深圳商報·讀創客戶端記者 邱清月
7月24日，人民銀行深圳市分行、國家外匯管理局深圳市分局舉行2024年第二季度新聞釋出會。會上公布了深圳上半年各項金融數據。截至2024年6月末，深圳市各項存款余額13.40萬億元，各項貸款余額9.52萬億元。
截至2024年6月末，深圳市制造業貸款余額約1.2萬億元，同比增長14.8%；綠色貸款余額1.06萬億元，同比增長28.4%；普惠小微貸款余額突破2萬億元。今年1-6月，深圳市新發放企業貸款加權平均利率同比下降0.25個百分點。
做好金融「五篇大文章」
深圳金融聚焦科技型企業全生命周期融資需求，促進「科技-產業-金融」良性迴圈。對於初創期科技型企業，指導深圳地方征信平台推出「科技初創通」，截至6月末，「科技初創通」已服務10家初創科技型企業，授信放款2507萬元。對於高成長期科技型企業，持續推動「騰飛貸」業務模式增量擴面。截至7月19日，轄內已有14家銀行與33家企業簽約「騰飛貸」，合約金額合計8.1億元，累計發放貸款7.2億元。截至2024年5月末，深圳市高新技術企業貸款余額1.01萬億元，同比增長17.4%。
積極發展綠色金融，支持深圳綠色低碳發展。深圳首創全鏈條數位化、智慧化的企業碳帳戶，依托碳帳戶推出與企業碳排放精準掛鉤的新型信貸服務模式「降碳貸」。轄內工商銀行、中國銀行、華夏銀行、興業銀行、江蘇銀行、廣州銀行、深圳農商行、微眾銀行等首批8家銀行推出「降碳貸」產品，已為8家企業提供授信共計3.1億元。用好碳減排支持工具，引導更多金融資源支持綠色低碳發展，截至2024年6月末，轄內16家銀行在碳減排工具支持下累計發放碳減排貸款159.43億元，預計帶動年度碳減排量355.55萬噸。全市綠色貸款余額1.06萬億元，同比增長28.4%。
截至2024年6月末，全市普惠小微貸款余額2.02萬億元。1-6月，全市新發放普惠小微貸款加權平均利率同比下降0.47個百分點。「小微通」「個體通」等精準支持小微企業、個體工商戶等重點群體。截至2024年6月末，全市民營經濟貸款余額4.23萬億元。
提升養老金融服務水平，促進銀發經濟發展。將符合條件的養老機構名單和老年用品產品推廣目錄企業推播至有關銀行進行對接；持續推動金融適老化服務提質升級。聯合市民政局推動銀行開展適老化工作，累計為老年人制發頤年卡121萬張。
數位金融賦能深圳經濟發展。截至2024年6月末，指導深圳地方征信平台等機構推出51款征信產品，服務企業50萬余家，促成企業獲得融資4858億元。穩妥開展數位人民幣跨境套用，積極參與多邊央行數位貨幣橋計畫試點，探索更加多樣的跨境資金結算渠道。持續完善數位人民幣硬錢包服務體系，實作手機App數位人民幣硬錢包「碰一碰」受理功能在深圳出租車行業試點，並創新形成「智慧解定+延遲扣費」雙模式解決方案，助力提升境外來深人士消費支付服務體驗。
「金融支持前海30條」結碩果
據悉，目前「金融支持前海30條」涉及人民銀行、外匯局職責的創新政策已全部落地，創新形成14項全國「首創」「首批」，為全國金融改革創新提供前海經驗，其中11項已進行復制、推廣。2024年上半年，前海貨物貿易收支金額同比增長33.3%，高於深圳全市近20個百分點。「金融支持前海30條」政策切實助力前海打造高水平對外開放門戶樞紐，持續賦能深港合作新格局。
在民生金融服務方面。首批開展香港居民代理見證開戶試點，目前港人「足不出港」在深開立帳戶達37.6萬戶，約占大灣區業務量九成。率先探索便利香港居民北上消費跨境支付新模式，首批落地香港電子錢包互聯互通業務。目前，在內地使用微信香港錢包和港澳版「雲閃付」的港澳使用者超157萬人，交易金額超76.7億元。首批落地深港「跨境征信通」，持續發揮征信賦能作用，精準助力深圳小微港資企業獲得融資7.53億元。首創銀行與非銀支付機構合作，提供個人薪酬跨境收付便利化服務，深圳業務總額達187萬美元，便利港人來深就業發展。
