傳統供應鏈金融模式高度依賴核心企業的信用背書，導致了風險集中、普惠性不足等問題。這種模式不僅抑制了供應鏈整體的韌性，還限制了中小企業的融資渠道。在此背景下，供應鏈金融逐漸探索「脫核」之路，即減少對核心企業的依賴，轉而透過啟用貨權和數據兩個核心維度，打造更加多元化和健全的融資市場。
透過強化貨權的確權與流轉，以及推動數據的信用價值，供應鏈金融可以有效分散風險，拓展融資渠道，最終實作更廣泛的普惠金融目標。軍哥今天與大家一起將深入探討如何透過貨權和數據兩個維度啟用供應鏈融資市場。希望各位老板可以在評論區一起探討。
二、供應鏈金融脫核的必要性深度剖析
1. 從貨權視角看：風險分散與供應鏈韌性提升
傳統的供應鏈金融模式下，貨權並沒有得到足夠的重視，更多的是依賴核心企業的信用背書。這種模式的缺陷在於，一旦核心企業出現問題，整個供應鏈的資金鏈就可能崩潰。前期的恒大、碧桂園等房企暴雷之後，大部份供應商應收賬款收不回來。那麽透過加強貨權的確權和管理，供應鏈金融可以減少對單一核心企業的依賴，實作風險的有效分散。
貨權的確權和流轉能夠賦予每一筆交易更強的獨立性和可靠性，使供應鏈中的各個節點企業都能享有公平的融資機會，從而提升供應鏈整體的韌性。在面對市場波動或外部沖擊時，供應鏈能夠更快地恢復和調整。
2. 從數據視角看：普惠金融的深化與實踐
供應鏈金融的普惠性目標在傳統模式下很難實作，原因在於核心企業主導的信用體系覆蓋面有限。透過數據的深度挖掘與套用，可以為更多中小企業提供基於自身經營數據的融資渠道，打破傳統模式對核心企業的過度依賴。
數據維度下的普惠金融，不再依賴於企業規模或與核心企業的關系，而是透過真實的交易數據、行為數據和信用數據，使中小企業能夠展示其信用價值，獲得金融機構的信任。這不僅擴大了普惠金融的覆蓋面，也讓金融服務變得更加精細化和個人化。
3. 貨權與數據的結合：金融創新的驅動力
脫核策略的核心是貨權和數據的結合，這不僅是對現有供應鏈金融模式的調整，更是對金融創新的驅動。在這一過程中，貨權和數據分別提供了實物保障和資訊支撐，為金融機構設計更為靈活、多樣的融資產品提供了基礎。
透過貨權和數據的結合，供應鏈金融能夠更加精準地控制風險，提升服務效率。例如，利用物聯網技術監控貨權，結合大數據分析企業營運情況，金融機構可以即時調整風險管理策略，開發更加符合市場需求的融資產品。
三、啟用貨權融資市場的詳細策略
1. 完善貨權確權與流轉機制
貨權作為供應鏈金融中的一種實物信用保障，其確權與流轉機制的完善對於提高貨權融資市場的安全性和流動性至關重要。透過采用區塊鏈等分布式賬本技術，可以構建一個統一的貨權登記系統。這樣的系統能夠確保貨權資訊的真實性，並防止資訊被篡改，從而成為貨權確權的核心環節。
2. 構建貨權融資服務平台
構建一個整合物流、倉儲等資源的貨權融資服務平台，是激發市場活力的有效手段。該平台透過與物流公司、倉儲企業等合作夥伴建立緊密聯系，使金融機構能夠即時監控貨權，保障其安全性與流動性。此外，平台還提供個人化融資方案設計，根據企業的具體需求和貨權特性，客製化地滿足其多樣化的融資需求。同時，透過建立風險預警機制，利用大數據和人工智慧技術，對貨權融資過程中可能出現的風險進行即時監控和預警，以確保融資過程的安全性。
3. 創新貨權融資產品
在貨權維度下，創新融資產品是啟用市場的關鍵。透過開發動態質押產品，允許企業在不影響正常經營的情況下，將庫存商品作為質押物進行融資，並根據庫存變化動態調整質押額度。推廣池化融資模式，將多個企業的貨權資產打包形成一個資產池，透過證券化等方式進行融資，降低單個企業的融資成本。平安銀行推出的「動產融資」業務，透過引入第三方評估機構和物聯網技術，實作了對動產價值的精準評估和即時監控，為中小企業提供了高效便捷的融資服務。
