（报告出品方：广发证券）
【一、 数字人民币底层设施搭建日益成熟】
「十四五」规划纲要提出要稳当地进行数字货币研发工作。随着数字人民币试点不断推进，相关的应用产品和场景变得越来越多。就算用户没有银行账户，也能用手机号这类唯一身份标识去开通数字钱包，然后用数字人民币付款，这样就满足了各种各样的支付需求。到2022年5月31日为止，在15个省市的试点地区，数字人民币累计交易大概有2.64亿笔，金额大概是830亿人民币，支持数字人民币支付的商户门店数量已经达到456.7万个。以后数字人民币的使用场景会进一步拓展，给实体经济和老百姓的生活提供更方便、更安全的服务。
1.1、 运营机构方面：兴业银行被新增为指定运营机构。
2022年上半年的时候，中国人民银行把兴业银行吸纳进来，让它成为新的数字人民币指定运营机构。啥是指定运营机构呢？在数字人民币双层运营模式里，它就是第二层机构，是央行授权进行数字人民币发行、执行数字人民币额度管理和信息管理的机构。双层运营模式的第一层是中国人民银行，第二层的指定商业银行有中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行、网商银行（支付宝）、微众银行（微信）、招商银行，还有新加入的兴业银行。
1.2、试点：进行三批试点之后，已经覆盖了23个地区。
2022年3月31日的时候，数字人民币试点范围从之前的「10+1」个试点地区扩大到了15个省市里的23个地区呢，像深圳、苏州、雄安新区、成都这4个地方就把白名单限制给取消了。人民银行货币政策司司长邹澜在2022年7月13日国新办举办的发布会上讲了，接下来央行会稳稳当当、按部就班地扩大数字人民币的试点范围，把场景建设搞得更好，在应用方面多创新，对重大问题展开研究，把国际交流合作也加深。
从数字人民币开始试点起，它的应用场景就一直在拓展，生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等好多领域都有涉及。北京、海南、广州等不少数字人民币试点地区提出要朝着全域推广数字人民币的方向发展。
1.3、 关键场景的应用
2月：冬奥会场景
2022年北京冬奥会打破了自1986年起现金和Visa卡支付的传统。数字人民币等额兑换还不收手续费，比Visa卡支付省钱，毕竟Visa国际支付得收手续费。在覆盖场景和交易金额上，数字人民币覆盖了40多万个冬奥场景，交易额有96亿元。
6月：电商相关场景。
京东科技6月19日公布的「618」数据表明，今年京东「618」的时候，用户在京东平台用数字人民币消费的金额达到了4亿元，比去年同期增长了18倍还多，这一金额超过了2020年12月数字人民币在京东试点到2022年5月之间的交易总额。
【二、 数字人民币未来应用探索：跨境支付与 CIPS 系统】
2.1、市场需求：跨境支付的规模一直在增长，传统跨境支付方式存在的问题不容忽视。
全球跨境支付的规模一直在增长，中国和国际间货币资金往来的交易量也在不断扩大。人民币跨境支付系统的业务量增长得特别快。2021年的时候，人民币跨境支付系统处理了334.16万笔业务，金额达到79.60万亿元，跟之前比，笔数增长了51.55%，金额增长了75.83%。平均每天处理1.34万笔业务，金额是3184.00亿元。
传统跨境支付像银行电汇、汇款公司、信用卡组织这些方式，成本又高，效率还低。这种支付方式有不少痛点，手续费高，中转费也高（因为会涉及多个中介），转账周期长，还有可能被拒付或者遭遇欺诈。
2.2、SWIFT：当前全球主要的跨境支付系统。
