日常生活中容易忽略的金融风险

婷婷老师是来自银保部门，顾名思义跟银行打交道比较多，那今天也是要给我们介绍一些相关的风险防范知识吗？

周婷婷：

的确如此，正因为我们日常的工作既涉及到保险，同时也需要对接银行，所以我们能够接触到的相关风险也会随之更多，尤其是在现在的互联网时代，我们都习惯了通过网络完成金融交易，消费者无论是在购买我们的保险产品还是日常的消费中，都会伴随着各类的风险。

可以跟我们详细讲讲吗？

周婷婷：

首当其冲的就是作为现金存取、资金交易的重要金融工具——银行卡的使用中所存在的风险。随着互联网技术的发展，网络支付的频率日益增加，一些不法分子通过伪造银行卡、盗取持卡人交易身份信息等不法手段实施盗刷，不仅侵害消费者的信息安全权和财产安全权，也影响银行卡支付市场的安全稳定发展。所以为了保护消费者权益，维护金融市场稳定，原中国银保监会消费者权益保护局专门发布过相关风险提示，提醒持卡人妥善保管银行卡和个人信息，提高安全防范意识。

那我们应该怎样保管银行卡和个人信息呢？

周婷婷：

首先非常重要的一点就是要养成安全用卡习惯。银行卡被盗刷的重要原因就有是持卡人卡片被侧录、个人信息资料泄露，或者不恰当地使用卡片等。消费者要提高交易安全意识，通过正规渠道办卡用卡，不轻易将个人资料转交他人代办。坚决不向他人转借或出租自己的信用卡、储蓄卡，以免被不法分子利用产生不良后果。在刷卡时，不要让卡脱离视线范围，留意刷卡次数，使用后及时收回。对废旧或不再使用的银行卡，要及时办理销户，不随意丢弃。

但是我们现在办了银行卡以后，基本都是绑定网络支付平台，卡片本身放在家里不会带出门了，这样的风险应该不大了吧。

周婷婷：

这个就是我们刚刚还没有说到的第二点了，那就是要注意保护个人信息安全。网络支付在给生产生活带来便利的同时，也伴随着风险。不法分子非法获取持卡人的网络交易身份识别信息、交易验证信息，就可能实现盗刷。消费者要保护金融账户的登录密码、取款密码和验证码等个人信息安全，不向第三方提供。同时，注意辨识网络服务渠道的真实性，避免信息被不法分子通过「钓鱼」手段窃取，比如对陌生来电、短信和不明链接保持警惕，不下载非官方APP，不在不安全的网络界面或者网络环境中登记自己的身份证、银行卡、密码、验证码等个人信息。

你说的这一点我非常认同，尤其是现在很多老年人的手机上就会莫名其妙出现一些从没有主动安装过的软件，风险非常大。那如果已经发生了信息泄露的情况，作为普通人，尤其是老年人，应该怎样亡羊补牢呢？

周婷婷：

那就需要固定证据并及时报案。我们建议消费者开通余额变动提醒，及时掌握账户的交易信息。消费者如果遭遇银行卡盗刷，应立即向发卡行告知交易异常，及时冻结账户或挂失以防止损失扩大，并立即报案。同时，可通过就近的ATM或POS机刷卡交易，以保存真卡所在地、交易行为地等证据材料，证明卡片在本人手中，盗刷消费非本人所为。

前几天有一个熟人，找到我推荐了一个理财保险，说是本金安全利息又高，我还真有点心动。但太忙了还没来得及了解细节，你们行业真的有这种本金安全利息又高的理财保险产品吗？

周婷婷：

产品的事情先放一边，如果「本金安全利息又高」这是您这个很久没联系的朋友的原话，我觉得你就要非常慎重了。之前原中国银保监会消费者权益保护局发布过一次风险提示，专门提醒消费者注意防范保险销售误导行为。

第一个表现就是隐瞒、混淆产品信息误导消费者。比如故意隐瞒保险产品属性，将具有相近保险责任的产品进行混淆，或混淆保险产品和其他理财产品，侵害消费者的知情权。比如以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品；或者使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比，给消费者造成误导，容易引发理赔争议或退保纠纷。

所以说理财保险这个说法本身就不合规，对吧？

周婷婷：

是的，理财就是理财，保险就是保险，混淆在一起，肯定是不合规的。不仅如此，在保险产品营销过程中，个别销售人员介绍保险责任时断章取义、避重就轻，夸大保险责任范围，弱化保险责任免除等关键信息。比如向投保人口头承诺「什么都能赔」，故意曲解保障范围误导消费者，给消费者理赔埋下隐患；或在销售分红险、投资连结险、万能险等人身保险新型产品时，存在只强调「高收益」而不展示不利信息、承诺保证收益等虚假宣传行为。

那在配置保险资产的过程中，您有什么建议没有呢？

周婷婷：

一定要认真阅读并理解保险合同。保险合同是投保人与保险公司订立的约定保险权利义务关系的协议。保险产品所提供的保障范围以合同条款中的保险责任为准，建议消费者根据自身保险需求，认真了解保险产品的承保机构、保障范围、除外责任、保费、保险金赔偿或给付条件等，选择最适合自己需求、风险承受能力和经济实力的保险产品。注意防范营销过程中混淆、模糊、夸大保险责任等风险。此外，在投保时，无论是线下投保或是线上投保，缴费前一定要仔细核对投保险种，在了解合同重要条款后再投保。

通过今天的分享，希望能让大家对消费者权益有更深的理解，同时也希望大家能够树立正确的投资理念，不断增强自身的风险防范意识，提升风险识别能力，共同助力我们美好的生活！