深圳商報·讀創客戶端首席記者 謝惠茜
從安徽阜陽萬畝蘆蒿的田間地頭，到內蒙古呼和浩特的肉牛養殖場；從福建泉州千余家的抖音電商商戶，到廣東佛山中小制造企業的流水車間……在平安銀行看來，普惠金融不只是反映到報表裏的一組組數據，而是一幅幅流轉在大江南北、產業鏈上下遊裏的鮮活圖景。
數據顯示，截至2023年末，普惠型小微企業貸款余額5721億元、貸款戶數超過100萬戶，累計投入鄉村振興支持資金超1000億元。在踐行「真普惠、真小微」的路上，平安銀行的普惠金融業務正在努力描繪出一條特色化、永續的高品質發展曲線。
（圖片由受訪者提供）
積極為小微企業減費讓利
一直以來，「真普惠、真小微」都是平安銀行積極賦能實體經濟和小微企業的普惠精神內核。
截至2023年末，平安銀行表內外授信總融資額51，489.58億元，較上年末增長4.2%。其中，單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款累計戶數103.22萬戶，是股份制銀行中服務普惠型小微客戶最多的銀行。其中，貸款金額在100萬元以下的戶數占比83.9%，小微企業主和個體工商戶占絕對主體。此外，在利率定價方面，該行小微企業新發放貸款加權平均利率6.21%，較上年全年下降1.23個百分點，是股份制銀行中下降振幅最大的銀行。
總結平安銀行普惠金融的特色，一方面，透過持續拓寬小微客戶覆蓋面，做大小微貸款余額，降低普惠小微客戶金融服務獲得成本，助力小微企業減負，做實「真普惠」；另一方面，透過聚焦產業鏈末端小微企業主、個體工商戶等群體，做實「真小微」。
記者了解到，在降低普惠型小微客戶綜合金融服務成本方面，平安銀行積極響應監管機構為小微客戶減費讓利的號召，透過發送利息券、減免企業及個人結算、開戶等費用，降低普惠小微客戶金融服務獲得成本，助力小微企業減負。截至2023年末，平安銀行為小微企業、小微企業主及個體工商戶減免支付結算手續費累計降費規模達3.17億元，自主降費計畫的實際累計降費規模達1.05億元。
平安銀行黨委書記、行長冀光恒表示，2023年以來，平安銀行認真貫徹黨中央、國務院決策部署和金融監管要求，發揮金融科技優勢，將「真普惠、真小微」落到實處。目前，平安銀行正透過不斷深化線上化、數位化布局，以多元業務模式協同發展，持續加大普惠金融支持力度。
打造普惠金融鮮活圖景
「平安宅抵貸全國通」「平安惠農貸」「平安數位貸」……在使用者的直觀感受中，平安銀行普惠金融業務不僅表現在產品數量上，更體現在惠企惠民的精準性和場景化上。
在河北唐山，從事機械裝置與電子產品批發的安女士，是平安銀行眾多小微企業主客戶中的一員，也是該行普惠金融的受益者之一。2023年年初，安女士因擴大規模、采購機械裝置，企業出現資金缺口。為解燃眉之急，安女士在平安銀行唐山分行咨詢貸款業務，貸前調查階段告知其在海南省三亞市有住宅一套，但因「人房分離」，傳統金融機構及產品無法提供融資渠道。
正當安女士一籌莫展之際，平安銀行唐山分行客戶經理向其推薦了該行創新推出的「平安宅抵貸全國通」業務。唐山分行客戶經理在收集了安女士基礎材料後，很快對企業的經營情況、企業資金缺口進行了貸前調查。平安銀行遠在三亞分行的客戶經理則運用遠端查勘等作業工具，對借款人與經營企業二次調查。最終，在平安銀行唐山和三亞兩地的協同服務下，安女士很快獲得了經營性貸款480萬元，且貸款利率較低。
透過分行間協同合作，打破作業壁壘，實作通抵通貸，讓中小微企業主更快更好地獲取融資支持，是平安銀行眾多產品和服務創新的縮影。數據顯示，截至2023年12月31日，「平安宅抵貸全國通」規模已經超過35億元，該項業務也因此入選中國人民銀行信貸支持新市民典型案例。
全員普惠、全行走訪，在平安銀行遍布全國的分行中，客戶經理深入一線與小微企業、民營企業交朋友、談業務的案例和場景不勝列舉。而一個個真正惠民惠企的「拳頭產品」也應運而生。以「平安惠農貸」為例，2023年，平安銀行針對特定場景生態圈的小微企業客群，為客戶客製特色惠農貸款方案，以多種方式認定農戶經營資產，助力農戶發展，全面激發鄉村活力。
記者了解到，除了針對新市民和企業主的「平安宅抵貸全國通」外，平安銀行在農業領域還客製了「海水養殖貸」「陳皮貸」「蘆蒿貸」「百合貸」等產品，一幅幅鮮活的普惠金融圖景正在全國各地緩緩鋪陳：在安徽阜陽，平安銀行當地分行持續結合當地蘆蒿產業特色，積極走訪農戶，為蘆蒿種植戶制定差異化授信政策，解決種植戶缺少經營憑證、銀行可接納擔保物及資產的難題，並向蘆蒿加工企業提供普惠金融產品專項支持深加工，助力進一步挖掘產業價值。在呼和浩特分行，平安銀行員工積極走訪內蒙古當地肉牛養殖產業，了解到養殖戶老李計劃擴大牛群養殖規模，積極利用普惠金融靈活的信貸政策，幫助老李及時填補資金缺口，助力擴產計劃順利落地。
將「真普惠、真小微」落到實處
2023年10月，中央金融工作會議首次提出要「加快建設金融強國」，並指出「要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數位金融‘五篇大文章’」。對此，冀光恒指出，平安銀行高度重視「五篇大文章」的推動落實工作，在普惠金融方面，堅持「真小微、真普惠」方式。未來，將充分了解小微企業、民營企業、涉農主體等市場主體發展新質生產力的金融服務需求，持續做好普惠客群經營服務工作，持續提供多元化、價格適宜、條款易懂的普惠金融產品。
平安銀行普惠金融部負責人表示，平安銀行普惠金融在過去獲得了高速的發展，但面對新的市場、新的形勢，平安銀行要打造「五新普惠」、煥「芯」再出發，在客群、產品、模式、理念等多個方面進行升級，為普惠金融的長遠發展打下良好基礎。首先是建設特色支行，深度服務本地客群。其次，加快產品研發，打造普惠四個標準產品和一個綜合授信的產品體系，采用模組化的開發設計，更靈活支持全行各個分行服務屬地客戶，其中以四個標準化產品解決小微企業簡單高頻的業務需求，一個綜合授信模式解決圈鏈、平台場景中的客製化需要。三是構建「信貸+」服務模式，結合小微企業需要，提供結算、財務咨詢、匯率避險等綜合服務，做好綜合經營。同時，最佳化信貸結構，圍繞發展新質生產力要求，聚焦科技創新、產業鏈供應鏈上下遊中小微企業，進行批次開發，更精準更高效地提升金融服務質效。
審讀：譚錄崗
