面对银行业的 「周期迷雾」,江苏银行如同一位熟练的舵手驾驭着巨轮,不仅稳住了航向,更在风浪中寻得了增长的契机。
再出发,需要不同以往的定力、动力和耐力。
当下,银行业正在进入前所未有的大分化时代。伴随着上市银行 2023年报 及 2024一季报的 陆续出炉,净息差承压、中收普遍下滑等趋势愈加明显。 那么 银行业如何应时而变,把握这些新变化?
作为是全国 20 家系统重要性银行之一,江苏银行给出的答案是,拿出 「翻越万重山」的勇气和行动 , 检视得失、精准施策,向创新、向管理、向战略要动能,找到长远的驱动力。
从 江苏 银行发布的 2024年一季报可以看出, 报告期内,该行 各项业务稳健发展、稳中有进、稳中提质,实现了高质量发展 「 开门红 」 。
数据显示,在去年一季度的高基数上,今年一季度营业收入增速仍高达 11.72%,与此同时,该行的净利润达到90.42亿,同比增长10.02%,可以说日赚亿元。
值得一提的是,除了量上面的增长, 自去年以来, 江苏 银行新管理层一直在进行战略优化,以前所未有的速度与力度布局 「 五篇大文章 」、「 新质生产力 」, 重塑了增长的动能 。
迎接新周期
银行业数百年历史的一大启示是,跑得快不重要,关键是能否走得稳、走得远。
从 银行 诞生的第一天起, 「顺周期性」就是刻在骨子里的基因。这一特性 决定了 「宏观」因素对 银行业长期稳健发展 形成了一定 桎梏。
公开数据显示,在持续加力降低社会融资成本的大背景下, 42家A股上市银行2024年一季度合计营收同比增速为-1.9%,净利润同比增速为-0.6%。
在此背景下,江苏银行却通过量的合理增长和质的有效提高,实现了 「大象起舞」。
截至 今年 一季度末,该行总资产进一步突破 3.6万亿元,单季度增速创近7年以来新高; 营收同比增长 11.72%,净利润同比增长10.02%,在行业经营整体承压、自身相对高基数的背景下继续实现了「两双」增长;年化ROE、ROA进一步提升至15.38%、1.05% 。
这也意味着,相较于 整个行业 表现, 江苏银行已经获得了穿越 传统顺周期经营的 「船票」。 而 这不仅需要有 「走在曲线之前」的前瞻性战略布局,更离不开「翻越万重山」的勇气和行动。
具体来看,在对公、零售、金融市场三大基本盘上,江苏银行均呈现稳健发展势头。
先来看零售业务。据了解,零售相对于传统同质化的存贷业务拥有更深的护城河,零售护城河一旦建立,便拥有了长坡厚雪般竞争优势。
江苏银行显然早已洞悉这一趋势,不断深耕零售,持续优化业务结构,重点提升零售和非息收入占比,构建轻型银行。 首先是量上的提升, 截至 一季度末 ,江苏银行 对私 存款余额超 7 9 00亿元,较上年末增长 超 10 % 。
此外, 继 2022年成为首家 零售 AUM 突破万亿的城商行后,今年一季度,该行零售 AUM更是突破1.3万亿元,继续领跑城商行 。
当然,银行要 走在曲线之前 也离不开对公业务的转型升级。 一季报显示, 报告期内 ,该行对公贷款新增投放 1628亿元,较上年末增长15.88%, 基本追平了去年全年投放总量 ;对公存款新增 1843亿元,较上年末增长19.79%,更是已大幅超过了去年全年增量。
在 全方位提升综合经营质效 的同时 , 江苏银行 亦是一位极具实力的 「投资高手」。 今年一季度,该行实现投资收益 39.04亿元、公允价值变动净收益18.36亿元,两项合计同比增长62.64%,显著超越A股上市银行加权平均增长率。
盈利 增长之外,更值得一提的是该行在风险管控方面取得的成果。
仅以不良贷款率这一关键指标为例,数据显示,今年一季度末,该行不良贷款率 0.9 1 %,与年初持平,连续多年保持在「1%」以下 。
而得益于风险消耗减少,作为 「资产安全垫」拨备覆盖率总体保持稳定, 一季度末,该行 不良拨备覆盖率为 371.22%,风险抵御能力较为充足,反哺利润空间充足。
俯仰皆拾的时代已经过去 , 而 江苏 银行 正在以 不同 过往 的定力、动力和耐力 , 进入抬头摘果子的新 周期 。
价值升维之旅
「栽下梧桐树,引得凤凰来。」
不同于国际上对银行业 功能的理解 ,中国银行业承担着特殊使命,不仅是 「营利机构」,更是推动中国式 现代化、 建设 金融强国的关键力量。
回望过去, 中国银行业的 发展史,本质上就是行业 「价值核心」伴随时代进程不断焕新的历史 , 而银行业的发展也与时代价值的实现相辅相成 。
在 2023年召开的中央金融工作会议 , 指出存在 「金融服务实体经济的质效不高」等问题 的同时 , 也 提出 要 做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融 「 五篇大文章 」 。