在跨境貿易投融資便利化方面。首批落地優質企業貿易外匯收支便利化試點，前海企業辦理筆數達10.8萬筆，跨境收支金額約136.6億美元。首批開展出口跨境電商直通車，營造有利於新業務新模式發展的制度環境。累計為深圳外貿新業態市場主體辦理業務金額3771億元，節省手續費約5.7億元。首創境內進口商「境外不落地購匯」支付貨款，為企業提供規避匯率風險新通道，前海企業累計辦理金額30億元。首批構建「本外幣合一、高低版搭配」的跨國公司跨境資金池政策體系，便利深圳51家跨國公司全球化營運，惠及境內外成員企業近1600家，試點業務規模達1842億美元。首創前海港企貸，有效拓寬前海港資小微企業跨境融資渠道，將香港金融機構對港企的授信服務延伸至前海。
在深港金融市場和基礎設施互聯互通方面。首創QFLP總量管理試點，最佳化合格境外投資者制度，一次性賦予管理企業總量額度，允許靈活自主配置和更換投資計畫，提高外資在華開展股權投資、風險投資的便利度。前海3家港資QFLP機構開展試點，額度合計9億美元。首批開展大宗商品跨境現貨交易人民幣計價結算業務，助力深圳建設全球大宗商品交易人民幣定價中心，提升國際大宗商品市場定價影響力。累計交易結算金額達616億元。最佳化升級「跨境理財通」試點，穩步擴大兩地居民投資對方金融產品的渠道。目前深圳地區共有5.8萬名個人投資者參與試點，跨境收付金額合計302億元，占大灣區投資者總人數45.9%。
在特色金融產業方面。舉辦深圳企業碳帳戶上線、「降碳貸」先發暨「綠色金融應知應會」計畫啟動會，推出「降碳貸」創新信貸產品，做好綠色金融大文章，探索開展中小企業環境資訊披露，精準支持中小企業綠色低碳轉型。支持前海開展境內經營性租賃支付外幣租金業務，辦理金額合計1681.3萬美元。解決融資租賃企業收支幣種錯配問題，助力前海飛機融資租賃業務的發展。推動招商局金融控股有限公司獲批成為粵港澳大灣區首家、全國第三家持牌金融控股公司。
「小微通」「個體通」「科技初創通」「綠金通」路路通
為破解小微企業融資需求與銀行信貸產品供給對接難、匹配難，人民銀行深圳市分行會同市市監局、市工信局，指導深圳地方征信平台與銀行合作創新推出「小微通」。截至2024年6月末，「小微通」已服務800余家小微企業，促成授信額度1.17億元。
為破解個體工商戶因為沒有抵押物而不能獲取貸款，人民銀行深圳市分行會同市市監局，指導深圳地方征信平台與銀行合作首創推出「個體通」。個體工商戶透過「深i個」完成註冊和身份繫結後，最快1分鐘即可獲得借款額度。截至2024年6月末，「個體通」服務7萬個體工商戶，促成授信額度超7億元。
為打通科技初創小微企業融資「最初一公裏」，人民銀行深圳市分行會同市市監局，指導深圳地方征信平台與銀行合作首創推出「科技初創通」。銀行借助「科技初創通」，可以更好地辨識「早期、小型」科創企業，為其投早、投小搶占先機。截至2024年6月末，「科技初創通」助力10家初創科技型企業獲得融資2507萬元。
為破解企業碳核算成本高、數據收集難，無法覆蓋中小企業的問題，人民銀行深圳市分行會同市生態環境局，指導深圳地方征信平台與銀行合作創新推出「綠金通（碳帳戶）」。轄內銀行基於企業碳帳戶首創降碳貸，為企業碳減排精細化定價，對綠色低碳、碳減排效果顯著的企業，在貸款利率、期限、額度、抵質押方式等方面給予差異化優惠。截至目前，「綠金通(碳帳戶)」幫助8家綠色低碳轉型企業獲得授信3.1億元。
人民銀行深圳市分行相關負責人表示，「小微通」「個體通」「科技初創通」「綠金通（碳帳戶）」讓更多有融資需求的普惠小微企業、個體工商戶、科技初創小微企業、綠色環保型中小企業從無貸戶變成有貸戶，從零貸戶變成首貸戶；透過其貸款及之後的還款行為豐富其征信記錄，用良好的征信記錄進一步支持其獲取更多、更便宜、更便捷的融資；讓越來越多的中小微市場主體享受到金融服務的實惠，促進其融資發展進入良性迴圈。
