存钱是每个人财富管理的第一步，很多人都习惯把钱存在银行，觉得既安全又能赚点利息，一举两得。特别是定期存款，利率比活期高，看起来更有吸引力。但你知道吗？一位银行员工最近道出了一个令人震惊的实情：他建议今年大家不要存三年定期！因为目前四大行的三年期存款利率只有区区2%，还跑不过通货膨胀率，这意味着，你越存钱，反而会越亏！
定期存款利率的变迁
曾几何时，定期存款可是一个不错的理财选择，记得几年前，五年期存款利率最高时曾达到4.75%，三年期也有4%。在当时，这样的收益率已经算是很可观的了，与股市、基金等高风险的投资方式相比，定期存款的风险几乎为零。很多人图个稳妥，愿意牺牲一点收益，也要把钱存在银行里。
但近年来，定期存款利率可谓一路下跌，以四大行为例，目前三年期存款利率只有2%，五年期也才2%左右。相比几年前，利率几乎"腰斩"，而一年期、两年期就更低了，基本在1.3%左右徘徊，这样的收益率，对很多人来说实在没有吸引力。
通货膨胀率的影响
定期存款利率下行，还只是问题的一半，更严峻的挑战，来自于通货膨胀的影响。通俗地说，通货膨胀率就是物价上涨的速度，当物价飞涨时，手中的钱就会不断贬值，购买力下降。
问题是，当前的定期存款利率，基本都跑不过通胀，以三年期2%的利率为例，扣除23年2%左右的通胀，实际收益率几乎为零，要知道通货膨胀率每个月每年都是变动的，很可能3年后通货膨胀超过2%，你的实际收益很可能还是负数，这不就是"越存越亏"吗？
银行揽储压力加大
在利率下行、通胀上行的双重压力下，银行揽储的难度也在加大，一方面，低利率环境下，愿意把钱存在银行的人越来越少，大家宁愿把钱投入股市、基金，或者买房买车，也不愿意存定期。另一方面，银行自身的盈利压力也在增加，存款利率下降，意味着银行的负债成本下降，这本该是好事。但与此同时，贷款利率也在下降，银行的利差空间被不断压缩，加上不良贷款的风险，银行日子也不好过。
面对这种局面，一些银行开始想方设法吸引储户，比如推出一些利率较高的特色存款产品，或者提供一些优惠政策，如存款抽奖、积分奖励等，但总的来说，在利率市场化的大趋势下，银行想大幅提高存款利率的空间也不大。
普通老百姓该怎么办？
作为普通老百姓，我们该如何应对这种局面呢？我认为，关键是要树立正确的理财观念，根据自身情况合理配置资产。
对于一些风险承受能力较低的人，比如老年人，把一部分资金存在银行里确实是一个稳妥的选择。尽管利率不高，但至少能保证本金安全。同时，我们也可以多关注一些利率相对较高的存款产品，比如大额存单、智能存款等。
但对于风险承受能力较强的人，特别是年轻人，把所有的钱都存在银行里可能不是最明智的选择。我们可以拿出一部分资金，投资于一些收益较高的理财产品，如债券基金、指数基金等。只要风险控制得当，从长期来看，这样的收益一般都会高于定期存款。
不管选择哪种理财方式，我们都要提高风险意识，不要盲目追求高收益。天上不会掉馅饼，每一分收益的背后都有相应的风险。我们要根据自己的实际情况，量力而行，不要"赌"上自己的全部家当。
在当前的经济环境下，把钱存在银行里已经不是一个好的理财选择了，作为储户，我们要擦亮眼睛，不要被表面的利率所迷惑。同时，我们也要主动学习理财知识，尝试多元化的投资方式，让自己的钱生钱。只有这样，我们才能在这个快速变化的时代，实现财富的保值增值。
你怎么看待当前的存款利率？你会选择把钱存在银行里吗？欢迎在评论区留言分享你的观点！