现在国际上主流的支付方式是通过SWIFT系统来进行的。国际资金清算系统（SWIFT）归环球同业银行金融电讯协会管。SWIFT被使用后，给银行结算提供了安全、可靠、快速、标准化、自动化的通讯业务，银行的结算速度因此大大提高了。因为SWIFT的格式是标准化的，所以信用证格式大多采用SWIFT电文。
1973年5月，239家银行宣布正式成立SWIFT，这些银行来自美国、加拿大和欧洲的15个国家，总部位于比利时布鲁塞尔。SWIFT是个非营利性组织，设立它是为了解决各国金融通信无法适应国际支付清算快速增长的问题。这个组织负责设计、构建以及管理SWIFT国际网络，从而在其成员之间进行国际金融信息的传输并确定路由。SWIFT投入运行后，凭借高效、可靠、低成本和完善的服务，促进了世界贸易发展，加速了全球的货币流通和国际金融结算。
2.3、CIPS：立志成为人民币国际支付清算的主渠道。
CIPS系统是怎么建设起来的，发展得又怎么样呢？
人民币跨境支付系统，英文是Cross - border Interbank Payment System，简称为CIPS。这是专门做人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。它的目的呢，是要把现有的人民币跨境支付结算的渠道和资源进一步整合起来，让跨境清算的效率提高，满足在各个主要时区里人民币业务发展的需求，提升交易的安全性，打造公平的市场竞争环境。CIPS是我国金融市场很重要的基础设施，在推动人民币国际化等方面有着重要意义。CIPS系统是2012年4月12日开始建设的，到了2015年10月8日上午正式开始启用，和SWIFT系统比起来，它起步要晚一些。CIPS的主导机构是中国人民银行。按照CIPS官网的说法，跨境银行间支付清算有限责任公司接受中国人民银行的监督、管理和指导。依据【人民币跨境支付系统业务规则】、【人民币跨境支付系统业务操作指引】以及【人民币跨境支付系统参与者服务协议】等相关制度规则，这个公司负责CIPS系统的开发、运行、维护，还开展参与者服务、产品创新、标准建设和市场拓展等工作。再说说CIPS的参与者情况。截至2022年6月末，CIPS系统一共有1341家参与者，其中直接参与者76家，间接参与者1265家。在间接参与者里，亚洲有965家（境内有547家），欧洲185家，非洲46家，北美洲29家，大洋洲23家，南美洲17家，覆盖了全球106个国家和地区。
CIPS的支付流程
CIPS能够进行人民币跨境贸易、投融资、金融市场业务等方面的资金结算，这对推动人民币在全球的使用是有好处的，它能给境外银行和当地市场带来流动性，避免离岸资金冲击在岸市场。CIPS的业务处理主要有几种，一是针对客户汇款和头寸调拨的逐笔支付业务，二是针对批量汇款的批量支付业务，还有就是针对SSS（证券结算系统）付款交割结算和CCP（中央对手方）集中清算的金融市场业务等。
CIPS的应用案例
CIPS一期主要功能是方便跨境人民币业务的处理，像跨境货物贸易、服务贸易结算，还有跨境直接投资、跨境融资、跨境个人汇款等业务它都支持。2018年CIPS二期全面投入使用后，系统功能变得更完善了：CIPS系统的运行时间是524小时再加4小时，能满足全球各个时区金融机构对于人民币支付清算业务的要求；CIPS开通了「债券通」DvP结算功能，这让资金结算效率提高了，结算风险降低了，给「一带一路」沿线债券投资者做跨境投资业务、配置人民币资产创造了好条件；CIPS还开通了批量客户汇款业务，有业务资格的直接参与者能批量发送和处理客户业务，这对「一带一路」沿线跨境电商业务的发展是有帮助的。
「跨境理财通」在粤港澳大湾区。
2021年10月18日下午，人民银行广州分行、深圳中支的官网公布了已经完成报备的「跨境理财通」首批试点银行名单。到了19日上午，首批业务就成功落地了，「北向通」和「南向通」业务是同步开展的，有国有银行、股份制银行和外资银行开展了这些业务。
