7月17日，来自人民银行重庆市分行的最新数据显示：今年以来，截至2024年5月末，全市普惠小微贷款余额达5884.7亿元，同比增长14.6%；农户生产经营贷款余额达1055.5亿元，同比增长9.2%。
众所周知，小微市场主体、农户等普惠金融重点服务对象普遍面临抵质押物不足、增信困难、银企信息不对称等融资痛点。重庆普惠金融各领域贷款为何能较快增长？
因为金融机构积极创新打造特色普惠金融产品和服务模式，在打通小微市场主体和农户融资「最后一公里」方面进行了有益探索。
重庆金融机构创新推出的普惠金融产品和服务，究竟有何特色？以下几个典型案例，或许可以让我们管中窥豹。
「整村授信」让农户如愿扩大山羊养殖规模
「你看，这些山羊长得多好，到年底全部卖掉后，我们家今年预计将比去年增加收入7.5万元。这还得多谢你们的贷款支持！」近日，巫溪县峰灵镇龙寨村村民岳忠安看着自己养殖的100多头山羊，高兴地对前来回访的重庆农村商业银行巫溪支行工作人员说。
岳忠安是山羊养殖户，今年1月，他想扩大养殖规模，却因手中资金不足而犯起了愁。正当他四处筹集资金而无果时，同村村民陈昌贵向他推荐：重庆农村商业银行有一种贷款，不需抵押物，很容易就能拿到贷款。
岳忠安非常心动。在陈昌贵带领下，他找到了重庆农村商业银行巫溪支行峰灵分理处客户经理梁金玲。
在了解到岳忠安的情况后，梁金玲当天为他办理了「渝快乡村贷（整村授信）」业务。随后，岳忠安通过重庆农村商业银行手机银行，当即就支用了5万元。
拿到这笔贷款后，岳忠安购买了更多优质的山羊品种，将养殖规模由去年的不到100只扩大到了150只。
像岳忠安一样受益的农户，还有不少。近年来，重庆农村商业银行依托自主打造的1个数智平台、1部智能手机、1套评级授信体系，在全市38个涉农区县推进「整村授信」， 并打造了「无需抵押、批量授信、按需支用」的「渝快乡村贷（整村授信）」农户贷款品牌，探索破解农户因缺乏有效信息和抵押物导致的贷款难题。其中，在巫溪县，该行客户经理依托智能工作手机，进村入户开展建档评级授信，已为当地5.32万人建档、为2.21万户农户预授信3.53亿元，服务覆盖当地超97%的行政村。
「养殖e贷」专门为养殖户解决资金难题
近段时间，家住江津区白沙镇黑石山村的生猪养殖户唐先生心底暖乎乎的。他说，多亏了工商银行的贷款支持，他才解决了资金难题，得以维持养猪场正常运转。
唐先生是当地有名的养猪大户。前段时间，因前期投入大，他的养猪场出现了流动资金紧缺的问题，急需贷款。然而，由于养猪场建于流转土地上无法抵押、生物性资产核实价值难度大，又没有其他可供抵押的资产，他自己都觉得贷款无望。抱着试一试的心态，他咨询了工商银行江津支行。
没想到，该行工作人员很快就上门对接，并快速完成了实地贷前调查、申请材料审核、贷款审核批复等流程。仅用了3天时间，该行便利用「养殖e贷」信贷产品，向唐先生发放了30万元贷款。而拿到这笔贷款，唐先生并未提供抵押物。
「‘养殖e贷’是工商银行2024年2月创新推出的新产品，具有信用放款、无需抵押、利率低、随借随还等特点，贷款额度最高可至1000万元，期限最长可至5年，有助于解决养殖户的融资难题。」 工商银行重庆市分行相关负责人介绍，目前，该行已通过该产品，为重庆200余户养殖户投放贷款近1亿元。
「吉之汇商圈产业贷」赋能商户经营发展
一年之计在于春，一年好景在春耕。今年4月，在这个充满希望的季节里，吉之汇国际农贸物流城农资经销商王先生却因为流动资金不足、无法继续进货而愁眉苦脸。
好在此时，邮储银行永川分行工作人员到市场走访，得知了他的焦虑。在综合研判他的资金需求和风险承受能力后，该行决定利用「吉之汇商圈产业贷」产品为他提供信贷支持。随后，王先生通过手机银行申请贷款，该行工作人员现场核额，为其授信100万元纯信用贷款。
「有了这笔钱，我及时进了一批农资，没有错过农资销售旺季带来的商机。」王先生说，当时，如果没有邮储银行的支持，他真不知怎么办了。
位于永川区的吉之汇国际农贸物流城，是国家发改委重点项目、重庆市市级重点项目，也是西南地区重要的农副产品集散地之一，目前已建有商铺近1200个，入住商户877户。近年来，为支持该物流城发展，解决其内个体工商户及小微企业主的融资难题，邮储银行永川分行创新推出了「吉之汇商圈产业贷」专项信贷产品。该产品属于经营性贷款，单笔授信额度最高可达400万元。截至目前，该行已凭借该产品支持商户101户，贷款发放总额达4900万元。
「稳岗云贷」助力企业稳岗扩岗
重庆某园林绿化工程有限公司今年也有过一段先忧后喜的贷款经历。
受外部因素影响，该公司经营曾在2022年一度跌入低谷。今年以来，随着企业经营逐渐回暖，其对于流动资金的需求也变得愈加迫切。不过，由于受到去年销售额下降、抵押物缺乏等因素的影响，其融资多次受阻。公司负责人为此一筹莫展。
不久前，建设银行重庆市分行工作人员了解到了该公司面临的困境，以及其在困境中一直坚持按时为员工缴纳社保、足额发放工资的情况后，觉得可以通过「稳岗云贷」产品为其解决资金问题。在对该公司进行信用评估后，该行为其发放了一笔「稳岗云贷」贷款，解决了其燃眉之急。
据悉，「稳岗云贷」是建设银行重庆市分行在人民银行重庆市分行、重庆市人力社保局、市财政局创新设立的「稳岗贷」系列产品框架下，借助金融科技手段为稳定经营、稳岗扩岗的小微企业打造的一款专属可循环贷款产品。该产品基于专属评价模型，支持企业通过全线上操作获取纯信用专属信贷额度，最高可达500万元。自2023年该产品上线以来，该行已累计支持近6500户稳岗扩岗企业，授信金额共计达到近42亿元。
