2024年10月31日，我国存量房LPR 3.85-30个BP，理论上应该降至3.55%，然而银行的实际调整却为4.2%-0.3%=3.9%。这一现象引发了社会广泛关注，本文将分析原因及对老百姓的影响。
一、银行调整LPR利率的背景
2024年10月31日，中国人民银行公布，存量房LPR-30个BP，即贷款市场报价利率（LPR）下降0.3%。按照常规计算，这意味着房贷利率将降至3.55%。然而，实际情况却是银行调整后的房贷利率为3.9%。那么，为什么银行没有按照预期调整至3.55%呢？
二、银行调整LPR利率的原因
资金成本因素：银行在贷款定价时，需要考虑资金成本、风险成本、运营成本等多方面因素。虽然LPR下降，但银行资金成本并未明显降低，因此银行在定价时可能并未完全按照LPR调整。
市场竞争因素：银行之间存在竞争关系，为了保持市场份额，银行可能采取一定的策略性调整。在这种情况下，银行可能会适当提高贷款利率，以保持其盈利水平。
监管政策因素：近年来，我国监管部门对于银行房贷业务的风险管控不断加强。银行在调整贷款利率时，需要考虑监管政策要求，确保风险可控。
三、对老百姓的影响
贷款成本增加：银行调整后的房贷利率为3.9%，较预期3.55%高出0.35%。这意味着，购房者在贷款时需要支付更高的利息，从而增加贷款成本。
房价预期：房贷利率的调整将影响房价预期。在利率上涨的情况下，购房者购房意愿降低，房价可能出现下跌。但对于已购房者来说，房价下跌可能带来资产缩水。
生活负担加重：房贷利率上涨，意味着购房者每月还款额增加。这对于收入水平一般的家庭来说，无疑加重了生活负担。