据统计，19日上午业务开通一个小时之后，大湾区里的9个市以及香港和澳门就都有业务体现了。内地代销银行已经成功利用人民币跨境支付系统（CIPS），给港澳个人投资者办理了41笔「北向通」投资资金入账的业务，金额达249.6万元。
SWIFT和CIPS之间存在怎样的关系呢？
SWIFT在账户层面并没有形成垄断，各个国家都有以本国货币为基础的多种清算体系。就像美国有以美元为基础的CHIPS，欧盟有基于欧元的TARGET2和欧洲银行业协会的EURO1，英国有基于英镑的CHAPS，日本有基于日元的FXYCS。拿美国的CHIPS来说，CHIPS就是Clearing House Interbank Payment System，1970年创建之后就由纽约清算所协会（NYCHA）来运营，它是全球最大的私营支付清算系统中的一个，主要承担着各个国家、各家银行之间大额美元清算交易的任务。
2.4、数字人民币跨境应用的机遇
我们觉得CBDC有跨境使用的技术条件，这对改善跨境支付现存的问题是有帮助的。从【中国数字人民币的研发进展白皮书】能知道，人民银行积极在国际组织里进行多边交流，像金融稳定理事会（FSB）、国际清算银行（BIS）、国际货币基金组织（IMF）、世界银行（WB）这些国际组织都有涉及。人民银行还和各司法管辖区的货币、财政监管部门，跨国金融机构，还有世界顶尖院校一起交流探讨法定数字货币的前沿问题。人民银行数字货币研究所已经和香港金管局签了合作备忘录，并且加入了国际清算银行创新中心（BISIH）牵头的多币种法定数字货币桥（mCBDC Bridge）项目。在这个项目里，人民银行和香港特别行政区、新加坡等BIS创新分中心以及各个央行共同探索法定数字货币相关的实践。我国已经加入了国际清算银行创新中心（BISIH）牵头的多边央行数字货币桥研究项目（m - CBDC Bridge）。这个多边央行数字货币桥研究项目主要想建立一个连接多国央行数字货币系统的「走廊网络」，让同一个分布式账本能支持多种央行数字货币，打造点对点的报文传输系统，从而有助于提供又高效便捷又成本低的跨境支付服务。在这个项目里，各国央行能做到以下几点：1）利用智能合约实现跨境同步交收；2）让不同的央行数字货币系统和设计能互相兼容；3）减轻本国数字货币在境外流通对他国货币主权的影响。
2021年11月3日，在国际清算银行香港创新中心的支持下，香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行以及中国人民银行数字货币研究所共同发起了多边央行数字货币桥研究项目。这个项目发布了用例手册，对项目的应用场景和测试进展做了介绍。手册里展示了15个货币桥可能的应用场景，像国际贸易结算、跨境电商、供应链金融等。有22家境内外金融机构和组织参与了这个项目这一期的测试，像工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中国外汇交易中心，还有汇丰银行、渣打银行、港交所、泰国银行业协会等。这些交易涉及4个司法管辖域和11个行业场景，交易总额超过20亿元人民币。
国际清算银行在2021年9月发了个公告，说在一个试点项目里，多种央行数字货币（mCBDC）能在几秒内就把跨境支付和结算这事给办了，还能把操作成本降个大概50%呢。这个试点项目是国际清算银行创新中心跟香港金融管理局、泰国银行、中国人民银行数字货币研究所、阿拉伯联合酋长国中央银行合作搞的，叫mCBDC - Bridge项目，是在一个通用原型平台上进行的。
