7月18日，招商銀行在滬舉辦「共建能力·共創價值·共贏未來——2024財富合作夥伴論壇」，超80家基金、理財、保險、私募機構參會，共話大財富管理高品質發展新征程。
當前，中國已邁入高品質發展新階段，作為服務實體經濟和滿足人民美好生活需求的連結器，財富管理和資產管理也朝著高品質發展的方向轉型。「滴水不成海，獨木難成林。」招商銀行行長王良在論壇致辭時表示，財富資管機構作為金融機構的重要組成部份，助力金融強國建設義不容辭，只有商行、投行、財富資管等各類金融機構良性互動、協同發展，才能構成強大的金融機構體系。招行願與所有合作夥伴相互支持、攜手並進，共同推動大財富管理高品質發展。
招行成立37年來，不斷發展壯大，綜合實力不斷增強，按一級資本排名，在英國【銀行家】剛剛釋出的全球銀行1000強中位列第10。當前，招行服務零售客戶超2億戶，其中個人財富客戶超5000萬，零售管理客戶總資產突破14萬億元，與157家合作機構開展財富開放平台深度合作，代銷公募基金和理財規模均位居行業前列，其中零售代銷理財規模已突破3.8萬億元。
此外，為推進財富普惠，招行在會上宣布，將實施零售代銷公募基金買入費率全面一折起的優惠政策，積極促進財富與資產管理市場健康發展，惠及百姓民生。
作為首批入駐招行財富開放平台的基金公司之一，交銀施羅德基金成立逾18年，累積服務投資者超7900萬人，為客戶創造超1076億元的報酬。
交銀基金以「專註做好投資、用心做好陪伴」為發展理念，對鍛造主動管理能力有信念有信心，對能力邊界的恪守和拓展有定力有探索，致力於打造風險收益特征清晰、辨識度高的產品圖譜，在權益投資、多元資產投資、固定收益投資等各業務方向上均形成了風險收益特征明晰的產品體系，培養出精英匯聚、風格百花齊放、持續前進演化的投資團隊。公司八度問鼎、五次蟬聯「金牛基金管理公司」大獎。
在主動權益產品條線，績優產品與基金經理星光熠熠，權益團隊中7位是金牛獎得主，長期以來內部培養的傳承文化頗受市場關註。固定收益條線，堅持風控為先，力求穩健報酬，海通證券統計，交銀施羅德基金固收投資的超額收益排名近3、5年處於行業前1/4，為持有人帶來持續優異的超額收益報酬。固收+業務領域，基於對低波系列清晰的產品定位，以FOF、混合資產等多中形式發展。
(累計服務投資者人數及為客戶創造報酬數據來自：交銀基金，截至2024.6.30；獲獎時間：截至2023.12.31；數據及排名來自：海通證券，截至2024.6.28。風險提示：基金過往業績不代表未來表現，基金有風險，投資須謹慎。）
攻堅「四大能力」，加速推進大財富管理高品質發展轉型
隨著中國經濟進入高品質發展新階段，大財富管理高品質發展轉型加速推進，並呈現出四個顯著趨勢。
首先，建設金融強國需要打造強大的財富資管機構。只有做大做強財富資管機構，才能使中國金融機構體系更加均衡、更有韌性、更具競爭力，才能更好地服務實體經濟，滿足不同型別企業融資需求和居民財富管理需求，促進資本市場、債券市場、信貸市場健康協調發展，更好地支撐金融強國建設。
其次，中國經濟由高速增長向高品質發展轉變，將促進中國財富管理與資產管理由規模增長向品質提升轉變。隨著中國經濟增長動能向「科技+產業+金融」轉型升級，資產配置的組織邏輯也相應變化，財富管理與資產管理要適應這種變化，在資產組織方式、投資收益邏輯、產品服務理念、商業模式等方面加快轉型升級，推動「資金—資本—資產」迴圈，在實體經濟發展、現代產業體系建設、科技自立自強、中國式現代化等方面發揮更大作用。
第三，財富管理與資產管理是中國金融業轉型的重要方向，具有巨大發展空間。中國金融業進入高品質發展新階段，低利率、低利差環境下，傳統存貸款業務挑戰巨大，而養老金融前景廣闊，居民和企業對財富保值增值的需求巨大。2023年資管產品總規模超過142萬億元，比上年增長近7%，預計2030年有望達到300萬億元，對財富資管機構而言蘊含大量的機會。
第四，金融機構分化加劇，呈現頭部寡頭化、尾部邊緣化趨勢。低利差時期的到來，對各類金融機構都是重大考驗。同時金融科技尤其是以人工智慧、大數據、雲端運算技術為代表的數位化、智慧化時代到來，對金融業既是機遇也是挑戰。金融機構若沒有足夠實力加大科技投入，實作數位化、智慧化轉型，就會被技術進步淘汰。
針對這些趨勢和變化，招行高度重視財富管理和資產管理業務，著力提升大財富管理「四大能力」，並已取得了明顯進展。
價值創造能力持續精進。招行持續推動「以產品為中心」的銷售模式向「以客戶為中心」的資產配置模式轉型，不斷升級「TREE資產配置服務體系」，提升客戶需求匹配精準度，形成以資產配置與持續再平衡檢視為核心的服務範式，助力客戶穿越周期；強化策略驅動，構建「投研—策略—產品—客戶」的新模式，不斷豐富產品貨架，滿足客戶多元配置需求；透過「多寶理財」等使用者產品創新、24小時理財、24小時購買實物金等功能最佳化，不斷提升客戶投資體驗。
