10年前的5月，上海邁開了「加快向具有全球影響力的科技創新中心進軍」的大步。10年後的5月，上海科創中心建設迎來10周年。10年來，中國工商銀行上海市分行紮根上海，牢記金融服務實體經濟的使命與天職，將自身發展融入上海科創中心建設發展大局，與上海經濟社會發展同頻共振。
在工總行決策部署下，透過多年實踐，工商銀行上海市分行探索出一條對標國家戰略、適應上海區域特點、融入工行經營的科技金融發展之路。在去年底中央金融工作會議提出科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數位金融「五篇大文章」後，工行上海市分行更是進一步將「五篇大文章」之首的科技金融作為最佳化業務結構、實作高品質發展的發力點。該行黨委書記、行長趙桂德表示，工商銀行上海市分行將深入貫徹落實中央金融工作會議精神，踐行金融工作的政治性、人民性，將科技金融作為服務國家戰略、服務實體經濟的重要抓手，努力做好科技金融大文章，當好助力上海國際科技創新中心建設的主力軍。
打造專業經營體系
科創貸款同業第一
薄膜沈積裝置、光刻機、刻蝕機是芯片制造三大主裝置。在上海臨港，有一家科技企業正是薄膜沈積裝置行業裏的「急先鋒」，在PECVD和SACVD等薄膜沈積技術領域是目前國內唯一一家產業化套用的廠商，已實作了積體電路領域核心裝置的自主可控，助力國家破解「卡脖子」難題。工行上海市分行長期關註企業的發展，為其提供7億元集團授信額度，並為其上海分公司發放流動資金貸款2億元，有效解決了企業在開發中面臨的資金問題。眼下，該企業投資的研發及產業化基地正在緊鑼密鼓建設中。
上海某飛機裝備制造公司也是工行上海市分行科技金融服務的受益者。該企業系國內唯一一家民營飛機部件供應商，在航空航天領域深耕多年，具備高新技術、專精特新資質，已經取得各類專利74項，其自主研發的智慧生產線技術獲得工信部授予的智慧制造試點示範單位稱號。企業在發展過程中，除了需要大量資金支持之外，在吸引、保留和激勵公司管理團隊、核心人才、骨幹員工等方面，也有困擾。工行上海市分行在了解相關情況後，為企業制定了專屬金融服務方案，不僅為企業提供了4000萬元流動資金貸款，還為企業度身客製了員工持股計劃和股權激勵貸款，助力打造企業引才聚才發展環境。科技金融服務在助力科技型企業發展、吸引科技人才、培養科技團隊上，意義重大。
事實上，工行上海市分行多年來始終關註金融服務對高品質發展的作用。
在中央金融工作會議召開後，多次召開黨委專題研究會議，部署工作，致力於打造專業化的經營體系——
全面打造「五專四全三中心」的專業化經營體系，在張江科技支行、漕河涇開發區支行、自貿試驗區新片區分行設立首批次科創分中心；
圍繞國家重大科技任務和科技型中小企業兩個重點領域加大金融支持，不斷推出更加適應科技型企業特點的政策和產品，助力科技型企業發展壯大；
圍繞市科創中心建設規劃、「3+6」重點產業戰略布局，明確科創金融重點發展方向；
科學制定調研方案、擬定「務實轉型實事求是 努力走出上海經驗——上海科創金融業務發展2.0版本研究」這一課題並開展調查研究……
經過深入調研，【中國工商銀行上海分行2023—2025年科創金融業務發展規劃】新鮮出爐，目標明確：推進實施「科創金融倍增行動」，系統推動科創金融向更高規模量級與更強管理能階的新階段邁進；到2025年，實作科創金融發展從1.0版到2.0版的跨越。
工行上海市分行積極響應國家和上海「十四五」產業規劃布局，在積體電路、生物醫藥、人工智慧、數位經濟、新能源、新材料、高端裝備制造業等領域深耕業務發展；聚焦科創重大計畫建設、產業鏈固鏈強鏈拓展，以流動資金貸款、計畫貸款、並購貸款等產品結合主動授信、投貸聯動等方式支持「硬核」科創企業發展，扶持了一批「卡脖子」關鍵領域的「硬核」科創企業。
這些有的放矢的科技金融服務得到了「科創圈」的充分認可。截至2023年末，工行上海市分行科創貸款余額達1400億元，累計服務近萬戶科創企業，持續保持上海同業排名第一；其中，「硬核」科創貸款突破500億元，在上海市產業技術創新大會上釋出的【2023上海硬核科技企業TOP100榜單】中，來自工行的服務已經覆蓋了80%的科創企業。
構建科創金融生態圈
服務企業全生命周期
對科技型企業來說，發展成果很難一蹴而就，往往是一個厚積薄發的過程。如何在企業全生命周期中感受到「工行力量」？這是工行上海市分行始終思考的問題。
作為「上海科創金融聯盟」首屆理事長單位，工行上海市分行成功舉辦了踐行上海科創金融聯盟科技金融服務能力提升專項行動暨「夥伴銀行」服務體系釋出會，代表上海科創金融聯盟與上海市科技創業中心等相關機構集體換約，共同踐行服務上海科創中心建設的金融使命。對此，工行上海市分行不斷提升面向研發活動和科技成果轉移轉化的資金和保險保障水平，持續最佳化科技金融風險分擔機制，推動形成「科技—產業—金融」良性迴圈，促進科技與金融深度融合。
同時，工行上海科創中心創新專屬產品、創設專有基金，滿足科創類企業多樣的金融需求，形成了覆蓋全生命周期的科創企業產品庫。
