【投資者網】方凈
作為經濟的穩定器和壓艙石，金融行業如何實作高質素發展，依然是2024年一大命題。
去年中央金融工作會議提出，金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部份，要加快建設金融強國，全面加強金融監管，完善金融體制，最佳化金融服務，防範化解風險，堅定不移走中國特色金融發展之路，推動中國金融高質素發展。
同時，中央金融工作會議強調做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數碼金融「五篇大文章」，為推動金融高質素發展指明了前進方向。
從「金融大國」到「金融強國」，中國仍有一段路要走。那麽，2004作為關鍵之年，各家金融機構推出了哪些積極舉措，如何做好「五篇大文章」，為金融強國提供助力？
金融強國「六大核心體系」
在國家建設金融強國的基調下，今年初，「必須加快構建中國特色現代金融體系」的提出，也受到市場的廣泛關註。其中涉及到「六大體系」，包括建立健全科學穩健的金融調控體系、結構合理的金融市場體系、分工協作的金融機構體系、完備有效的金融監管體系、多樣化專業性的金融產品和服務體系、自主可控安全高效的金融基礎設施體系。
專家認為，「六大體系」涉及金融調控、金融市場、金融機構、金融監管、金融產品和服務、金融基礎設施等方面，互相聯系、互為支撐，描繪出中國特色現代金融體系的宏偉藍圖，是金融為經濟社會發展提供高質素服務的內在要求，也是中國由金融大國邁向金融強國的實踐路徑。
從多個數據來看，中國已經成為「金融大國」，擁有全球最大的銀行體系，銀行業金融機構數量多達4000多家，5家大型商業銀行入選全球系統重要性銀行。中國還建成了全球最大的銀行體系以及第二大保險、股票和債券市場。
而金融對實體經濟的支持力度也在不斷增強。中國人民銀行數據顯示，對實體經濟發放的人民幣貸款余額從2014年的81.43萬億元攀升至2023年末的235.48萬億元，年均增速保持在10%以上，與名義GDP增速基本匹配。
有專家認為，金融機構綜合實力和影響力近年來不斷增強，但金融機構的產品設計能力、風險控制能力、國際化展業能力與國際先進機構仍存在差距，深度參與國際競爭的能力還不足。
「六大體系」為中國建設金融強國的指明了實踐路徑，奏響推動金融高質素發展的強音。
1月26日，中國人民銀行召開黨委擴大會議強調，加強金融基礎設施統籌監管與建設規劃，打造自主可控安全高效的金融基礎設施體系。在業內人士看來，目前，中國的金融基礎設施體系建設受到了前所未有的高度重視。
1月30日，金融監管總局召開2024年工作會議。會議強調，按照中央金融工作會議和中央經濟工作會議部署，堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，錨定金融強國建設目標，堅決做到監管「長牙帶刺」、有棱有角，牢牢守住不發生系統性金融風險底線，紮實推進金融高質素發展，堅定不移走中國特色金融發展之路。
會議要求積極穩妥防控重點領域風險，強化信用風險管理，加大不良資產處置力度。加快推進城市房地產融資協調機制落地見效，督促金融機構大力支持保障性住房等「三大工程」建設、落實經營性物業貸款管理要求。配合防範化解地方債務風險，指導金融機構按照市場化方式開展債務重組、置換。
近年來，金融嚴監管態勢持續，多家金融機構因違法違規問題領到監管罰單。有觀點認為，如何盡快提升金融監管體系的完備度和有效性，是金融監管部門面前的重要課題。
金融機構積極行動
對於金融機構來說，如何推出具體舉措，做好「五篇大文章」，是實作金融高質素發展的必由之路。事實上，多家金融機構已經行動起來，為建設金融強國註入動能。
比如，在科技金融方面，南京銀行探索科技金融新模式，精準滴灌科技創新。該行牽頭成立「科創金融生態圈黨建聯盟」，深化「政銀園投」投貸聯動模式，打造一站撮合式「投貸智慧管家」程式，實作政策鏈、科技鏈、資源鏈、產業鏈、金融鏈的深度融合，為科創企業提供全生命周期的綜合化、接力式金融服務。同時，提升金融產品供給，助力科創企業盤活無形資產，提升融資服務便捷度和獲得感。截至目前，南京銀行累計服務科技創新企業超5萬戶，提供近6000億元資金支持，在南京地區市場份額連續多年穩居首位。
