最近几年，人们越来越不喜欢消费了。
今年六月，央行公布了我国当前的总的储蓄规模，已经达到了301万亿元，相较于2019年，翻了一倍。
这么多资金存在银行里，不消费，不投资，几乎完全丧失了流动性。
因此，我们也看到这几年，国内消费市场极端低迷，实体店大量倒闭，连以往热闹的电商也开始出现颓势。
比如今年上半年的618，几乎没掀起任何水花就偃旗息鼓了。
这都是消费低迷的直接证据。
这除了有部分人是因为个人经济遇到困难无力消费，还有很大一部分原因是，即使手里有钱，也不愿意消费。
假如你手里有个几十万的存款，未来几年，你会如何规划？
银行利息越来越低
过去几年，央行一直走在降息的路上。
为什么要降息？原因有二。
降息可以降低全社会的融资成本。
比如一家企业需要去银行贷款来维持日常经营，在降息的背景下，付出的利息更少，企业所要付出的成本也就减轻了。
而省下来的成本，就是利润，这对于企业而言是好事。
但对于个人来说，就不一定是好事了，因为降息对个人的影响要分两块来看。
比如你要去银行存钱，不管是活期储蓄，还是定期存款，还是大额存单，这类投资都属于固定收益类产品，其主要收益就是利息，降息的情况下，自然获得的利息就少了，这当然会影响我们的实际收入，这就是坏事。
但如果你是一个贷款的客户，比如咱们日常持有的房贷，车贷，这都属于贷款，银行之所以会把钱借给你，是因为他们要向你收取利息。
而降息的情况下，我们需要向银行支付的利息也同步降低了，这就是好事。
但不管是我们去存钱，还是去贷款，都有一个共同的逻辑，那就是降息利于消费。
为啥呢？
你想啊，存款的利息那么低，尤其是现在年化一点几个百分点的利息，还跑不赢通货膨胀，与其存在银行里等着钱贬值，还不如拿出来花掉，兑换的是实实在在的利益。
所以，降息利于消费。
同理，原本买房买车，除了担忧房子车子本身的价格昂贵之外，房贷车贷的利息也是一个很大的开支。
现在降息了，付出的利息少了，自然买房买车的压力也就减轻了，这也有利于刺激人们消费。
所以在降息的大背景下，如果你手头有闲钱，你要怎么规划？
投资的方式越来越多
过去几年，楼市持续下跌，股市持续下跌。
众所周知，机会是跌出来的，风险是涨出来的，随着国内大类资产越来越便宜，事实上，这些大类资产的潜力也越来越大。
毕竟，我国经济高速发展的周期仍未结束，尽管相较于前面二三十年，我国目前的经济增速已经有所放缓，但在全球主要国家中，仍然是最快的。
这个背景下，大类资产如此便宜，也就给我们提供了更多的投资的可能性。
而事实上，眼下，除了楼市，股市之外，我国的基金市场规模也在不断扩大，此外债券，衍生品的渠道也越来越丰富。
当然，随着国家经济的不断发展，也有更多的实业值得投资。
面对纷乱的投资机会，你要如何把握？是视而不见，还是主动学习，还是积极参与。
这对于手头有闲钱的你来说，都是一个挑战。
但需要提醒的是，任何投资，都不会一本万利，所有的投资行为，一定是风险与收益并存的，对于普通人来说，盲目的投资必定没有什么好结果。
想要在众多投资项目当中博取一个好结果，只有提升自己的能力和眼界，才有可能获取收益。
那么，在投资渠道多元化的背景下，你会怎么做？
通货膨胀和贬值
通货膨胀，很多人对这个词都一知半解，但大致是知道通货膨胀往往伴随着货币购买力的下降。
既然通货膨胀会带来这样的问题，为什么还会出现通货膨胀呢？
事实上通货膨胀是一个货币与实物对应的概念。
举个例子，如果市面上有100块钱，同时有100颗鸡蛋，并且一颗鸡蛋的价值就是1块钱。
那么在这个模型之下，只要维持100块钱的总量不变，维持100颗鸡蛋的数量不变，那么无论市场怎么变化，1颗鸡蛋的价值都是1块钱。
这种情况叫做通货平衡。
但是很显然，现实之中这种平衡的状况不可能出现。
鸡蛋是会被吃掉的，如果被吃掉了50颗蛋，剩下50颗，那么就意味着社会总供给减少了，这个时候人们为了能买到鸡蛋，就会出更高的价格买。
可是，市面上还是只有100块钱，也就是说在不增加货币供给的前提下，最多一颗鸡蛋可以涨到2两块钱，这个时候货币就不够分了。
你看，鸡蛋还是那个鸡蛋，但却从一块钱涨到了两块钱，货币的购买力下降了。
如果这个时候新的鸡蛋上市，重新回到了100颗鸡蛋，很明显原有的100块钱的货币就不够分的了，怎么办呢？
很简单，印钱，多印100块钱是不是就够分了。
这个时候，我们会发现，社会总财富增长到了200块，增加了一倍，但实际上这些钱还是只能买下100颗鸡蛋。
这个过程就是通货膨胀。
通货膨胀在现实社会里不可避免，除了因为刚才我们举例提到的这种情况之外，现实生活中还存在更多的复杂因素。
比如预计明年的经济增长5%，增长的这5%要有等价的货币去表达，那么货币的发行就要至少增加5%。
事实上，为了能够让经济持续增长，最好的方法是温和通胀，比如预计经济增长5%，那么我们多发行6%的货币，如果涨到了6%，那么刚刚好，涨不到，多了这么一点钱，也不会影响太大。
这个就叫做温和通胀，在温和通胀的背景下，钱一年比一年多，货币的购买力就一年比一年差。
这就是货币贬值的原理。
而手中持有现金的朋友，一定会遭遇这个问题，只要经济还处于上升周期，那么通货膨胀是一定会出现的。
我们也不妨回忆一下过去这几十年的情况，上世纪八九十年代，100块钱可以干多少事，现在的100块钱又能干多少事。
如果是在上世纪80年代，100块钱可以够一个五六口之家活两三个月，但现在的100块随便去趟超市就没了，而且你还买不到多少东西。
这就是货币贬值的最典型的特征。
没钱有没钱的苦恼，有钱同样也有有钱的无奈，经济在发展，社会在变化，每一个时代，每一个家庭，每一个阶段，人们要面对和处理的问题都是不一样的。
无论是投资，还是消费，还是财富的变化，都会给人们带去不一样挑战。
但是有一个关键点不会发生变化，那就是保持学习力，因为，变化是一定会出现的，但是如果我们不具备应对变化的能力，那么必定会在未来的生活中吃亏。
尤其是理财，投资，消费，更是带有极强的专业性，比如有人炒股，怎么炒？买什么不买什么，卖什么，什么时候卖，这里面的学问可多着呢，一个不留神，亏损的就是自己的钱包。
所以，如果你恰好有闲钱，恰好又不知道该如何配置这些资产，那么现在就应该适时的学习起来，武装自己，才能应对变化。