2021年10月的时候，金融稳定理事会（FSB）出了个关于跨境支付改善进展情况的报告。报告里说，要在2022年12月之前探索全球稳定币在跨境支付里的应用，好改善跨境支付现在的状况。另外呢，FSB还定了具体的目标，就是打算到2027年底把全球平均零售支付成本降到1%以下，把所有通道支付成本降到3%以下。
【投资分析】
「广电运通」。
公司一开始是做国内银行ATM市场的，自己研发出了钞票识别的关键技术，还积极去开拓海外市场，在营运业务、轨道交通业务方面进行横向拓展。围绕着行业同心多元化这个思路，公司让设备维保业务独立运营起来，并且通过内部延伸和外部收购，构建起了金融服务外包的全产业链。公司一直都奉行自主科技创新驱动的战略，在人工智能的基础层、技术层和应用层，都有着很强的技术实力，也积攒了许多行业应用的案例。
数字人民币领域的布局方面：8月12日，公司在投资者互动平台称，公司现在有齐全的数字人民币产品和解决方案。已经接连中标9家银行的数字人民币系统建设项目，还有多家银行的数字人民币营销活动项目，有了一定的业务收入，重要的是有了能复制的经验。以后，公司会把握机会，紧紧跟住央行的脚步，配合有关银行去拓展数字人民币试点场景。
公司重点条码识别和电子支付这两个领域，靠内部整合资源以及外延并购扩展这两条路，达成从硬件供应商向系统方案供应商、从业务运营合作方朝数据运营合作方的转变。公司的主要业务是，给商户提供以商户服务平台为核心、支付服务为支撑点，再加上金融服务等增值服务的商户综合运营服务；为电子支付行业和信息识别行业的客户提供终端产品与系统解决方案；给综合信息技术服务行业和高速公路行业的客户提供软件和系统开发之类的信息化服务。
数字人民币方面的布局：公司的发展目标是成为数字中国建设中的领先企业，把数字人民币、可信数字身份这两个数字中国建设的重要部分当作核心发力之处，而且它是最早参与数字人民币早期技术和场景应用研究的企业。
公司帮央行数研所、2.0层银行机构的忙，还和华为等产业合作方一块儿，做了不少前瞻性的技术研究、标准制定，搞了产学研用生态建设。这么一来，公司有了很多技术积累和经验，到现在，公司已经有差不多十项数字人民币专利和产品著作权了。同时，公司被邀请全方位地参与到数字人民币在所有试点城市的场景建设工作里。在北京冬奥会的时候，公司可是唯一的总行级数字人民币受理系统建设服务商，也是核心智能POS的提供商和运营商呢。公司组织搞数字人民币冬奥全场景受理系统建设，这些业务都实实在在拿到了业务订单收入。新大陆已经有了围绕「数字人民币+」的生态圈，这个生态圈包括智能金融支付终端、银行数字人民币受理系统、第三方支付运营服务等。它成了六大行里唯一的总行级受理系统建设服务商，有完整的能力去改造和升级适用于数字人民币的支付系统。公司所有系列的智能POS都能支持数字人民币支付，而且还积极参与数研所POS机具标准的制定。
公司是一家能提供多领域高端智能卡及其配套软件、智能终端设备、数字档案、应用平台系统和安全解决方案的企业。在报告期内，公司重点做智能卡的设计、研发、生产、销售与服务方面的工作，主要的产品包括金融社保卡、标准银行IC卡这类金融IC卡，通信卡、交通卡等非金融IC卡，还有跟这些卡品相关的个人化等数据服务。
数字人民币这块的布局：公司一直在数字人民币硬钱包、发行/受理设备、系统平台还有应用解决方案等方面不断投入研发。要是想知道各个项目研发的进展情况，就去查看公司2021年年度报告「第三节 管理层讨论与分析」里披露的公司研发项目情况吧。
「天喻信息」。
这家公司是中国数据安全方面产品和解决方案的领先提供商，也是中国智能卡行业的老大。它能提供卡、系统、终端等一整套的产品和服务，这些产品和服务都有自己的核心技术与自主知识产权。卡产品里有金融IC卡、通信智能卡、社保卡、城市通卡、税控卡(盘)之类的，包含了当下智能卡应用的主要方面，相关业务已经拓展到50多个国家和地区了。