綠色金融方面，江蘇銀行積極踐行綠色發展理念，從戰略高度將綠色金融作為全行轉型發展的重要抓手，致力於打造「國內領先、國際有影響力」的綠色金融品牌。
據了解，江蘇銀行將從戰略引領、產品創新和研究賦能三方面，深入做好綠色金融大文章。在強化戰略引領上，江蘇銀行不斷完善以負責任銀行原則與集團化ESG雙重引領的戰略體系，搭建全方位的綠色金融組織架構，加快推進綠色金融發展提質增效。為了向客戶提供更優質的綠色金融產品和服務，江蘇銀行聚力打造「生態金融、轉型金融、能源金融」三大服務板塊，建立涵蓋公司信貸、投行、普惠、網金、跨境、零售、同業、理財、租賃九大業務板塊的綠色金融集團化產品體系，積極滿足市場主體多層次綠色金融需求。
該行還將不斷深化研究賦能和政銀企合作關系，發揮專業研究優勢，積極參與地方綠色發展規劃，研究制定重點綠色產業鏈服務方案，更好服務綠色金融改革創新試驗區和氣候投融資試點區域，在支持經濟社會可持續發展中展現更大作為、體現更強擔當。目前，江蘇銀行綠色融資余額已突破4500億元，綠色信貸余額超2013年末的40倍。
在普惠金融領域，重慶銀行堅守「更小、更微、更普惠」的發展理念，持續擴大金融服務供給，加大資源排程、模式創新和信貸發放，構築充沛精準、優惠安全的普惠金融支持網絡系統。普惠小微貸款、普惠涉農貸款等重點領域貸款規模連創新高，連年達標「兩增兩控」等監管要求。
一方面，重慶銀行擴大信貸規模，重點圍繞「無貸戶」融資需求，增加首次貸款投放，提升小微市場主體金融服務覆蓋面。加大信用資訊挖掘運用，增加信用貸款投放，提升小微市場主體融資可得性。健全貸款產品續貸功能，增加無還本續貸服務，支持小微市場主體到期貸款無縫銜接；另一方面，該行最佳化服務供給，根據貸款市場報價利率和小微企業客群特征，提升金融服務定價的科學性和精準性，合理確定小微企業貸款利率，降低企業融資成本，並規範服務管理，加強小微企業貸款貸前、貸中、貸後「三查」管理，提高風險辨識、預警和處置能力，規範小微企業融資服務行為，有效控制小微企業貸款質素。
發展養老金融是應對人口老齡化沖擊的關鍵環節。對此，作為養老金融市場的重要參與者，中國人壽作為國內領先的國有大型金融機構，近年來持續打造大眾首選的養老金融品牌，深化「養老選國壽、開戶在廣發」的市場形象。
據悉，中國人壽全力深化養老金融供給側結構性改革，豐富產品供給，有效對接養老保障、財富管理和健康養老服務，加快商業養老金、商業養老保險、健康保險、養老儲蓄、養老資管產品等重點業務發展。特別是深度融入三支柱養老保險體系建設，積極拓展第一支柱業務，鞏固提升第二支柱領先優勢，深耕細作第三支柱。同時，其聚焦養老產業投資布局和專業化建設營運，輕重結合提供養老綜合解決方案，積極構建多層次多模式的養老服務體系，形成中國人壽養老服務標準和管理輸出，有效發展銀發經濟。
在深化科技創新賦能高質素發展的引領下，中國數碼金融也呈現蓬勃發展態勢。作為數碼金融領域的代表，微眾銀行依托數碼化大數據風控、數碼化精準行銷、數碼化精細營運的三個數碼化手段，走出了一條「成本可負擔、風險可控制、商業可持續」的中小微模式道路，化解了銀行為中小微企業提供服務面臨著服務成本高、風險成本高、營運成本高的「三高」難題，為緩解中小微企業融資難、融資貴問題做出有益實踐。
該行還不斷深耕科技自主創新，持續在人工智能、區塊鏈、雲端運算、大數據等關鍵技術領域取得行業領先的技術積累與套用，推動全行業數碼化轉型。同時，該行積極推動金融科技開源，透過開源生態，將科技成果在全球範圍內共享，推動提升產業數碼化水平。截至2023年6月，微眾銀行對外開源專案已達35個。
隨著金融機構紛紛積極響應，傳遞出企業的責任擔當，做好「五篇大文章」將為經濟社會高質素發展、實作中國式現代化提供強有力的金融支撐。（思維財經出品）■
