3月30日下午，由北京大學匯豐商學院發起的「北大深圳論壇2024」在深圳舉行。會上，中國金融學會理事會會長、中國人民銀行原行長易綱以【數碼金融與私密保護】為題發表了主旨演講。易綱介紹，結合中國的具體實踐來看，數碼金融是指借助於互聯網、先進通訊技術、大數據、人工智能、雲端運算等數碼技術，不斷改善金融產品和金融服務方式。
在演講中，易綱重點提到，私密保護是數碼金融時代最主要的挑戰。他說，如何平衡數據共享的需求和個人私密的保護、加強網絡安全、防止數據泄露和濫用等問題，將是持續的挑戰。「保護好私密權，擁抱數碼經濟和數碼金融時代的到來。」易綱稱。
中國金融學會理事會會長、中國人民銀行原行長易綱 圖片來源：每經記者 陳浩 攝
數碼金融也是金融，其金融的本質沒有改變易綱表示，中國的數碼金融從本世紀初起步，2010年以後進入廣泛套用發展階段。如今，數碼金融每天都伴隨著我們的日常生活，移動支付、手機銀行、個人征信和數碼人民幣是數碼金融重要的基礎設施。2023年召開的中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數碼金融五篇大文章，對數碼金融高質素發展提出了新要求。
易綱強調，數碼金融也是金融，其金融的本質沒有改變。他表示，數碼金融具有普惠性、及時性和便利性等特點。
在普惠性方面 ，數碼金融可以大大提高金融業務的效率，降低成本，減少資訊的不對稱的情況，更精準地計算風險。這樣就使原來金融機構不願意或者不能夠提供的金融服務成為可能，並且可以持續地實作互利共贏。例如，銀行透過互聯網的技術支持，可以向許多低收入的家庭和小微企業提供貸款，並且可以用模型來控制貸款的不良率，使得風險可控。
及時性方面， 移動支付在中國取得了空前的成功，一個原因是之前中國沒有普及支票和信用卡支付，在移動支付出現之前，老百姓主要的支付工具是現金。作為對比，美國居民的支付服務很早就是多元化的，支票、信用卡支付都很方便，所以他們改變原來的支付習慣就很難。中國出現移動支付後，迅速替代了支票的功能，移動支付和信用卡共同為老百姓服務。
便利性方面， 數碼金融服務不需要物理網點就可以方便地辦理支付、轉賬和劃款等金融業務；同時，數碼金融也能有效解決個人化的金融服務問題，為企業和個人客戶提供個人化服務，大大提高了金融服務的便利性。
私密保護是數碼金融時代最主要的挑戰易綱表示，數碼金融有很多的好處，但是有一個主要的挑戰，那就是私密泄露的風險。他說，數碼化帶來了新的問題，如何平衡數據共享的需求和個人私密的保護，加強網絡安全，防止數據泄露和濫用，將是持續的挑戰。
對此，易綱認為，為了在有效實作數據共享的同時，充分做好私密保護，可以采取以下措施：
一是堅持收集資訊最小化的原則，只收集和儲存執行特定任務所需的最少數據。
二是堅持透明和同意的原則，應清楚說明使用個人數據的範圍，並獲取使用者的明確同意。
三是在收集了資訊之後，必須要有資訊保護措施，比如進行加密處理和匿名化處理。
四是定期進行私密影響評估和安全風險評估，以辨識潛在的風險，並采取必要的預防措施。
最後，要透過立法和監管，加強法律保護，明確法律責任，讓收集資訊的商戶、有關部門必須把保護老百姓的個人私密放在首位。
易綱表示，世界上主要發達經濟體高度重視金融領域私密保護的立法工作，從各國經驗來看，普遍高度重視金融消費者私密權保護，強調金融消費者的知情權、私密極和話語權。他說，中國在金融領域私密保護方面也開展了大量工作，出台了相關法律法規，但從立法層面看，中國現階段對金融消費者私密權保護的規定較為零散，分散在多個法律法規中，協調性和系統性不足。
易綱提到，發展數碼金融離不開國際合作，數碼技術發展日新月異，只有保持開放的環境，積極學習和借鑒國外的經驗教訓，才能保持中國數碼金融發展的競爭力。此外，保持開放是提升中國數碼金融的國際影響力、參與相關國際規則制定的必要前提。
「保護好私密權，擁抱數碼經濟和數碼金融時代的到來。」易綱說道。
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