蘭州銀行股份有限公司（以下簡稱「蘭州銀行」或「公司」）7月19日釋出公告稱，公司於當日接受了多家機構投資者的特定物件調研。在調研中，蘭州銀行透露， 今年一季度末，蘭州銀行貸款余額達到2,481.27億元，增速4.23%。公司貸款保持了較快增長，增速達到6.43%；個人貸款較年初下降了3.70%，主要是受住房按揭貸款和消費貸款減少影響。二季度，受有效需求和結構調整影響，貸款投放總體有所放緩。
▲蘭州銀行公告截圖
以下為投資者關系活動主要內容：
1.貴行的戰略規劃和發展思路?
答： 我行提出了「一三六三」戰略思路，即：抓住上市機遇，圍繞「受人尊敬的特色精致銀行」這一戰略願景，堅持「輕型化、數位化、綠色化」三大方向，重點實施「客戶建設、零售轉型、資產提質、蘭外提升、科技賦能、管理強基」六大工程，形成中小微、零售和金融市場「三輪驅動」業務格局，將蘭州銀行打造成為業績優良、管理精細、服務一流的上市城商行。
2.貴行中期分紅的規劃和步驟是怎樣的?怎麽分?分多少?什麽時候分?
答： 我行中期分紅將綜合考慮中期財務數據、資本規劃、業務狀況等因素，擬以當期合並報表中歸屬於母公司普通股股東的凈利潤為限進行中期分紅。股東大會已授權由董事會在符合利潤分配條件的情況下制定並實施具體的2024年中期利潤分配方案。後續，我行將釋出分紅的具體實施公告。
3.股東對貴行發展支持情況，關聯交易情況?
答： 主要股東對我行發展給予充分重視和支持，主要股東積極參加股東大會並提出寶貴意見和建議； 上市以來，發行前持有我行5%及以上股份的股東分兩次合計增持我行2,016.26萬股股份，金額合計5,793.90萬元。 我行嚴格按照監管規定開展關聯交易，定價方面根據商業原則，以不優於對非關聯方同類交易的條件審批關聯交易，交易條款公平合理，符合全體股東及我行的整體利益。
4.貴行長期分紅計劃及對銀行撥備與利潤的影響?
答： 我行采用新金融工具準則，以預期信用損失模型為基礎，計提貸款信用風險損失準備；綜合考慮盈利能力、資本補充和可供分配利潤情況提出分紅建議。 從中長期看，穩定持續的盈利能力是實施分紅的基礎。我行制訂了【蘭州銀行股份有限公司未來三年(2024-2026年)股東報酬規劃】，明確了我行在盈利年度應當采取現金或股票或二者相結合的方式分配股利，優先采取現金分紅，每一年度以現金方式分配的股利下限為稅後利潤的10%。在實際操作中，我行上市後三年的現金分紅比例均超過30%，分別為36.37%(5.70億元)、39.44%(6.83億元)和30.56%(5.70億元)， 給予了投資者真金白銀的報酬。
5.貴行發債與資本擴充情況及用途?
答： 我行已於6月24日在全國銀行間債券市場成功發行「蘭州銀行股份有限公司2024年二級資本債券(第一期)」，發行規模30億元，發行利率2.59%，期限5+5年，主體評級和債項評級分別為AAA和AA+，創西北地方資本債券發行最低利率。 已核準的剩余不超過20億元二級資本債券將在批復期內擇機發行，用於補充二級資本。根據我行資本規劃，董事會、股東大會已審議透過【蘭州銀行股份有限公司發行無固定期限資本債券的議案】，我行將積極籌備發行不超過50億元永續債，用於補充其他一級資本，進一步提升我行深耕地方、支持實體的能力，促進各項業務平穩健康發展，努力打造受人尊敬的特色精致銀行的美好願景。
6.貴行年初以來貸款投放情況，貸款結構與增量情況?
答： 今年一季度末，我行貸款余額2,481.27億元，增速4.23%。其中公司貸款保持較快增長，增速達到6.43%；個人貸款較年初下降了3.70%，主要是受住房按揭貸款和消費貸款減少影響。 展望全年，我行將繼續聚焦實體經濟需求，圍繞做好「五篇大文章」，統籌做好信貸總量均衡和結構最佳化，在保持總量平穩增長的基礎上，持續提高信貸投放質效。
7.貴行凈息差情況及資產負債兩端現狀與後續影響?
答： 截至2023年末，我行凈息差1.46%。今年一季度我行凈息差1.60%，較2023年有所提升，主要得益於負債成本的改善。 近年來，為有效緩解凈息差收窄，我行積極最佳化資產結構，持續增加貸款類資產配置，緩沖資產端收益下行；同時積極壓降高成本負債，調整負債期限結構，實作負債成本的持續下降，今年一季度全行存款付息率下降30個bp。展望全年，受貸款市場報價利率(LPR)下調和市場利率整體走低影響，全年資產端收益率仍面臨下行壓力。在資產端主動定價空間有限的情況下，我行將繼續強化負債成本管控和負債結構最佳化，有效應對凈息差收窄。
8.貴行如何看待行業凈息差持續壓降趨勢?
答： 近年來，凈息差收窄日益成為銀行業共性挑戰，一季度商業銀行凈息差降至1.54%，城商行凈息差降至1.45%。受宏觀經濟增速放緩、區域經濟發展程度以及個人存款占比較高的負債結構等綜合影響，我行凈息差水平不高。 從我行凈息差管理的實踐看，在資產端主動定價空間有限的情況下，更多是透過持續強化負債品質管理，有效緩沖凈息差的收窄。近年來，這種策略的成效已經逐步顯現，今年一季度，我行凈息差逆勢上漲了14個BP。同時，我行已將負債品質管理上升為公司戰略的重要內容，依托戰略落地確保全行負債穩健執行。
9.貴行預計單季年化息差未來還會進一步提高嗎?