「人+數位化」服務能力不斷深化。打造數位化、集約化的客戶經營體系，構建並不斷最佳化線上線下全渠道服務協同體系、千人千面的智慧化辨識與策略觸達體系，持續拓展客戶服務的廣度和深度；積極探索大語言模型等前沿技術，推出全新智慧財富助理「小招」，進一步提升招行財富管理的智慧化、專業化服務水平。
風險管理能力明顯強化。在機構端，持續最佳化合作機構管理流程和分層管理機制，加強合作機構全生命周期的風險管理；在產品端，最佳化產品在投前、投中、投後等全生命周期各個節點的風險管理措施，以「投後管理」回哺和指引「投前創設」工作。
生態圈共榮共生能力快速擴充套件。招行與合作夥伴攜手同行，從「渠道共享、產品代銷」「資訊共享、共同陪伴」向更深層次的「營運共享、共同服務」「投研共享、共同研發」躍遷。當前，已有157家機構入駐「招財號」財富開放平台，累計服務客戶達1.64億人次。招行將持續升級財富開放平台，以數據為核心生產要素，以科技為核心生產工具，透過「元件化、介面化、標準化」的方式，輸出招行的產品、系統、服務能力，助力合作機構提升營運效率、及時叠代營運策略；搭建財富產品協同平台，聯合資管機構以「1+N」的方式為客戶提供收益與風險的更優解。此外，招行還將繼續深化公募基金品牌化運作，推動基金代銷業態由「產品客製」向「產品管理」演進。
提出「五大倡議」，共建能力、共創價值、共贏未來
王良認為，走大財富管理高品質發展之路既要遵循現代金融發展的客觀規律，又要符合中國特色金融發展的實際，需要集眾人之智、聚八方之力。
為共同推動大財富管理高品質發展，王良在致辭中提出五大倡議：
第一，堅持客戶至上，持續為客戶創造價值。服務客戶資產配置和財富保值增值需求，為客戶創造價值，是大財富管理的天職，也是衡量財富資管機構是否優秀的首要標準。招行希望與合作夥伴共同堅持「以客戶為中心」的理念，把客戶利益放在首位，不斷改進最佳化投資報酬、需求匹配、資訊告知、交易效率等各個環節的質效，讓客戶切實體驗到安全感、獲得感，從而獲得客戶的信任，築牢發展基石。
第二，堅持專業致勝，持續提升專業服務能力。專業能力是財富資管機構的核心競爭力，全球優秀的財富資管機構，無一不是專業能力突出的機構。招行希望與合作夥伴共同秉持專業專註精神，深入研究市場、洞察客戶需求，加強在投研、產品創設、風險管理、科技套用等領域的合作，不斷提升對資產、標的、策略、產品研究與選擇的精細度，以專業創造價值，以專業服務客戶。
第三，堅持創新驅動，持續提升服務質效。創新是第一動力，而科技是創新的關鍵要素，是破解大財富管理「海量客群—極致體驗—有限成本」不可能三角的制勝法則。隨著新一輪科技革命的興起，數位化、智慧化將重塑大財富管理的未來形態。招行希望與合作夥伴共同以客戶需求為導向，以科技套用為手段，積極探索「AI+金融」「人+數位化」，加強產品創新、管理創新、模式創新，為客戶實作更理想的收益、創造更好的服務體驗。
第四，堅持風險為本，持續築牢安全保障。風險管理的半徑決定發展的半徑，招行希望與合作夥伴在資產組織中，共同提升對底層資產的風險辨識能力、風險定價能力；在產品創設中，共同增厚安全墊，提高透明度和規範性；在產品銷售中，共同堅守風險收益偏好匹配原則，做好適當性管理；在投後管理中，共同加強全周期檢視與管理，提升風險前瞻與動態應對能力。
第五，堅持合作共贏，持續共建大財富管理生態圈。不同型別的財富資管機構行業內容、客戶內容不同，未來必將走向特色化、特色化發展之路，大財富管理業態將會更加豐富，生態與生態之間的競合也將更加緊密。過去，從產品引入、到產品客製再到產品管理，從渠道代銷到財富開放平台合作，招行與廣大合作夥伴進行了許多有益探索。未來，招行願與合作夥伴一起，共同挖掘居民與企業財富管理需求，深化渠道共享、資訊共享、營運共享、投研共享，共生共榮，一起做大做強中國特色大財富管理。
為者常成，行者常至。大財富管理高品質發展既在轉型變革的宏大敘事中，也在點點滴滴造就非凡的恒久堅持中。王良表示，招行願與合作夥伴一道，堅守初心使命，錨定世界一流，共建能力、共創價值、共贏未來，共同探索中國特色大財富管理高品質發展之路，為中國式現代化和人民共同富裕貢獻更大力量。
正如招商銀行提出的，「在合作中奮力前行，共贏未來 」 ，交銀施羅德願與行業攜手並進，以紮實的專業能力上下求索，不斷求新，強化自身實力。在市場結構性轉型的關鍵時點，堅持以投資者報酬和體驗為核心追求，從產品設計、投資者陪伴和投資者教育等多方面入手，切實保證投資者利益，提振投資者信心。我們將堅定踐行居民理財普惠金融和活躍資本市場的職責，也堅信我們終將迎來高品質發展的新時代征程。 （CIS）