数字人民币方面的布局：公司现在有数字人民币硬钱包相关的产品，并且正在参与相关产品的测试与市场推广。在智能支付终端业务这块，天喻信息正在对行业商用终端以及数字人民币终端市场进行布局。2022年8月12日，武汉市数字经济发展委员会办公室发布了关于2022年武汉市首批数字经济服务资源池的通知，天喻信息的阙石操作系统、数字人民币载体、数字人民币机具等产品和业务都入选了。
宇信科技。
这家公司是中国金融IT服务领域的佼佼者，主要给以银行为主的金融机构提供信息化服务，像咨询、软件产品、软件开发与实施、运营维护、系统集成这些都做。在客户关系管理、移动金融、呼叫中心、柜台交易和系统增值服务等方面，公司也有业内领先的产品，而且增长势头很猛。它在中国银行业IT解决方案市场里是领军企业，属于产品种类齐全、专业化程度高、有品牌影响力的IT供应商之一。
数字人民币的布局方面：2021年，公司在数字人民币上的收入是包含在软件开发及服务这个类别里的，并没有单独拿出来拆分公布。宇信科技在深交所互动易平台表示，数字人民币有四个环节。第一个发行环节由央行负责；第二个是数字人民币运营环节，有九个机构参与，包括国有大型银行；第三个是合作运营机构，像商业银行和非银支付机构；第四个是消费环节。宇信科技扮演的是应用软件开发商的角色，在过去两三年里，第二、第三、第四环节它都有参与，在第二和第三环节参与得更深一些。在第二个环节，公司和几家大型银行作为数字人民币运营机构合作得挺深的，从前台（数字人民币App）、中台（前置系统、用户中心、服务中心、管理中心）到后台（账务和清算）都有合作。在第三个环节，公司和不少中小银行在对接运营机构与场景商户端方面也有合作，像支付侧（例如个人绑卡、兑回、兑出）、场景侧（个人、对公）、支付清算这些方面。
神州信息
公司是金融科技全产业链的综合服务商，有三十多年的行业信息化建设经验。在国内，它是信息化产业的领导者，也是数字中国的践行者。凭借强大的自主研发能力，它把科技和业务融合起来，给行业的数字化转型赋能，推动中国数字化升级，承担起支撑数字中国的使命。
神州信息在数字人民币这块布局挺早的。它专门成立了一家子公司叫神州方圆，来搞区块链和数字人民币相关的业务。这家子公司开发并完善了好多新型解决方案，这些方案是基于数字人民币各种功能模块的，像数字人民币综合服务平台，还有围绕对公、个人数字人民币钱包的相关解决方案。这能帮银行客户在数字人民币领域有竞争优势，也能让他们积极探索数字人民币在预付卡、物流、供应链金融、政务税务、产权交易、企业服务等很多场景里的创新应用。2021年的时候，神州信息在数字人民币推广和场景应用上有了不少进展。从参与建设银行数字人民币建设起，神州信息就自己研发了数字人民币综合服务平台。到现在，这个平台已经在广发银行、北京银行差不多20家银行机构落地建设了，而且一直在做市场推广呢。
京北方
这家公司主要以信息技术为核心，给国内外的金融机构客户提供信息技术服务（ITO）和业务流程外包服务（BPO）。公司重点为银行这类金融机构提供上述两种服务，其信息技术服务和业务流程外包服务这两大业务板块共同发展，融合得很深，构建出了比较完整的金融外包服务供应链。发展多年后，公司已经成为中国国内金融业务流程外包服务提供商里规模很大、员工人数众多、资质非常全、客户覆盖面很广的其中一家了。
