深圳商報·讀創客戶端記者 劉娥
小微企業作為市場經濟的重要組成部份，常常面臨融資難、融資貴的難題。為了有效破解這一困境，深圳微眾信用科技股份有限公司（簡稱「微眾信科」）憑借其普惠金融全客群融資數據增信解決方案，為小微企業提供了一條全新的融資路徑，有力推動了實體經濟的發展。
依托大數據征信助力解決小微企業融資難題
自2015年起，原中國銀監會與國家稅務總局聯合發起「銀稅互動」活動，旨在透過銀稅合作機制，鼓勵銀行業金融機構利用企業稅務數據為中小微企業提供更加便捷的融資服務。根據國家金融監督管理總局的最新報告，截至2024年一季度末，全國普惠型小微貸款余額已達到31.4萬億元，同比增長21.1%，顯示出普惠金融政策的顯著成效。
然而，盡管取得了一定進展，小微企業在融資過程中仍面臨諸多挑戰。微眾信科作為「互聯網+稅銀服務」的開創者，自2015年起積極響應政策號召，依托其在大數據征信和智能風控領域的深厚積累，推出了普惠金融全客群融資數據增信解決方案，成為解決小微企業融資難題的重要力量。
微眾信科的普惠金融全客群融資數據增信解決方案以企業涉稅經營數據為核心，結合工商、司法、人行征信等多維度數據，為小微企業或自然人（如個體工商戶經營者、小微企業法定代表人）提供線上化、自動化、智能化的融資貸款產品解決方案。該方案透過大數據分析構建風險模型，建立標準化的風險評分決策體系，采取多渠道客戶導流和線上化操作模式，實作了高效的數碼化普惠金融全客群融資。此外，該解決方案還覆蓋了貸前、貸中、貸後的全流程服務，為金融機構提供了全方位的信貸支持
挖掘企業涉稅經營數據價值為企業信用畫像
企業涉稅經營數據因其覆蓋企業面廣、資訊維度多、準確度高、高頻更新等特點，被微眾信科視為解決普惠金融資訊不對稱問題的關鍵。據行業報告顯示，企業涉稅經營相關數據在中小微企業信用評價中的套用日益廣泛，成為金融機構評估企業信用狀況的重要依據。微眾信科透過對企業涉稅經營數據的深入解析，不僅套用於小微企業的融資申請和信貸審批，還擴充套件到貸後自動化預警監控、供應鏈金融、外貿企業融資等多個場景。尤其是能夠精準描繪企業的交易行為，還原企業的交易全貌，驗證企業財務數據的真實性和合規性，為金融機構提供了更為全面的風險評估依據。
微眾信科的解決方案在技術套用方面展現出顯著優勢。微眾信科獨創的「線上即時征信」系統，秒級采集企業涉稅經營數據，為中小微企業快速進行信用評價。首先，引入替代數據，打破資訊壁壘，緩解普惠金融資訊不對稱問題。其次，透過構建以數據驅動、大數據分析為基礎的信貸體系，實作貸前、貸中、貸後的全流程智能風控服務。
同時，微眾信科還深挖個體工商戶涉稅數據價值，並結合外部個人征信數據，構建多維風險評估體系，支持縱向增信措施，如擔保公司擔保、房產抵押擔保等，進一步拓寬小微企業融資渠道。這些創新舉措不僅提升了金融服務的效率和準確性，也有效降低了金融機構的風險暴露。
此外，透過對涉稅數據打標簽和穿透經營，研發建設交易圖譜，能夠賦能全量商事主體進行上下遊信用管理，進行供應鏈管理最佳化，透過分析合作夥伴數據，可以發現潛在問題、動態最佳化價格和改善庫存分配，從而增加供應鏈周期價值，最佳化營運效率，並利用數據資源開辟新的增長點。
助力中小微企業獲得信用融資超過1.06萬億元
截至目前，微眾信科的普惠金融全客群融資數據增信解決方案已在全國範圍內廣泛套用，覆蓋國有銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行和信用合作社等超過百家金融機構。有力支持了實體經濟的發展，為超過1052萬戶小微企業提供征信服務，累計提供3970萬份征信報告，這些產品的推出，助力中小微企業獲得信用融資超過1.06萬億元。這一系列成果不僅促進了小微企業的健康成長，也為金融市場的穩定和發展做出了積極貢獻。
業內認為，微眾信科的普惠金融全客群融資數據增信解決方案，透過深入挖掘企業涉稅經營數據價值，創新套用大數據和智能風控技術，為小微企業融資難題提供了切實可行的解決方案。
微眾信科董事長趙彥暉表示，隨著公司探索布局海外市場，將有更多創新實踐在更廣泛的場景和領域發揮重要作用，持續推動金融、商業和社會價值的可持續發展。同時，也期待更多從業者在支持做好金融「五篇大文章」中發揮關鍵作用和創新落地，共同為小微企業的繁榮發展貢獻力量。
