今日，老田开门见山给出结论：无论处于何种时间节点，也不管是等额本息还是等额本金的还款方式，提前还款皆无差异，不存在所谓的第几年提前还款最为合适的说法。
近些年来，提前还贷已然成为一种潮流趋势，常有小伙伴向老田咨询：网络上各类提前还贷款的攻略众说纷纭，究竟在哪一年提前还款最为适宜呢？下面为大家简要阐释原因。
其一，等额本金还款法。
等额本金的计算方式为直接用贷款金额除以贷款月数，得出每个月需偿还的本金 A，随后每月以剩余未还本金乘以月利率，算出要还的利息 B。如此一来，每个月的还款金额即为 A 与 B 之和。
在这种还款方式下，由于每月还款本金固定不变，随着每月还款的进行，剩余贷款本金逐月减少，利息自然也随之降低。所以，一开始还款金额相对较大，而后随着时间推移不断减少。
谈及提前还款，通过上述解释已然明晰，每月所还利息皆为剩余未还本金的月利息。无论何时提前还款，情况都是相同的，银行既没有占我们的便宜，我们也无法从银行那里占到便宜。
其二，等额本息还款法。
等额本息的计算方法稍显复杂，需具备一定数学基础方能理解。老田在此以通俗易懂的方式进行讲解：先设定每月（本金+利息）的金额为 X，再依据公式推导出 X 的值。接着从第一个月开始，采用剩余本金乘以月利率的方式，算出第一个月应还利息，用 X 减去应还利息，即为第一个月偿还的本金。第二个月依此类推。
因为利息是按照剩余本金乘以月利率计算得出，而月还款金额固定不变，所以在还款前期，利息所占比例较大。
再论提前还款，由于我们每月还款金额中的利息都是剩余贷款本金的利息，所以与等额本金一样，无论何时提前还款，结果并无二致。银行没有占便宜，我们也占不到便宜。
等额本息比等额本金要多还利息的原因，仅仅是因为一开始偿还的本金较少，占用银行资金的时间更长，故而需支付更多利息。
网络上还存在一种疑问，声称提前还款时，发现前几年还的几乎都是利息，本金却没还多少。这是因为贷款周期较长，且采用了等额本息的还款方式。贷款周期越长，每月需偿还的本金就越少，而利息却是按照剩余本金计算的，所以出现了还了几年后，发现大部分是利息的情况。但若贷款时间仅为几个月或几年，就会发现，利息其实相差无几。
因此，切勿被网络上那些为博眼球的自媒体所误导。无论何种还款方式，无论贷款期限长短，只要你打算提前还款，任何时间点都是一样的！