在数字人民币这块儿，中国银行是奥运会唯一的银行合作伙伴，公司呢，是中国银行的战略合作方，还参与了中国银行数字人民币系统的搭建工作。现在公司的业务已经进入到160多类数字货币场景里了，在数字人民币的各个生态圈都有渗透，啥场景都能覆盖，服务和支撑的能力可强了。公司在数字人民币领域的技术储备越来越成熟了，业务也涵盖了数字人民币发行流通、支付结算的全流程，有一套完整的解决方案，像数字人民币统一接入平台、运营管理系统、钱包应用系统等都有，还能支持同业金融机构快速和九大数字人民币运营商对接。
信安世纪。
信安世纪是国内信息安全产品与解决方案方面的领先提供商。它以密码技术为依托，一心解决网络环境里身份安全、通信安全和数据安全等信息安全方面的问题。信安世纪的产品和解决方案在金融、和企业这些重要领域都有应用。在金融领域，网上银行、数字货币、跨境支付、证券登记结算、电子保单等重要金融业务系统的安全靠它的产品和解决方案来保障；在领域，交通、人社、烟草、海关、税务、政法等数十个行业都应用了它的产品和解决方案；在企业领域，中国百强企业里超七成都是它的客户。
从CIPS（人民币跨境支付系统）一期建设起，公司就给直联行和间联行的跨境人民币支付提供了安全保障。凭借先发和中心节点的优势，公司拿到了采购订单。像2021年10月交通银行股份有限公司陕西省分行人民币跨境支付系统（CIPS）标准收发器项目签名服务器的采购结果，就表明公司中标了。公司的签名验证服务器能提供高效的签名和签名验证服务，确保关键业务应用里交易过程的机密性、完整性、不可否认性以及事后可追溯性，达到用户的信息安全要求，也能符合安全领域高可靠、高性能的要求。
公司在国内第三方支付领域挺有名的，主要给实体小微企业做收单服务，也给个人用户提供个人支付服务。另外，公司凭借积累的大量第三方支付运营经验，还能给客户提供第三方支付增值服务呢。
公司着重布局跨境支付业务和数字人民币业务。
跨境支付业务这块儿是这样的。2021年6月的时候，拉卡拉战略投资了跨境支付服务商Skyee（收款易），还把Skyee的系统和拉卡拉支付平台给打通了。到了2021年8月呢，好多家银行和拉卡拉签了约，这些银行联合起来给拉卡拉提供了100亿人民币的授信额度，就是为了支持跨境支付平台的服务。跨境支付牌照管得越来越严之后，这个行业的整合就加快了速度。拉卡拉可是最早拿到央行发的全品类支付牌照的公司。拉卡拉收购Skyee之后整合出来一个跨境电商一站式金融科技服务平台，这个平台主要有三个本事。第一个本事就是能开放海外收款系统，这样就能帮中小商业银行在远处为本地的跨境电商企业服务。第二个本事是有完整的数据分析能力，这能让跨境电商企业在多平台的数字化经营能力变得更强。第三个本事就是能给跨境电商企业出海营销、融资还有多币种资金管理提供科技服务。
中国人民银行一直在积极开展数字人民币的研究工作。数字人民币的应用场景正在迅速扩展，到2021年6月的时候，其试点场景已经超过132万个了。跟2020年8月的数据相比，数字人民币实际落地的场景、个人钱包的开立数量差不多增长了200倍，对公钱包开立数量增长了将近400倍。公司呢，已经和中国人民银行数字货币研究所，还有发行数字人民币的全部六家国有银行都完成了系统对接。另外，公司还开发了数字人民币聚合支付、数字人民币钱包、数字人民币手环这些应用产品。
「移卡」。
公司是中国在支付方面领先的科技平台，能给商户和消费者提供支付与商业服务。支付是商业贸易的关键，也是公司技术的基础。每一次支付都让公司有机会更深入地了解客户，进而给他们提供越来越好的产品、服务和技术。公司通过提供支付服务来吸引客户，然后给他们提供科技赋能的商业服务。公司的价值理念是打造一个紧密相连的生态系统，这个系统能让商户和消费者之间的支付交易既顺畅又方便、可靠，并且还有各种各样的增值服务。公司的平台能让商户一站式使用各种支付方式和渠道，这样消费者就能用自己喜欢的方式和渠道去支付，交易体验也就提高了。现在，公司的二维码支付服务支持500多款发卡机构的移动应用程序，像微信支付、支付宝或者云闪付都在其中，中国大部分的电子钱包都涵盖在内了。