例如，針對早期初創型科創企業，有「科普貸」系列產品，能解決企業早期「股權稀釋」等痛點問題；針對科創企業研發需求，有覆蓋3到5年周期的研發貸，支持了一批科創企業的研發需求；推出國家專精特新「小巨人」企業，則主動授信產品，有力地支持了一批專精特新「小巨人」企業的資金急需。此外，還有「科創貸」「獨角獸貸」「可認股安排權」「創知產貸」等專屬產品。
有的放矢的產品與細致入微的服務，推動一大批小微科創企業在「工行力量」的支持下，逐步從初創走向成熟，包括打破國外技術壁壘、填補高精度GNSS核心演算法、芯片等關鍵技術空白的SN公司（化名，下同），為國產大飛機提供關鍵零部件的SF公司，首批入圍「復興號」動車組輕量化計畫供應商的JF公司，等等。
其中，工銀資本旗下「上海工融科創私募基金」成為同業首只銀行系純股權基金。而圍繞武嶽峰等五大母基金，以及工銀資本、中金工銀長三角科創股權直投基金，為200余家被投企業提供表內外融資、帳戶管理、跨境金融、個人金融等一系列商行服務，累計授信數十億元，支持了上市企業以及擬上市企業超60家。如今，多家上市企業市場估值已近千億元。其中，工銀資本作為上海銀保監局批復的商業銀行系股權基金創新試點計畫，總規模達到100億元，首期10億元已經完成募資，並儲備了一批計畫，其中不乏涉及「卡脖子」領域關鍵技術的國家專精特新「小巨人」企業。
此外，工行上海市分行跨前一步，主動為科技企業客戶搭建產業生態鏈。
比如，為高端生物制藥智慧化生產裝備制造企業介紹產業下遊生物醫藥企業，對接雙方實驗器械供需，引薦其加入細胞與基因治療產業聯盟，進一步打通上下遊產業鏈，幫助相關企業拓寬了產業領域；又為工業機器人龍頭企業引薦生產線改造服務商，助力其進一步提升智慧制造水平……透過賦能科技產業鏈，工行上海市分行的科技金融大文章更加厚實。
形成工行「四全」特色
實作產品與服務全覆蓋
如今，工行上海市分行儼然形成了「全周期、全主體、全產品、全球化」的科創金融服務特色，透過充分發揮現有牌照優勢、渠道優勢、品牌優勢以及全球化優勢，為科創企業提供了覆蓋各維度的完整金融產品和服務系統。
其中，「全周期」金融服務
為早期、成長初期、成熟期、轉型期等處於不同階段的科創企業提供相適配的金融產品和服務。從早期股權投資、創業專項貸款到後期營運資金、計畫貸款、並購融資等，「總有一款適合企業」。尤其是近期推出的「科普貸」「雙創貸」等，可進一步增強工行上海市分行服務初創期科創企業的能力並擴大覆蓋面。
「全主體」金融服務
，指的是聚焦各類科技創新主體金融需求，不僅支持科創企業自身經營以及重大計畫產業化需求，也支持海外高層引進人才、國內優秀人才創新創業金融需求；不僅支持科創企業創業主體，也支持科研院所持續開展技術創新和研發、共性技術平台建設融資需求。
「全產品」金融服務
，意味著工行上海市分行面向科創企業提供的金融支持不局限於融資上的金融服務，還包括股權融資、工商註冊、財務人事資金打理、跨區域現金管理、供應鏈上下遊管理、法人理財以及個人金融、私人銀行等一系列金融服務和產品。
「全球化」金融服務
則充分利用工商銀行集團在48個國家和地區擁有428家境外機構的海外布局和服務能力，為企業金融跨境開戶、資金池搭建、跨境結售匯、跨境收並購、貸款以及發債等全球一攬子金融服務提供解決方案。
基於以上「四全」特色，工行上海市分行全面發揮聯動效應，進一步連結全集團服務，豐富服務方式，滿足企業多方面需求。
其中，面對科創企業多樣化、綜合化和復混成的金融需求，工行上海科創中心「以客戶為中心」，充分整合和調動總分行、全集團、境內外各類資源，協同總分行相關部門，透過發行債券、代理投資以及承銷「雙創債」等方式，豐富服務科創企業的手段，體現大行服務的優勢和實力。
例如，承銷並投資了某科創板上市積體電路企業的「熊貓債」；采用理財計劃直接投資模式，支持科創投集團完成了對某積體電路制造企業的股權投資；透過承銷發行某科技企業的「雙創債」，為張江國家科學城支持科創板擬上市企業培育提供資金保障，等等。
工行上海科創中心還充分發揮集團聯動優勢，調動工銀國際、工銀租賃、工銀亞洲以及分支機構等集團內各類資源服務科創企業。例如，為某IDC企業在全國建設計畫提供授信，聯動工銀國際加入其港股近百億港元二次上市承銷團並獲得重要角色，聯動工銀亞洲為企業提供募集帳戶開立、資金托管、跨境資本金匯入及結匯等業務服務。
工行的全球布局優勢則成為工行上海市分行發揮境內外聯動優勢的基礎，為實作科創企業在全球市場「卡脖子」技術和關鍵資源的投資並購提供重要的金融支持。以科技企業WT並購半導體企業AS為例，工行上海市分行聯動工銀國際、工銀倫敦及工銀阿姆斯特丹，完成了AS公司的境外退市、境內並購過橋以及境外並購交割等一系列「外科手術」式的復雜操作，最終實作WT公司順利並購AS公司的壯舉，為中國在積體電路分立器件領域的自主可控奠定了基礎。
新的一年，中國工商銀行上海市分行始終將做大做優做強科技金融作為服務國家戰略、服務實體經濟的重要抓手，圍繞服務現代化產業體系建設，加大對「卡脖子」領域、專精特新企業、戰略性新興產業、未來產業等的精準支持，助力打造產業高品質發展新動能，不斷促進新質生產力的培育和成長。
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