深圳新聞網2024年2月19日訊 （深圳商報首席記者 謝惠茜）40歲的新村鎮梁寨村村民姚金靈擁有30畝蘆蒿大棚，她籌劃的大棚擴建計劃需要巨額資金，靠自有積蓄很難實作，又缺乏相應貸款資質。針對這一情況，平安銀行依托新微貸-小微經營貸款產品，客製全新獨特的蘆蒿產業「惠農貸」，為當地蘆蒿種植戶量身客製信貸方案，首期授信額度高達2000萬元。該「惠農貸」推出後，備受當地蘆蒿種植戶的歡迎。
正是像平安銀行這樣甚至深入田間的努力，繪出了一張張深圳金融機構為實體經濟灌溉「活水」的優秀「答卷」。據人民銀行深圳市分行最新數據顯示，截至去年12月末，全市金融機構（含外資）本外幣存款余額133350.52億元，同比增長8.1%。金融機構（含外資）本外幣貸款余額92140.89億元，同比增長8.3%。存貸款規模穩居全國第三。
融資成本處於歷史低位
除了貸款余額穩居全國前三，金融「活水」精準灌溉實體經濟以外，深圳還致力於不斷降低企業的融資成本，更好地助力企業的高品質發展，亦為深圳經濟回升向好營造適宜的貨幣金融環境。
人民銀行深圳市分行數據顯示，目前深圳企業貸款利率明顯下降。2023年12月，深圳市新發放企業貸款加權平均利率同比下降0.26個百分點，利率降幅高於1年期和5年期以上LPR降幅，企業貸款利率持續處於歷史低位。
作為國內首家數位銀行的微眾銀行便是其中的「代表者」。據了解，自2017年微眾銀行推出線上無抵押質押的企業流動資金貸款產品「微業貸」以來，有效地擴大了小微服務覆蓋面——截至去年6月末，「微業貸」累計申請客戶超過410萬家，授信客戶120萬家，累計授信金額超1.3萬億元。微眾銀行還持續提升小微客戶滿意度，「微業貸」超30%的交易發生在非工作時段，客戶足不出戶即可獲得信貸支持，貸款全部無需抵質押，無需紙質資料。
值得一提的是，微眾銀行實作普惠小微貸款利率連續5年下降，逾50%客戶單筆借款利息小於1000元，切實助力小微企業融資成本持續下行，充分驗證該模式能夠實作小微企業金融服務的擴面增量、降本增效，也在建立服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制方面作出了獨具特色的有益探索。
新金融力量的「崛起」
除了銀行等傳統金融機構正作為澆灌實體經濟的「主力軍」，近年來，越來越多的新金融力量也逐漸「崛起」，在助力實體經濟的開發中起到日益重要的作用。
如小贏科技早在2021年便推出「微光計劃」，以提升小微企業主在金融服務中的可獲得性和便利性，支持實體經濟穩步前進。「微光計劃」三年間便已助力490萬小微企業主、個體工商戶解決資金周轉難題，追求美好生活，服務覆蓋全國30個省、自治區與直轄市，涵蓋經濟社會的方方面面。
樂信推出的「小店煙火計劃」也同樣如此，該計劃上線一周年，便累計促成借款額達213億元，其中針對小微企業、個體工商戶放款總額的占比達到了60%，幫扶的小微企業、個體工商戶覆蓋全國30個省市自治區、超300座城市。據悉，截至目前，樂信已累計為600萬線下使用者提供了優質金融服務；其中，服務小微使用者超400萬，累計為小微放款超350億元。
薩摩耶雲科技集團近年來也逐漸將科技優勢延伸至更多領域，把「金融之水」精準滴灌小微企業。據悉，其小微科技解決方案的邏輯是打破資訊不對稱，精準匹配小微企業融資需求。從產品、技術、工具、系統等方面，利用大數據技術對征信、工商、行政、司法、財稅等上萬個數據指標分析。其旗下一站式數位化消費優惠服務平台「省唄」便成為照亮小微企業的「燈塔」，截至去年6月，該平台服務已惠及1.16億小微商戶及消費者。
打通深港跨境融資通道
值得一提的是，深圳金融業打通深港跨境融資通道，率先探索出了「深圳經驗」和一批「全國案例」，積極履行「立足深圳、協同香港、放射線灣區」的職責使命。
如深圳首創「前海港企貸」，推動前海港資小微企業可不囿於凈資產規模，從境外銀行獲得500萬元限額的人民幣貸款，目前已便利6家前海港資企業獲得境外融資2100萬元。
同時，透過推動深港兩地征信機構合作，解決了兩地企業征信不互通的難題，推動商業銀行運用深港兩地征信資訊，為港企提供貸款。據中國人民銀行深圳市分行數據顯示，截至去年末，深圳已為9家港資企業合計提供6.93億元貸款，信用貸款占比99.6%。並首創QFLP總量管理試點，一次性賦予QFLP管理企業總量額度，允許靈活自主配置和更換投資計畫，有效提升跨境私募股權投資效率，3家港資QFLP機構開展試點額度合計9億美元。
