從2024年起，中國銀行業連續3次降息，現在銀行存款利率處於歷史最低。同時，一些銀行對大額存單的發行次數和規模都減少了。這主要是，在貨幣政策持續寬松的情況之下，各家銀行流動性充裕。而為了降低融資成本，不少銀行就開始限制大額存單的發行次數和規模。很多銀行甚至都已經取消了3年期以上中長期大額存單的發行。
不過，在一些地區還是可以看得到當地中小銀行利息較高的大額存單。比如，部份地區的農商行就推出了新大額存單，利率最高達3.25%。這在當前的存款市場中，是屬於比較高的利率水平了。於是，就有網友提出，農商行存款利率3.25%，值不值得購買？對此，我們認為這要看具體情況；
第一，大額存單的門檻較高。現在的銀行大額存單的門檻較高，至少要20萬起步。而這樣的存單門檻，並不是所有儲戶都可以購買的。如果儲戶存款金額達不到20萬，那麽購買大額存單就無從談起。
第二，購買大額存單比較麻煩。很多農商行是區域性的銀行，而且能給出3.25%利率的農商銀行，往往都處於偏遠地區。如果儲戶想購買這類銀行的大額存單，雖然也可以透過該銀行網上APP進行購買。但也要先去這家農商行線下網點去開戶。這不僅麻煩，而且成本也很高。此外，現在銀行開戶也越來越嚴格，若無法滿足其開戶的基本要求，還有可能無法辦理開戶手續。
第三，大額存單也存在流動性問題。現在國有大型銀行的3年大額存單只有2.15%，遠低於農商行給出的3.25%的利率水平。而農商行這麽高的存款利率大機率是5年期的定期存款。所以，儲戶在購買農商行的大額存單時，也要考慮一下流動性的問題。如果在此期間，儲戶想提前支取這筆大額存款，很可能都算活期存款利率。因為，部份農商行的大額存單並不支持提前轉讓。
第四，如果儲戶購買了5年期的農商行大額存單，這個存期有些過長了。萬一這家農商行期間因經營不善而出現解散、破產的情況，那儲戶大額存單的安全性就成了問題。要知道，近些年中小銀行破產倒閉的事情也時有發生。所以，儲戶在中小銀行存錢的期限還是不應過長。
綜上所述，農商銀行的大額存單雖然利率要遠超其他銀行，但儲戶在購買之前還需要進行多方面的考慮。在確保有購買資格的前提之下，再根據自己的實際情況，做出明智的決定。
