引言：楼市又放大招！曾被叫停的「气球贷」重出江湖。每月还1块钱的本金，先还高额利息，本金慢慢还，一代还不完下一代第三代继续还？

这种滑稽的救市宣传，究竟 是满足了购房者需求的创新方案，还是替客户降低了还款压力？

为何炒房客还是吐槽说：这一次，恐怕 又要苦了自己的子孙三代要跟着一起还本金 呢？

5月17日，财联社消息称：中国楼市迎来新规， 取消首套房的贷款和二套房商贷利率的下限 。这无疑是一项史诗级的 利好 政策。

图源：财联社

新政落地后，一直在观望楼市的购房者们纷纷出手，不少地方的地方的新房成交量明显上升。有的房产中介表示，「 有的楼盘到了晚上十点还在排队签约 。」

而银行那边也是忙的不可开交，为了抢夺楼市金融市场，不断推出新的创新贷款业务以供购房者选择。

前段时间，平安银行为了迎合新政推出 「气球贷」 这一创新的贷款业务。产品一上线，就被网友们疯狂吐槽。 不过上线没两天，这款产品就被网友骂下架了。

然而，说是创新的「气球贷」却在十年前早已出现，不过在当时却被明令禁止。如今却又被银行拿来炒冷饭，并且戴上「创新」的帽子。

所谓的创新，还不就是想方设法把韭菜割的一干二净。

炒房客最爱的「气球贷」

特色还款方式却成了普通人的「地雷」

早在5月28日，平安银行表示，为办理个人按揭贷款的客户提供了几种「 特色还款方式 」， 除了「气球贷」以外还有「二阶段还款」、「双周供」以及「轻松还」。

「气球贷」是一种 「前小后大」 的还款方式，气球是怎么样一点一点变大的，「气球贷」就是怎么一点一点压榨老百姓们的。

图源：平安银行

在平安银行的宣传页面上为「气球贷」做出的解释是，借款人需要在贷款期限内 分期归还贷款本息，最后一起一次性偿还本金 。

比如，你和银行贷款了100万元并且在10年内还清，刚开始的时候，每个月你只用还6000元左右的利息，等到第十年的时候，就需要一次性还清60.4万元。

也就是说，前几年你只需要付利息就可以得到一套房子，但是等到10年后，你就得一次性拿出几十万把钱还给银行。 再简单点说，就是把「首付」改成了「尾付」。

所谓的「气球贷」，不过就是银行在赌自己的客户能够日积月累地 让财富升值，然后最后还上本金。

但是又有多少个人能够在在10年或者20年后，实现鲤鱼翻身呢？

如果，大部分的老百姓们选择了用「气球贷」来买房的话，结果在20年后掏不出这笔巨款的本金的话，就只能成为老赖，到时候得银行就会出现一堆坏账。

实际上，「气球贷」早就不是什么新鲜东西了，早在2008年的时候它就出现过了。 在当时，「气球贷」被人称作是为炒房客量产打造出来的产品。

由于 「气球贷」的月供较低，炒房客可以用同样的钱，供更多套房子 。一直循环这样的操作，直到找到合适的时机卖掉房子。因此， 我国在2011年的时候叫停了「气球贷」 。

