多,辦理存款和貸款業務都很方便。
這幾天,我在銀行網點上班的時候,有客戶問我,存款超過 5 0 萬,真的有必要分開存在不同的銀行裏面嗎?
存錢超過50萬,真的要分開存在不同的銀行嗎?其實完全沒有必要這樣做
最近,我在網上看到很多人都在說存款超過 5 0 萬就要分開存在不同的銀行,這樣更安全,分開存最主要的考慮就是銀行存款保險只保 5 0 萬。但是作為一個銀行人,我要告訴大家的是,我們完全沒 有必要 這麽做。
我給大家舉個例子, 中國 現在有 4 000 多家的銀行,真的破產倒閉的銀行不超過 4家,而且儲戶存款的利率都是得到了充分保證。
相反,我們如果有大額的存款,比如超過了 3 00 萬,完全可以存在一個銀行裏面,不但利率高一點,還能成為這個銀行貴賓客戶,享受更多的權益。
我們看一下, 10 月 4 號, 10 萬在農業銀行存 1年,利息有多少?
活期
作為銀行工作人員,這裏要提醒所有的儲戶:千萬不要把錢,存在活期裏面。
原因很簡單,就是活期存款的利率,非常的低,而且還是低得令人發指的那種。把錢存活期,就等於是在給銀行 白白打工,就是在讓銀行免費用你的錢 。
10月4號, 農業銀行最新的活期存款利率是 0 . 15 % 。 10 萬在農業銀行存 1年的活期,1年的活期利息就是: 10 0000×0. 15 %= 150 塊 。
存活期在本質上沒有任何的意義 ,還不如把錢放在余額寶和零錢通裏面。
定期
10 月 4 號,農業銀行的最新定期存款利率表如下:
3個月定期,利率是1.3%。
6個月定期,利率是1.5%。
1年期定期,利率是1.6%。
2年期定期,利率是1.7%。
3年期定期,利率是2.15%。
10 萬塊錢存定期一年利率是 1.6%。一年到期的利息就是: 10 0000×1.6%= 1600 元。
通知存款
通知存款,屬於定期存款的一種,屬於一種比較特殊、期限比較短的定期。
農業銀行,通知存款有兩種:
一天通知存款,利率是年化 0. 1 5%。它是按天利息,你每存一天的時間,銀行就會給你結算一次利息。
等你取錢的時候,你存了多少天,就結算多少次的利息。
七天通知存款,利率是年化 0. 7 %。它是按七天計息,就是你每存七天的時間,銀行就給你結算一次利息。
等你取錢的時候,你存了多少個七天,就能拿到多少次的利息。如果有多余不足七天的天數,那多余的天數,不結算利息。
透過介紹,大家也可以發現,通知存款的靈活性非常的好。
像很多的老年儲戶,手裏的錢可能隨時要用,不敢存長期。也不會操作智慧型手機,再加上存錢只認可銀行。這種情況下,就非常適合把錢,存在通知存款裏面。
銀行理財
大家一定要謹記:任何銀行的任何理財產品,本質上都是 「非保本浮動收益的」。哪怕是穩健型理財,滿期也有本金虧損的可能性。
目前,穩健型理財,預期收益都在年化 3%左右。為了這多的一點預期收益,讓本金承受風險,真的是很不劃算。
我們大家去銀行網點購買理財產品,銀行的理財經理給我們介紹的收益率,都是預期收益率,預期收益的意思,就是僅供參考。既然是預期收益沒那麽就有達不到預期的情況。
別看預期收益 3%,可能滿期真正收益,就只有2.0%,甚至只有1.0%。如果運氣不好,那一分錢收益沒有,本金還可能出現虧損。
對於保險型理財產品而言,唯一的缺點就是期限太長,只能到期贖回,如果急需用錢沒辦法退保,靈活性較差。保險型的理財產在收益率方面要比銀行存款高,如果我們對保險型理財產品有充分的了解是可以買的。
保險型理財產品本身沒有問題,但是賣這些產品的人有問題,往往沒有把對的產品賣給對的人,造成投訴很多。
給所有人的一個良心建議:沒有風險承受能力的人,一定要遠離理財產品。
還有一點需要註意,那就是今年去銀行存錢的時候,要改變存錢只存國有6大行的慣性思維
作為一個銀行人,我要告訴大家的是國有 6 大銀行今年根本不缺存款,很多人可能已經發現了,今年國有 6 大銀行的存款利率出奇的低,而且吸收存款的積極性不高。
我本人也在國有 6 大銀行工作,我們銀行很多網點年初就已經完成全年的存款任務了,毫不客氣地說,國有 6 大行的存款利率在所有銀行中是最低的。大家要克服慣性思維,把錢存在國有 6 大銀行除了存款和取款方便一點外,沒有任何優勢。把錢存在其他銀行不但利率高,而且安全性也是一樣的,都是非常安全。如果我們為了獲得比較高一些的利息收入,可以把錢存在中小銀行裏面,比如信用社、農商行和村鎮銀行裏面,安全性是一樣的,沒有任何風險。
2024 年,股份制銀行、地方性銀行和信用社、農商行、村鎮銀行其實才是我們老百姓存款最好的選擇。
2024年去銀行存錢,首先一定要記住這3個關鍵問題
第一,要確定是存款。 如果遇到存款送禮品的活動,一定要問題清楚到底是不是存款,防止存款變理財或者存款變保險,因為今年銀行都不缺少存款。作為一個銀行人,我要告訴大家的是, 2024基本上年每個銀行都不缺存款,如果我們去銀行存錢的時候遇到存款送禮品或者存款送紅包、大禮包的活動,大家一定要警惕,要確認到底是不是存款,還是其他的理財產品或者保險產品。根據我們確認的結果再做出怎麽樣存錢的決定。
第二,大額定期存款盡量使用存單。 存款的時候盡量使用紙質存單,不要使用銀行卡,並不是因為銀行卡不安全,最重要的紙質存單方便中老年人管理和尋找。使用紙質存單和銀行存錢,在安全性方面沒有任何區別都很安全。我之所以建議使用存折存錢,主要的原因方便管理,我在銀行網點上班的時候經常遇到儲戶來銀行查存款,銀行儲戶辦的銀行卡太多了,連他們自己都不知道存了多少錢,自己都不知道銀行卡裏面有沒有存款。
而使用紙質版的存款,一目了然,非常清晰和方便管理。當然了如果你只有一張或者兩者銀行卡把錢存在銀行卡裏面也可以。使用存單存錢,會給人增加心理上的安全感,畢竟存單看得見、摸得著,上面的存款利率、存款時間等存款資訊記錄的清清楚楚。但是在本質上和使用銀行卡存定期,安全性是完全一樣的。
第三
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合理確定存款期限。
存款期限選擇方面,一定要根據自己的時間情況來確定,並不是時間越長就越好。銀行的存款無非分為
2種:活期和定期。
其中
,活期存款可以隨時存和隨時取,靈活性強但是利率很低,大多數銀行的活期存款利率只有0.
15%
。而定期存款利率相對比較高,常見的定期存款有
1年、3年和5年,我們一定要根據我們未來用錢的情況確定存款期限,定期存款也可以提前取出來,不過提前取出來,所有存款按照當日的活期利率計算並結息。