近日，金融監管總局、中國人民銀行聯合釋出了【關於最佳化已故存款人小額存款提取有關要求的通知】（以下簡稱【通知】），【通知】將簡化提取的已故存款人帳戶限額由最低1萬元統一提高至5萬元，同時進行擴大簡化提取範圍、加強和改進金融服務等最佳化，新政將自2024年6月1日起實施。
據國家金融監督管理總局、中國人民銀行有關司局負責人就【通知】答記者問，2021年1月，原銀保監會、中國人民銀行聯合印發【關於簡化提取已故存款人小額存款相關事宜的通知】（簡稱「18號文」），取消了第一順序繼承人、公證遺囑指定的繼承人或受遺贈人提取已故存款人1萬元以記憶體款的公證要求，並允許銀行在1萬元至5萬元之間上調限額。
18號文出台以來，小額存款提取效率明顯提高，但存款繼承和小額存款提取業務中還存在一些有待完善和明確的問題。為此，立足於金融便民，在深入調查研究並充分聽取各方意見基礎上，制定了【關於最佳化已故存款人小額存款提取有關要求的通知】。
【通知】最佳化了18號文部份要求，並對存款繼承有關事項作出規定。【通知】共8條，主要內容包括：一是將簡化提取的帳戶限額由最低1萬元統一提高至5萬元。同時考慮地區和機構差異，允許農村中小銀行延後至2025年底達到該要求。
二是擴大簡化提取範圍。將黃金積存產品以及國債、理財產品納入簡化提取範圍。
三是明確查詢帳戶交易明細有關要求。銀行可以應第一順序繼承人要求，提供已故存款人死亡後以及死亡前6個月內的帳戶交易明細。
四是加強和改進金融服務。對小額存款提取業務中常見的申請人送出的材料不齊全或不符合要求等情況，要求銀行一次性告知申請人相關要求。銀行可以參照18號文要求，簡化喪葬費、撫恤金提取手續，為第一順序繼承人辦理簡化提取。
據介紹，已故存款人銀行帳戶交易明細記載著已故存款人生前的部份個人資訊，並且可能涉及個人私密，應當謹慎對待。商業銀行負有「為存款人保密」的義務。繼承人雖然可以概括繼承已故存款人與銀行間的合約權利義務，但基於帳戶交易資訊的人身內容，繼承人並不當然取得對帳戶交易資訊的獲知權利。不當使用帳戶交易資訊、侵害已故存款人私密的，行為人應當承擔民事責任。
另一方面，2021年11月施行的【個人資訊保護法】規定，近親屬出於自身的合法、正當利益，可以對死者的相關個人資訊行使查閱等權利，死者生前另有安排的除外。現實中，也存在繼承人在特定情形下查詢已故存款人生前交易明細的合理需求。繼承人合法、正當的查詢需求應當得到滿足。
因此，為兼顧個人資訊保護和繼承人查詢需求，依據【民法典】【個人資訊保護法】等法律規定，經征求多方意見，【通知】中明確了查詢帳戶交易明細有關要求，以滿足特定情形下的查詢需求。為避免非必要、無限制查詢，保護已故存款人個人資訊和私密權，【通知】對查詢申請人和查詢時限等作出規定。
同時，現實中，存在已故存款人帳戶匯入喪葬費、撫恤金的情形。此前沒有關於喪葬費、撫恤金提取的明確規定。考慮到喪葬費、撫恤金在性質上與已故存款人生前存款不同，為便利群眾，【通知】明確喪葬費、撫恤金不計入5萬元帳戶限額，可以全額簡化提取。申請人可以透過適當方式，表明帳戶中資金屬於喪葬費、撫恤金。銀行透過核查交易資訊和資金來源、申請人簽署承諾書等方式確認資金性質，在保障資金安全的前提下，辦理簡化提取。
來源： 南方都市報
