日常生活中容易忽略的金融風險

婷婷老師是來自銀保部門，顧名思義跟銀行打交道比較多，那今天也是要給我們介紹一些相關的風險防範知識嗎？

周婷婷：

的確如此，正因為我們日常的工作既涉及到保險，同時也需要對接銀行，所以我們能夠接觸到的相關風險也會隨之更多，尤其是在現在的互聯網時代，我們都習慣了透過網路完成金融交易，消費者無論是在購買我們的保險產品還是日常的消費中，都會伴隨著各類的風險。

可以跟我們詳細講講嗎？

周婷婷：

首當其沖的就是作為現金存取、資金交易的重要金融工具——銀行卡的使用中所存在的風險。隨著互聯網技術的發展，網路支付的頻率日益增加，一些不法分子透過偽造銀行卡、盜取持卡人交易身份資訊等不法手段實施盜刷，不僅侵害消費者的資訊保安權和財產安全權，也影響銀行卡支付市場的安全穩定發展。所以為了保護消費者權益，維護金融市場穩定，原中國銀保監會消費者權益保護局專門釋出過相關風險提示，提醒持卡人妥善保管銀行卡和個人資訊，提高安全防範意識。

那我們應該怎樣保管銀行卡和個人資訊呢？

周婷婷：

首先非常重要的一點就是要養成安全用卡習慣。銀行卡被盜刷的重要原因就有是持卡人卡片被側錄、個人資訊資料泄露，或者不恰當地使用卡片等。消費者要提高交易安全意識，透過正規渠道辦卡用卡，不輕易將個人資料轉交他人代辦。堅決不向他人轉借或出租自己的信用卡、儲蓄卡，以免被不法分子利用產生不良後果。在刷卡時，不要讓卡脫離視線範圍，留意刷卡次數，使用後及時收回。對廢舊或不再使用的銀行卡，要及時辦理銷戶，不隨意丟棄。

但是我們現在辦了銀行卡以後，基本都是繫結網路支付平台，卡片本身放在家裏不會帶出門了，這樣的風險應該不大了吧。

周婷婷：

這個就是我們剛剛還沒有說到的第二點了，那就是要註意保護個人資訊保安。網路支付在給生產生活帶來便利的同時，也伴隨著風險。不法分子非法獲取持卡人的網路交易身份辨識資訊、交易驗證資訊，就可能實作盜刷。消費者要保護金融帳戶的登入密碼、取款密碼和驗證碼等個人資訊保安，不向第三方提供。同時，註意辨識網路服務渠道的真實性，避免資訊被不法分子透過「釣魚」手段竊取，比如對陌生來電、簡訊和不明連結保持警惕，不下載非官方APP，不在不安全的網路界面或者網路環境中登記自己的身份證、銀行卡、密碼、驗證碼等個人資訊。

你說的這一點我非常認同，尤其是現在很多老年人的手機上就會莫名其妙出現一些從沒有主動安裝過的軟體，風險非常大。那如果已經發生了資訊泄露的情況，作為普通人，尤其是老年人，應該怎樣亡羊補牢呢？

周婷婷：

那就需要固定證據並及時報案。我們建議消費者開通余額變動提醒，及時掌握帳戶的交易資訊。消費者如果遭遇銀行卡盜刷，應立即向發卡行告知交易異常，及時凍結帳戶或掛失以防止損失擴大，並立即報案。同時，可透過就近的ATM或POS機刷卡交易，以保存真卡所在地、交易行為地等證據材料，證明卡片在本人手中，盜刷消費非本人所為。

前幾天有一個熟人，找到我推薦了一個理財保險，說是本金安全利息又高，我還真有點心動。但太忙了還沒來得及了解細節，你們行業真的有這種本金安全利息又高的理財保險產品嗎？

周婷婷：

產品的事情先放一邊，如果「本金安全利息又高」這是您這個很久沒聯系的朋友的原話，我覺得你就要非常慎重了。之前原中國銀保監會消費者權益保護局釋出過一次風險提示，專門提醒消費者註意防範保險銷售誤導行為。

第一個表現就是隱瞞、混淆產品資訊誤導消費者。比如故意隱瞞保險產品內容，將具有相近保險責任的產品進行混淆，或混淆保險產品和其他理財產品，侵害消費者的知情權。比如以銀行理財產品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產品的名義宣傳銷售保險產品；或者使用保險產品的分紅率、結算利率等比率性指標，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產品收益率進行簡單對比，給消費者造成誤導，容易引發理賠爭議或退保糾紛。

所以說理財保險這個說法本身就不合規，對吧？

周婷婷：

是的，理財就是理財，保險就是保險，混淆在一起，肯定是不合規的。不僅如此，在保險產品行銷過程中，個別銷售人員介紹保險責任時斷章取義、避重就輕，誇大保險責任範圍，弱化保險責任免除等關鍵資訊。比如向投保人口頭承諾「什麽都能賠」，故意曲解保障範圍誤導消費者，給消費者理賠埋下隱患；或在銷售分紅險、投資連結險、萬能險等人身保險新型產品時，存在只強調「高收益」而不展示不利資訊、承諾保證收益等虛假宣傳行為。

那在配置保險資產的過程中，您有什麽建議沒有呢？

周婷婷：

一定要認真閱讀並理解保險合約。保險合約是投保人與保險公司訂立的約定保險權利義務關系的協定。保險產品所提供的保障範圍以合約條款中的保險責任為準，建議消費者根據自身保險需求，認真了解保險產品的承保機構、保障範圍、除外責任、保費、保險金賠償或給付條件等，選擇最適合自己需求、風險承受能力和經濟實力的保險產品。註意防範行銷過程中混淆、模糊、誇大保險責任等風險。此外，在投保時，無論是線下投保或是線上投保，繳費前一定要仔細核對投保險種，在了解合約重要條款後再投保。

透過今天的分享，希望能讓大家對消費者權益有更深的理解，同時也希望大家能夠樹立正確的投資理念，不斷增強自身的風險防範意識，提升風險辨識能力，共同助力我們美好的生活！