答： 一季度我行凈息差1.6%，較去年1.46%的凈息差有所提升，主要得益於負債成本的改善。後期單季凈息差能否進一步改善主要取決於負債端成本壓降能否對沖資產端收益下行。
10.如何看待債市利率持續下行情況下，金融市場業務資產配置選擇?
答： 在資產利率下行的大背景下，市場面臨的「資產荒」問題依舊延續，利差持續創歷史新低。從目前債券市場利率來看，中長期債券交易及配置價值逐漸下降，也伴隨著一定的利率風險。對當下的市場，我行繼續保持穩健審慎的投資策略，整體會更加註重市場風險控制，最佳化資產久期，不過分追逐長期及超長期的債券投資交易。
11.從貸款投放上來說，貴行今年一季度新增投放100.6億元，與去年同期基本持平，貴行全年的投放規模和節奏是怎樣規劃的?二季度的投放情況如何?
答： 今年一季度末，我行貸款余額達到2,481.27億元，增速4.23%。公司貸款保持了較快增長，增速達到6.43%；個人貸款較年初下降了3.70%，主要是受住房按揭貸款和消費貸款減少影響。二季度，受有效需求和結構調整影響，我行貸款投放總體有所放緩。展望全年，我行將繼續聚焦實體經濟需求，圍繞做好「五篇大文章」，統籌做好信貸總量均衡和結構最佳化，在保持總量平穩增長的基礎上，持續提高信貸投放質效。
12.貴行按揭貸款業務開展情況如何?
答： 受區域房地產市場銷售持續低迷的影響，今年住房按揭貸款的整體投放不及預期，房貸投放主要依托蘭外機構，特別是在地級市、縣域支行。「517」樓市新政及蘭州市房地產新政實施後，我行同步跟進，及時調整了住房信貸政策，有關政策對市場銷售的促進作用正逐步顯現。
13.如何看待中小銀行合並重組與行業集中度提升情況?
答： 近年來，有少數中小銀行由於公司治理、經營管理不規範，逐漸累積了一些風險和矛盾。年初中央金融工作會議明確要求「嚴格中小金融機構準入標準和監管要求」「及時處置中小金融機構風險」，為中小銀行合並重組奠定了政策基礎。推動中小銀行整合，有助於提高中小銀行整體競爭力和抗風險能力。結合國際國內經驗看，中小銀行機構合並重組是大勢所趨。預計未來中小銀行合並重組將提速，重組後的中小銀行將在規模和品質上得到同步提升。中小銀行合並後銀行數量下降，減少無序、低效競爭，有利於激發整個行業創新能力，提高經營效率。
在監管機構的指導下，我行根據有關政策，在2024年6月27日召開的2023年年度股東大會上審議透過了收購我行發起設立的永靖縣金城村鎮銀行和甘肅西固金城村鎮銀行的議案，計劃將兩家村鎮銀行轉化為我行的分支機構。
14.貴行科技金融發展規劃及做好五篇大文章的思路。
答： 科技金融發展方面，一是最佳化信貸資源配置，增加科創企業授信。圍繞科創企業特征，探索差異化信貸機制，逐步建立「技術流」授信管控模式，對科創企業的成長潛力和創新能力進行量化評估，弱化對傳統財務指標的關註度，並在客戶準入、授信政策、授信流程、存續期管理、不良容忍度、責任認定等方面實行差異化管理。二是重點圍繞蘭州國家高新技術產業開發區、蘭白科技創新改革試驗區、蘭州大學科技園等園區，加強實地走訪行銷，加快科技金融產品研發，針對科創企業科技、人才、智慧財產權等方面推出系列產品。三是持續推進科技貸款業務增量擴面。充分發揮科技貸款風險補償金(風險池)業務優勢，面向全省科技型企業提供以「政府引導、共同支持、風險分擔、適當補償」為原則，在政府科技基金項下執行的信貸產品，全方位、多角度對接科技企業金融需求，為科技企業提供高效率、低利率、擔保方式靈活的信貸業務服務模式。
我行將圍繞「五篇大文章」，以高品質金融供給，服務地方高品質發展。綠色金融方面，重點圍繞新能源產業鏈和黃河流域生態保護和高品質發展，支持傳統產業綠色低碳轉型，創新金融服務產品供給。普惠金融領域，我行堅持「增量、擴面、提質、降本」的發展思路，制定全面做好「普惠金融」大文章的實施方案，從完善工作機制、聚焦重點領域、精耕鄉村振興、豐富產品體系、促進行銷計畫落地等方面有效發力，進一步提升服務質效。養老金融方面，充分發揮我行服務老年客戶傳統優勢，加快完善養老金融產品體系，加強與養老院、康養院、文化旅遊等養老領域的戰略合作，為養老企業提供包括信貸在內的多種金融支持；緊跟國家個人養老金政策推進進度，積極申請養老金帳戶試點，結合我行「蘭蘭工作室」和線下廳堂開展客戶服務及活動。數位金融方面，聚焦數據治理、數據品質管控、數據分析套用的三大重點領域，形成數據標準管理等六大管理流程，以及統一數據門戶等四大管理平台，穩步提升全行智慧數據基礎建設水平。
讀創財經綜合
審讀：孫世建
