上市銀行正進入一季度業績釋出的密集期。截至4月28日，A股已有22家上市銀行公布了2024年第一季度報告，其中包括1家國有大行、2家股份行、11家城商行以及8家農商行。
同花順數據顯示，上述22家上市銀行中，有16家今年一季度實作營收較上年同期增長，占比超七成；19家實作歸母凈利潤較上年同期增長，占比超八成；實作營收和歸母凈利潤同比雙增的有15家，均為城商行和農商行。在平均凈資產收益率（ROE）方面，僅5家較上年同期實作增長，分別為蘇農銀行、瑞豐銀行、青農商行、無錫銀行、杭州銀行。
凈息差是外界頗為關心的指標。數據顯示，一季度上市銀行凈息差仍然承壓。上述22家上市銀行中，僅蘭州銀行的凈息差較去年全年有所回升，其他銀行均有不同程度下滑。
影響凈息差的兩大主要因素為生息資產收益率及計息負債成本率。諸多銀行在一季報中及業績會上提到，存量首套房貸款利率重定價、貸款利率下行等資產端因素，以及人民幣存款「定期化」趨勢延續等負債端因素均對凈息差有所影響。
值得註意的是，從凈息差降幅來看，今年一季度，交通銀行、興業銀行、紫金銀行等多家上市銀行的凈息差降幅同比有所收窄，顯示出這些銀行在緩解凈息差壓力方面的成效。
比如，興業銀行管理層在今年一季度業績說明會上表示，該行透過在資產端和負債端的努力，今年一季度的凈息差環比、同比降幅均有所收窄。一季報顯示，期內該行凈息差為1.87%，環比下降2個基點，同比下降10基點。負債端，該行透過吸收低成本存款、壓降高成本存款，實作存款付息率同比下降12基點至2.12%。
紫金銀行今年一季度凈息差的降幅也同比實作收窄。該行一季報顯示，今年一季度的凈息差較上年同期下降9個基點。
此外，資產質素方面，上述22家上市銀行中，有7家今年一季度的不良貸款率較上年末有所下降，11家較上年末持平。多位受訪專家表示，凈息差承壓之下，上市銀行仍需從資產和負債兩端入手，持續調整最佳化資產負債表，降低負債成本，做大高息資產，同時透過加大金融科技創新、加強成本控制等，增強市場競爭力、提升營運效率、完善風險管控。
來源：證券日報