四、啟用數據融資市場的詳細策略
1. 加強數據治理與標準化
數據是供應鏈金融中的資訊信用保證，透過加強數據治理與標準化，可以為數據融資市場奠定堅實的基礎。建立數據治理體系，制定數據管理制度和流程，明確數據的權屬、采集、儲存、處理、共享等環節的責任和義務，是數據治理的核心。
推動數據標準化，參與或主導行業數據標準的制定和推廣工作，確保數據在不同系統之間的互操作性和可比性。騰訊雲金融風控平台透過提供數據清洗、整合、分析等一站式服務，幫助企業構建完善的數據治理體系，為數據融資提供了堅實的數據基礎。
2. 構建數據信用評價體系
數據融資的核心在於準確的信用評估。透過收集多維度數據，整合企業在供應鏈中的交易數據、行為數據、社交數據等，形成全面的企業信用畫像。運用大數據和人工智慧技術，對企業信用畫像進行深度挖掘和分析，評估企業的信用狀況和融資風險。
建立信用評分模型，為金融機構提供融資決策參考。透過科學的信用評分模型，金融機構可以更準確地判斷企業的信用風險，提高融資效率。比方說螞蟻金服的「芝麻信用」透過收集使用者在阿裏巴巴生態體系內的多維度數據，運用大數據和人工智慧技術進行信用評分，為中小企業提供了便捷的融資服務。
3. 推廣數據融資創新套用
在數據維度下，推廣基於數據的信用貸款產品、探索供應鏈金融ABS等新型融資模式，是啟用數據融資市場的有效手段。透過開發靈活多樣的信用貸款產品，金融機構可以滿足企業的多樣化融資需求。利用資產證券化業務，將供應鏈上的應收賬款等資產打包成證券進行融資，降低融資成本並提高資金流動性。比如，中國銀行推出的「中銀e融鏈」業務，透過引入第三方數據服務機構，對供應鏈上的交易數據進行驗證和分析，為中小企業提供了基於數據的融資支持。
五、促進貨權與數據融合的策略
1. 強化數據對貨權的增信作用
在供應鏈金融脫核背景下，貨權和數據的融合能夠提升融資安全性和信用價值。透過數據增信機制，利用數據分析提升貨權價值的評估精度和可信度，為貨權融資提供更強有力的信用支持。推動物聯網技術在貨權管理中的套用，確保貨權的真實性和安全性。透過數據共享與協作，增強供應鏈整體的透明度和效率。
2. 推動貨權與數據交易平台建設
建設綜合性交易平台，整合貨權交易和數據交易資源，為企業提供更加便捷、高效的融資服務。透過制定交易規則和標準，確保交易過程的公平、公正和透明。為交易雙方提供一站式服務，包括交易撮合、資金托管、法律咨詢等，降低企業的交易成本，提高交易的安全性和效率。
3. 加強政策引導與支持
政府在推動貨權與數據融合方面的作用不可忽視。透過制定扶持政策、建立監管機制、推動跨部門協作，政府可以為貨權與數據融資市場的健康發展提供保障。扶持政策可以包括稅收減免、財政補貼等，監管機制確保市場規範有序發展，而跨部門協作則能夠形成合力，推動市場的創新與發展。
六、結論與展望
在供應鏈金融脫核背景下，貨權與數據的結合不僅有助於分散風險、增強普惠性，還能夠驅動金融創新。透過完善貨權確權與流轉機制、創新貨權融資產品、加強數據治理與標準化、構建數據信用評價體系等措施，可以有效啟用貨權與數據融資市場。
展望未來，隨著技術的不斷進步和市場的成熟，貨權與數據的融合將成為供應鏈金融發展的核心驅動力。透過不斷創新和最佳化，供應鏈金融能夠為中小企業提供更多的融資機會，推動實體經濟的持續健康發展。在這個過程中，政府、金融機構和企業應通力合作，共同探索適應未來發展的新模式，實作多方共贏。
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