而 今年的【政府工作报告】更是提出,要大力推进现代化产业体系建设,加快发展新质生产力。
在这一背景下,如何将更多金融资源投向高科技、高效能、高质量、符合新发展理念的先进生产力质态,成为金融机构的重要工作内容。
江苏银行以江苏为 「根据地」,服务于整个长三角地区, 将中央确定的 「路线图」转化为「施工图」,不断加大对金融「五篇大文章」相关领域的信贷倾斜力度。
数据是最好的证明。以 「五篇大文章」的首位——科技金融为例。目前江苏银行服务科技企业超3万家,授信支持超1.7万家,其中专精特新企业、高新技术企业近1.5万家。科技贷款余额1800亿元,近5年实现翻番,增速高于各项贷款10个百分点。
步履不停地深耕 「五篇大文章」、赋能新质生产力不仅是江苏银行实现价值升维的关键,也因此受到资本 市场 的 青睐 。
近年来 , 江苏银行多个大股东持续大手笔增持 。 仅今年 4月,江苏银行大股东 江苏省国际信托有限责任公司 表示 「 基于对 该 行未来发展前景的信心、成长价值的认可 」, 以自有资金通过上海证券交易所交易系统以集中竞价方式增持 江苏银行超 7400万股。
与此同时,素有 「聪明钱」 称呼的 北向资金 也 连续增持该行 。 据统计,一季度内,北向资金共增持江苏银行 3.96亿股, 持股占比 从 3.70%提升至5.86% 。
值得注意的是, 江苏银行 的资本市场价值不仅体现在 与时代要求相辅相成 的经营基本面,同时也 体现在 非常显著的高分红价值。
根据最新发布的分红预案,该行拟每 10股派4.7元,合计派发现金红利86.25亿元,股息支付率继续保持在30%,已连续四年 维持这一水平 。
以 2023年末的股价计算, 江苏 银行的股息率高达 7. 03 %。据统计,同一时间,36家股份行和城商行平均的股息率约为5.61%,也就是说 江苏 银行的股息率远高于同业水平。
此外, 该行近期将召开股东会审议授权董事会决定中期分红的议案,这意味着该行很可能会一年两次分红,这无疑对长期资金极具吸引力。
在如今风险偏好较低,追求确定性的资本市场环境中, 江苏银行 的 「高分红、高股息」价值突显,或将继续驱动股价和市值进一步走高。
掌舵者 的 远见与实干
「船载千斤,掌舵一人。」
当前,线上化、无接触的金融服务已逐渐成为客户的基本需求。在此背景下,银行业将数字化、智慧化转型提升到前所未有的新高度。
作为全国系统重要性银行和江苏省最大法人银行,江苏银行将科技与金融深度融合,以更加智能化的服务方式,满足客户多样化的金融需求。这一转型不仅为客户带来了更加便捷、高效、安全的金融服务体验,也为江苏银行的长期发展注入了新的活力和动力。
事实上,没有一家企业与生俱来就拥有把握时代脉搏的能力,江苏银行得以提前预判智能时代大潮,持续布局科技创新,离不开该行的现任董事长葛仁余。
在被称为 「互联网金融元年」的2013年,江苏银行就颇具前瞻性地预判商业银行正进入智慧经营时代,提出要打造「最具互联网大数据基因的银行」。 当年,葛仁余被委以重任,担当江苏银行信息科技部总经理,主导 「智慧银行」建设 。
2014年,江苏银行在战略规划上进一步聚焦「智慧化」,成为业内首批推出直销银行的先行者;2019年,江苏银行将智慧化提升至「四化」战略之首;2020年,江苏银行启动并推进「智慧金融进化工程」。
不过,江苏银行在数智化转型上并非单纯追求技术的更新换代,而是通过技术的革新来实现更广泛的赋能。
彼时,葛仁余就曾表示,金融科技创新不再是科技部门的专利,而是以内外客户的体验为抓手,将金融科技基因融入前中后台的各个环节。
从技术到管理再到客户需求,毫无疑问体现了葛仁余在江苏银行金融科技布局上的前瞻性。
而今,在内部管理方面,江苏银行推动业务流程优化,运用流程挖掘技术实现流程自动化诊断、智能化设计、敏捷化实施、智慧化运营的闭环管理,近年来自动化分析近 400个流程,优化智慧财务、信贷审批、项目管理等127个。
在客户数字运营方面,江苏银行加强数据要素价值释放,攻关客户画像关键核心技术,构建全行数字运营体系,提升业务指标价值,初步实现客户、商机、产品的全面打通。
2023年,江苏银行重点打造了科创企业服务平台「苏银科创融」,集聚多方机构资源,为科创企业项目投资提供资金、政策、技术撮合服务。
此外,在提升数字金融风险防控水平上,江苏银行构建匹配业务发展的多网格矩阵式风险模型,目前风控模型规则数量超 5.3万个,构筑起全覆盖、全过程的智慧风控体系。
可以说,金融科技正在赋能江苏银行的方方面面,而已升任董事长的 葛仁余 正在带领这艘万亿巨轮乘风破浪。
正如 葛仁余 在年报中所言, 新征程充满光荣与梦想,也不乏困难与挑战,没有捷径,唯有实干。江苏银行将时刻保持居安思危、埋头苦干的精神状态,着力构建江苏银行高质量发展命运共同体,努力以更加优异的业绩回报广大股东 。