風口財經記者 趙沖
「如何將碎片資料來源轉化成為更多人群的信用證明，是我們研究的重要課題。」7月19日，在2024中國國際金融展數位金融發展論壇上，螞蟻集團資深技術總監沈孝棟首次分享，如何透過人工智慧技術讓互動式信貸自證成為可能。
他以花唄近期上線的自證提額功能為例，對背後的AI技術進行了分析。
在花唄的這一新功能上，今年新進入職場的畢業生，在花唄原有額度的基礎上，如有更多需要，可透過上傳大學畢業證書或四六級證書申請提額，如系統稽核透過，則提額成功，未來花唄可能會支持更多型別的證書驗證。
圖：花唄近期測試上線的自證提額功能
「花唄背後的金融機構，要做到根據使用者送出的材料判斷出恰當的提額額度，首先需要有一套技術，能夠助力金融機構辨識這些材料，因為只有認得出，金融才能判得準，這就包括材料資訊驗真、數據檔案萃取、大模型分析預判等。」沈孝棟在論壇現場介紹。
其實，「自證技術」不是一個新名詞，透過申請者自己上傳相關材料、申請提額的方式，在金融行業裏較為常見，材料型別主要集中在收入流水、個稅公積金繳納證明等方面。
但隨著數位化時代靈活就業越發普遍，對個人信用的增信證明方式也越來越多，比如外賣騎手網約車司機的相關等級認證、就業技能證書等，在一定程度上有利於金融機構的風控判斷。
圖：2024中國國際金融展現場
不過，做出這些判斷的前提，是如何透過各種技術高並行、高效辨識、讀取、分析這些個人化、多樣化的材料，這正是沈孝棟團隊持續探索並為金融機構提供的能力。
「未來，我們希望讓使用者自證過程更加智慧、便捷。幾個簡單的步驟，上傳各類證件、證明截圖甚至錄屏等資訊均可完成自動辨識，在遇到疑問還可以得到即時的智慧問答幫助。」沈孝棟介紹道。
圖：螞蟻集團沈孝棟在2024中國國際金融展分享自證技術
具體而言，螞蟻集團自證技術背後具備三大科技能力包括：
首先，確保多模態數據的安全可信。
也就是建立全方位的防偽驗真體系，基於PS篡改檢測、合成(AIGC)生成檢測、批次黑灰產防控、原圖原件辨識等多種智慧防偽演算法，保證多模態內容的真實可信。
其次，即時萃取多模態檔案的碎片化特征。
透過構建三類特征萃取體系，對半結構化數據以及一些特定的非結構化數據采用專精模型辨識，以此對圖片類、表格類、視訊類等數據要素，實作場景化中即時的使用者特征智慧化數據萃取。
最後，透過大模型助力金融機構風控判斷。透過大模型預訓練存量數據，再加入自證特征微調，滿足千人千面的風險辨識，為金融機構決策提供低延遲的線上服務。
「透過AI技術革新及數據要素的運用，我們將持續支持金融機構升級創新，未來套用到更多群體中，促進金融資源更加公平、廣泛地惠及每一個有需求的個體。」沈孝棟表示。
