近日，在深圳市委金融辦指導下，深圳數據交易所（簡稱「深數所」）攜手交通銀行深圳分行，基於深數所場內上市產品的信用評價體系，以及深圳數據智慧財產權登記試點，協助交通銀行深圳分行建立科創企業「數據資產分層分類模型」，為數據資產融資增信助力，並為優錢科技順利發放1000萬後設資料資產融資貸款。同時，該計畫還系深數所數據資產化服務中心試執行期間首批上線計畫，實作數據資產化服務線下線上高效協同。
「信用共享」讓信用資訊流動起來
中小微企業融資難、融資貴問題早已成為老生常談，究其根本仍然在於銀企資訊不對稱。在全國有超5200萬戶中小微企業，大多保有中小微企業的天然內容：處於產業鏈末端，資產規模小、抗風險能力弱、資訊透明度不高。正是這些天然內容造就了小微信貸的特點：單筆金額小、操作成本高、總體收益低且不良率相對較高。基於此，金融機構利用傳統信貸模式和專業手段，難以在維持低成本的同時快速將優質企業甄選出來，引發的審批環節多、貸款要求高、辦理效率低等問題頻頻存在，金融服務未能有效直達中小微企業。
想要解決中小微企業融資難、融資貴等問題，就需要解決中小微企業與金融機構間的資訊不對稱，讓金融機構在提高效率和控制風險之間形成有效平衡。如何打破資訊不對稱？最直接的就是加強「信用共享」，讓信用資訊流動起來，發揮信用賦能融資的最大功效，暢通金融體系和實體經濟良性迴圈。
交通銀行深圳分行積極參與數據要素市場建設，致力於為新質生產力提供優質、高效、創新的金融服務，聚焦「五篇大文章」，不斷創新產品研發，最佳化服務質效。圍繞科技金融深圳交行已累積推出了「科創先鋒貸」「高企貸」「科創快貸」等特色科技金融產品，累積服務超3000家科技型企業。優錢科技數據資產融資計畫是深圳交行發力數位金融領域一次新的嘗試，旨在擁抱數據要素市場，運用科技+數據的新型模式，發揮數據要素乘數效應，嘗試拓展創新增信措施，為數據要素企業提供更加便利高效的金融服務。
優錢科技作為一家專註於服務中小微企業的科技型國家高新技術企業，致力於透過數位科技為中小微企業帶來安全、高效、專業的普惠金融服務。該公司憑借領先的智慧AI技術和堅實的數據底座，已成功為上百萬家中小微企業提供了優質的數位化普惠金融解決方案。在持續的服務過程中，優錢科技不斷探索數位化轉型升級之路，力求在普惠金融領域中深化數位科技的套用與創新，推動中小微企業消費信用體系建設，用數位科技的力量助力更多擁有數據資產的中小微科技型企業實作高品質發展。
打造科創數據資產融資增信模式
作為該計畫的受益物件，優錢科技已在深圳數據交易所內完成數據服務商認證，將一系列數據產品在深圳市標準技術研究院進行數據智慧財產權登記並在深圳數據交易所成功上市，實作場內交易，為數據資產登記認證及價值評估提供了依據，也彰顯了公司數據資產的信用價值。
優錢科技透過與交通銀行、深圳數據交易所等關鍵機構的緊密合作，成功地將數據轉化為可量化的資產。這一過程涉及嚴格的風險管理、法律合規審查以及會計處理，確保了數據資產的透明性和合規性。優錢科技的產品開發團隊、法務部門、財務部門和科技創新部門等部門通力合作，從數據辨識與評估、上市、入表到融資等全流程，實作了數據的產品化和資產化。
此外，為了解決計畫實施過程中存在的不規範、不透明、協同低效等問題，優錢科技的計畫團隊基於深圳數據交易所數據資產化服務中心實作線上線下高效協同，推行標準作業，完成數據資產認證、登記、管理、營運的全棧式服務，實作過程可看、成效可評。這一案例不僅展示了數據作為新興資產類別的潛力，也為行業及企業樹立了一個值得借鑒的標桿。深圳數據交易所已於第七屆數位中國峰會期間正式釋出全國性一站式數據資產化服務中心，面向全國提供一站式數據資產增值服務，實作資產化廠商一站式聚焦，資產化服務一站式選購，資產化計畫一體化交付，推動數據資源向數據資產轉化，激發和釋放數據價值潛能，服務於數據要素統一大市場建設。
金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。數位化資訊時代，更應積極主動借助數位化力量為中小微企業融資服務。這次深數所與交通銀行深圳分行聯手打造的科創數據資產融資增信模式，是深圳在解決數據要素型中小微企業融資難問題上的又一次創新，更好的契合了深圳本地科創型企業在數據要素大浪潮下的發展特點。
未來，深數所還將積極協同各金融機構，深化信用數據開發利用，發揮「信用賦能」最大功效，推動數位化融資平台套用落地，推廣可復制的先進模式和經驗，構築中小微企業融資服務良好生態，切實提升中小微企業融資便利水平胡獲得感，提升金融服務實體質效。
文丨記者 李曉旭