其实， 「气球贷」的本质就是「先息后本」 。除了平安银行以外，还有不少银行都在用这种还款方式，不过只是把名字换了一下。

房贷新玩法都玩出了「牛鬼神蛇」， 火是真的火过 ，先息后本，居然 连每月只还1元的本金这种方式都被推出来了！

比如兴业银行的 「随薪供」 、建设银行的 「轻松供」 ， 其实都是「气球贷」的另一种名字 。要知道， 天下没有免费的午餐 ，银行也从来都不会做雪中送炭的事情。

要说的好听点的话， 「先息后本」的还款方式意味着买房门槛降低，人人都能买上心仪的房子，但换句话来说，不过是把楼市还款借贷的准绳放低了而已 。

今年，浙江就有一个活生生的案例。刘某在浙江的一个银行 申请了208万元的贷款，每个月还了9100元，最后发现还的都是利息。

更崩溃的是，银行工作人员告诉他，他 还有上百万的本金需要还 ，刘某听到以后再银行大厅里大哭大闹，引得周围人上前围观、

对于刘某这种普通人而言，「先息后本」这种方式，说是给银行打工还算是好听的说法了，难听点就是被卖了还要给人数钱。

楼市春天已来，房企大佬0年薪「保交楼」

前两年，全国多个城市都 出现了烂尾楼楼盘「停贷潮」 ，把房地产再次推向风口浪尖， 各种传言也给市场带来了消极情绪 。

随处可见的 烂尾楼让众多购房者心有戚戚，掏光家底付了首付，结果房子却成了烂尾楼 。在2022年的时候，西安甚至有300多户居民被逼无奈住进烂尾楼。

为了能够 避免「停贷风波」再现 ， 「保交楼」行动正式开启 。各大房企都要把「保交楼」列入任务清单中，并且还要排名top1。

2022年的时候，不少房企大佬都在发力「保交楼」。就连负债2.4万亿元的恒大，也积极响应号召，多次参加保交楼会议。

当然也有些房企，像万科王石先生开始不领巨额分红和年薪等，碧桂园砸锅卖铁都要保交楼等等，一切都看起来有利好的势头。

据统计，在 当年的8月份，有41家房企在上半年已成功交付房屋超过123万套，涉及全国1300多个楼盘 。

而 碧桂园以成功交付25万套房的成绩位居榜首，成为交付大户 。据了解，碧桂园为了「保交楼」可以说是下了不少功夫。

2019年，碧桂园就已经在实行「 交房即交证 」的政策，这一政策不光是让交付率大大增加，还获得了业主们的一致好评。

多家房企的 「保交楼」计划给无疑是给当时的购房者们写下了一个保证书 ，也为萎靡的楼市带来了一丝希望。

除了「保交楼」，2022年的时候还出现了各种利好政策，虽说楼市充满了不确定性，但在无形中给人一种「拨云见日」的感觉。

为了「去库存」，每个人都拼了

为了能够促销卖房，从开发商再到银行、地方单位到上级官方， 个个都是铆足了劲 ，仿佛购房者只需要坐在那，就有人把羊毛送过来。

先是官方的「 买房送户口 」的政策，今年宣布该政策的城市有南京、苏州、佛山、合肥等20多个城市。并且可以是「 一人买房，全家落户 」的程度。

杭州虽然没有说送户口，但在杭州买房的话，就可以加上80分的积分， 如果想要落户的话达到满分100分就可以了 。

在之前 很长的一段时间里 ，大家挤破了头都想在大城市落户。但之前的落户政策一般都是倾向于人才引进或者是应届生， 普通老百姓想要落户大城市可不是件容易事。

然而，现在多地官方 个个都放下了身段 ， 争先送户口只为刺激购房需求 。

据了解，自从这个政策落地以后，6月份的时候，有3.8万人迁入佛山市，其中有3.5万人是因为购房才得到的佛山户口。

然后，就是 银行的放贷业务也跟着卷起来了 。五花八门的房贷还款方式让不少购房者做起了奥数题，但怎么算，都只是有增无减。

去年，南宁市一个地产中介在朋友圈发的广告在社交平台上引发了一阵热议。有媒体表示，南宁市的多个楼盘表示， 住房按揭贷款人的年龄期限甚至可以延长到80岁 （ps:也有可能只是销售的策略营销）。

要知道，中国人的平均寿命在78岁左右，这下好了，人死了，还留下一屁股的贷款。然而银行可没这么傻，谁都知道人走茶凉，这还怎么可能还贷款。

所以，这种还款方式一般是由「 子女作为共同借款人，最长可贷至100岁 」。年轻人们不要再说生小孩没用了，多生几个以后还可以一起还贷款。

最后，就是楼盘搞起了「 先住后买 」的模式，「7天无理由」退款大家还见得多，超市里各种试吃试喝也成了当代年轻人的「自助餐」。 只是没想到买房也能「先住后买」。

据了解，目前用广州和武汉的多个楼盘都在推出这种活动， 让购房者先住进样板间体验有一年半载的，再决定要不要买房。

这种活动确实也引起了人们的注意，有网友表示，「房子都可以不用租了」「以后酒店都没人住了」。

不过，参加 「先住后买」的客户需要先交2万元的诚意金，试住后不满意也能选择退订 。据了解，现在还没有试住的客户成交。

这些内卷的背后， 说到底都是为了去库存 ，先不说三四线城市的库存压力大，就连一二线城市的库存压力也不小。

无论是政策、房贷还款方式以及楼盘活动，都只是为了推动新一轮的「去库存」。

楼市大跳水，炒房客哭晕在厕所

库存给楼市带来的压力，是导致楼价大跳水的其中一个原因。前段时间， 天津一套房子从160万降到39万 刺痛了炒房客的眼睛，不少炒房客哭晕在厕所里。

据了解，这套房子是房主 在2021年的时候买的 ， 最火的时候达到了2万一平 ，这套房子正常来说现在是 跌到了四五十万 ，不过由于 业主急售 ， 才会39万元出售 。

类似的例子还有很多，有网友表示北京原本1000万一套的房子，跌到了690万， 上海很多二手房也比前两年跌了不少 。

除了库存量太多导致楼市降价， 现在越来越多的年轻人也不爱买房了 ，比起被房贷套死，他们更愿意租房住。

在年轻人们的眼里，月薪不到一万的他们， 如果买了房子，那么点工资根本就不够花，如果再遇到点事要花钱，甚至后面得借钱过日子。

再加上最近很多年轻人也不愿意结婚了，那既然不结婚，那也就没有买房的需求了。

写在最后

几十年来，楼市的起起落落一直牵扯着人们的心。

对于所有人来说， 房子是刚需，但购房的同时也需要认真考虑一下自己的钱包适用于哪种还款方式 。

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