近日，兩則針對招商銀行的行政處罰資訊引發市場關註，其中招商銀行哈爾濱分行因多項違規被黑龍江監管局處以240萬元罰款，而招商銀行成都分行則因更為嚴重的違規行為被四川監管局罰款290萬元，兩家分行合計被罰530萬元。
據悉，招商銀行哈爾濱分行此次被罰，主要源於其在業務操作中存在的多項違規事實。經查，該分行在貸款分類及統計方面存在嚴重失誤，人為調整企業銷售額導致小微企業劃型不準，進而引發小微企業貸款統計錯誤。
此外，該分行在貸後管理環節也暴露出明顯不足，房地產開發貸款和個人貸款資金均存在回流至借款人或其關聯企業的情況，流動貸款資金亦未能得到有效監控，存在回流借款人的風險。更為嚴重的是，保理業務資金用途管理不到位，保理融資資金被違規使用，甚至回流至借款人或用於償還民間借貸。同時，該分行在監管數據統計報送方面也存在不準確的問題，嚴重損害了金融數據的真實性和有效性。
同日，國家金融監督管理總局四川監管局也對招商銀行成都分行進行了處罰。成都分行的違規行為更為復雜和嚴重。該分行被查實存在虛構財務顧問費材料並浮利分費的行為，嚴重違反了財務顧問服務費用的真實性原則。在貸款業務方面，該分行貸款「三查」不到位，導致貸款資金被挪用，委托貸款資金來源和用途均不合規。此外，該分行在辦理銀行承兌匯票貼現業務和保理融資業務時，也存在嚴重違規現象，為不合規的融資租賃計畫提供了保理融資，且未嚴格稽核貿易背景真實性即開立國內信用證，嚴重違反了審慎經營規則。
招商銀行在今年3月釋出了其2023年的財務表現。報告顯示，該行在2023年實作了3391.23億元的營業收入，與去年相比出現了1.64%的下滑。盡管如此，凈利潤仍然保持了增長勢頭，達到了1466.02億元，同比增長6.22%。值得註意的是，招商銀行在2010年至2022年的連續13年間，一直保持著營收的正增長態勢，而2023年則是該行十多年來首次出現營收下滑。
作為與宏觀經濟周期緊密相關的行業，銀行業在實體經濟受到金融讓利、LPR（貸款市場報價利率）持續下調等多重因素影響下，業績的回呼也在預料之中。然而，市場更為關註的是，銀行業何時能夠扭轉這一趨勢，重回正增長軌域。今年一季度的數據顯示，無論是營業收入還是凈利潤，均呈現下滑趨勢，這無疑加劇了投資者對銀行業當前經營狀況的擔憂。
招商銀行行長王良對此指出，凈息差收窄和有效信貸需求不足是導致業績下滑的主要原因。這兩個因素不僅影響了招商銀行的業績，也反映了整個銀行業在當前經濟環境下的普遍困境。
據財報數據顯示，招商銀行2024年一季度實作營業收入864.17億元，同比下降4.65%；歸屬於本行股東的凈利潤380.77億元，同比下降1.96%。其中，凈利息收入520億元，同比下降6.15%，成為拖累營收的主要因素。
王良表示，一季度凈息差同比下降27個基點，主要是受貸款市場報價利率（LPR）下調及存量房貸利率調整的影響。此外，有效信貸需求不足也導致銀行在資產端收益率水平呈現下行趨勢。在市場競爭加劇和監管要求下，非利息凈收入也呈現負增長，尤其是代理保險和基金等手續費收入大幅下降。
盡管面臨諸多挑戰，王良表示，凈息差下行將逐步放緩，盈利水平將呈現企穩態勢。他強調，只要保持良好的資產品質和較高的撥備覆蓋率，招行的盈利水平就能保持在相對底部並呈現企穩的態勢。
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