「房贷月供本金低至1元，或直接先不用还！」社交平台上，银行推出的「先息后本」房贷还款方式正引发热议。
第一财经记者调查梳理发现，包括平安银行，建设银行、工商银行、邮储银行在内的多家银行都有房贷「先息后本」还款方式存在。
上海市民吴建(化名)告诉中新经纬，他在建设银行办理了房贷，最近才知道建行推出了「先息后本」的还款方式。他表示，在建设银行App「我的贷款」栏目中，可以选择「还款计划调整」，之后出现「降低月供」的页面。
「降低期数只能选择1—24期，未还本金后期还款方式只能选择‘剩余期限每月分期摊还’。」 吴建说，他尝试点击还款试算，但只显示前三期的本金1元+利息，并没有两年后的月供金额。他认为，目前这项业务有些问题还不明确，比如申请后如果LPR下降，还款利息是否也会下降。因此，他暂时并不打算变更还款方案。
某银行支行贷款经理向中国证券报记者介绍：「若想前期还款压力小，可以考虑‘先息后本’。贷款期限是3年，而且我行在批额度的时候大多会批10年，每三年可做一次无还本续贷。也就是说，如果您征信保持良好， 最长可以10年不用还本金。」
「先息后本」到底是否划算？
据第一财经计算，以某国有行的「轻松供」产品为例，假设贷款100万元、还款期限30年，利率3.5%。常规的等额本息还款法，月供需要4490元。但如在前两年使用「轻松供」，则每月只要还1元本金，月供在2800元～2900元。
但整体看，等额本息法最终需支付的本金、利息合计为161万元，而「轻松供」因为延后偿还本金，最终需支付的本息约为167万元。
针对「先息后本」业务效果，不同人士有着不同看法。
郑州地区一位房产中介向中国证券报记者坦言：「如果手里有充裕的钱，其实并不推荐，因为总共的利息会增加。但如果确实有购房刚需，手里现在的钱不够，或者得用到其他地方上去，可以考虑。」
工作3年的广州白领小李表示：「这种还款方式相当于变相降低了购房门槛，我是挺看好的。因为购房前几年，还得考虑到装修等问题。付完首付后，大概率我还得租房一段时间。‘先息后本’能让我压力稍小些。」
业内人士认为，「先息后本」适合近几年有月供压力的购房者，相当于「缓兵之计」。这类还款方式贷款期限是不变的，且整体利息会有所增加。
对此，经济日报评论表示，房贷还款方式没有绝对的优劣之分，要看它是否符合借款人的实际需求。借款人要结合自身的收入状况与预期、突发事件储备、抚养子女、赡养父母、医疗养老等因素，综合考量、统筹谋划。如果借款人短期内急需将钱用于其他领域，「先息后本」方式不失为一种选择；如果借款人有固定收入，等额本金模式能够减少利息总额，更加划算；如果借款人预期未来的收入逐年增加、增幅较大，等额本息模式可能更契合需求。
