維護金融市場秩序 馬上消費全面分享打擊金融黑產經驗

6月28日，馬上消費黨委副書記白恒斌在「中國金融消費權益保護：監管合作聯動、打擊金融黑產與健全法律框架」學術研討會上發言。

馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱「馬上消費」）黨委副書記白恒斌在研討會上，以「策馬揚鞭，任重道遠——馬上消費關於打擊金融領域黑產的報告」為題進行主題分享時透露，公司健全內部機制、擴圍同業聯盟，積極助力打擊金融黑產，截至6月20日已配合25省公安機關受理打擊非法代理維權案件183起。

白恒斌指出，黑產投訴、非法征信修復等嚴重擾亂金融市場秩序，馬上消費為助力打擊金融黑產已構建了一套綜合體系。

第一，密切內部協作，完善黑產投訴常態化機制建設。具體由消費者權益保護部牽頭，合規部、法務內控部、風控部等共同參與，涵蓋投訴處置、定期回溯、案例分析、數據監測、跨部門協同等重要環節，實作事前預防、事中監測、事後復盤等全流程管理。

第二，積極配合警方，助力建立打擊金融黑產良性機制。【關於防範金融領域代理維權風險最佳化營商環境的通告】釋出後，馬上消費迅速響應，第一時間成立了打擊非法代理維權專項工作小組，全面開展內部線索梳理、法律研討，透過配合各地警方，加大力度對侵犯金融行業和消費者權益的犯罪活動進行持續的集中溯源打擊行動。截至目前，公司已配合25省公安機關受理打擊非法代理維權案件183起，對74名違法犯罪嫌疑人進行了刑事處罰或行政處罰。在打擊金融領域其它犯罪行動中，僅2023年，馬上消費就配合警方打掉13個電信網路詐騙團伙，抓獲犯罪嫌疑人151名。

第三，加強同業合作，成立全國第一個打擊金融黑產聯盟。在政府指導和金融同業支持下，馬上消費於2022年3月牽頭成立了打擊金融黑產聯盟（AIF聯盟），聯盟現有成員62家，包括浦發銀行、光大銀行、重慶銀行、重慶農商行等全國性和地區性商業銀行，招聯、捷信等頭部消費金融機構，樂信、度小滿、福州三六零等網路小貸機構，以及字節跳動等科技公司。依托AIF聯盟平台，馬上消費已連同多家成員單位助力警方受理打擊非法代理維權案件10余起。

白恒斌表示，當前打擊金融黑產依然面臨一些棘手的難題。如非法征信修復機構透過偽造材料或者提供虛假材料，導致金融黑產中的案發量大幅攀升，並逐漸向非金融監管部門蔓延，對公司正常經營產生嚴重困擾。

此外，金融領域黑產立案打擊標準也尚未建立。一是案件法律定性難，國家對金融黑產違法犯罪行為並未出台專門法律法規。二是金融黑產線索收集難，專業金融黑產犯罪團伙有著極強的反偵察意識，犯罪證據往往層層包裝、轉移，給取證造成極大障礙。以核查冒用金融機構發送電信詐騙連結的案件為例，有些案件犯罪鏈條甚至涉及十幾個中間環節，取證極其不易。三是金融黑產案件啟動證據標準要求高，在公權力機關介入前，都很難獲取完整的犯罪證據。四是打擊金融黑產的行業合力尚未形成。

白恒斌建議，公安、市場監督、通訊管理、金融監管等有關部門聯動，金融機構積極協助，進一步建立健全打擊金融黑產聯合協辦機制，形成執法合力，積極主動介入打擊，凝聚執法整治合力，以打促防，持續對金融黑產等保持高壓態勢。