移卡能给商户提供一整套完备的数字货币支付服务方案，这方案能满足线上线下数字人民币支付场景的需求。而且，移卡还能给商家、服务商搭建手机端、PC端应用，让商家的收银服务更完善。移卡旗下的乐刷科技已经对接好数字人民币互联互通平台了，还在试点地区做成了商户的首单交易。正式接入这个平台，对满足市场数字人民币支付需求有好处，也能让乐刷科技一站式支付服务的范围变大，提升它自身的数字化服务能力。
新国都在数字人民币方面是这么布局的：它一心扑在电子支付技术的研发和创新上，积极响应国家推广数字人民币的各种规划。公司主动推进和银行机构在数字人民币运营活动、技术服务方面的合作。到现在，部分机构前期的技术联调与系统测试已经完成了，而且还配合银行机构进一步去帮助商户改造受理终端、进行双离线试点改造、让应用场景落地等推广服务。在北京冬奥会等场景里已经实现应用了，也在加快完善数字人民币受理环境的生态建设。另外，新国都也在积极开发数字人民币「产品，到现在产品设计和技术开发都已经完成了。
四方精创。
四方精创是个软件企业，它主要把大型商业银行当作核心客户，给中国大陆和港澳地区的银行提供专业的金融IT服务。公司的业务有软件开发服务（这里面包含IT咨询）、应用维护以及系统集成。这么多年发展下来，四方精创已经是很厉害的专业金融IT服务供应商了，像中国银行、中银香港、东亚银行、华侨永亨银行、微众银行、大新银行、百信银行、招银前海这些国内外有名的金融机构，它都是人家的IT服务提供商和合作伙伴呢。
公司以新一代分布式基础平台和面向BANK4.0的基础架构为依托进行研发，现在已经有能力给各类金融机构提供面向未来、更简单、更敏捷、更安全的产品和解决方案了，能帮助金融机构在全流程技术以及业务方面快速创新、持续发展。
数字货币技术能力：公司已经参与到跨境CBDC项目的建设当中了。2021年5月，公司在投资者问答平台上回复说，其香港子公司正在和ConsenSys、普华永道合作呢，一起协助香港金管局等主要参与方进行「多种央行数码货币跨境网络」（m - CBDC Bridge）项目的研究工作。数字货币跨境支付的前景特别广阔，公司在积极投入相关技术的研发工作，还积极布局并且开展应用场景的落地工作。
新开普可是国内高校信息化方面的龙头企业，专门搞校园管理信息化和教育信息化解决方案的建设。公司靠着自身的科技服务能力，给客户赋予科技能量，为客户提供教育行业产业互联网和物联网的科技服务。现在呢，这家公司是那种能提供智慧校园综合解决方案、码卡脸一校通综合解决方案、数据中台加业务中台、双端、教务管理系统、就业管理系统、智慧政企综合门户、移动互联网服务等各类应用系统，还能自主设计、制造多场景物联网智能终端的智慧校园、智慧政企综合服务商，在数字人民币应用场景落地方面也有涉足。在推广数字人民币的时候，新开普有产品技术、客户和场景这几方面的优势。2021年，由新开普提供技术支持的「海大一校通」数字人民币应用场景建设成功上线了。在原来「一校通」的基础上，海南大学的师生能够得到基于数字人民币的一卡通应用。学校的师生可以在手机端开通数字人民币账户，然后用校园客户端经过农行APP给一卡通账户充数字人民币，这对数字人民币在高校快速落地是个助力。新开普已经给二十多所院校、企业做了数字人民币项目，还和六大银行（中行、农行、工行、建行、交行、邮储）、四大机构（银联、移动、电信、联通）建立起了长期稳定的合作关系，这就给数字人民币在高校、K12、中职、企业等细分业务领域扩大市场规模打下了基础。
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