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2家股份行率先跟进,存款利率最高调降30BP,年内还有几轮下调?

2024-07-26三农

继7月25日六大行集体下调存款利率之后,部分股份行也火速跟进调整,目前官网已更新调整的包括招商银行、平安银行,新的存款利率表自26日起执行。

当日,第一财经记者询问其他多家股份行,工作人员表示目前尚未接到新的调整通知。

另据记者了解,部分股份行本周已提前对执行利率陆续作出一定幅度下调。

具体来看,招商银行此次调整覆盖各类型的人民币储蓄存款利率,调整幅度基本与国有大行保持一致。其中,2年期、3年期、5年期定期存款利率下调幅度最大,为20BP,调整后分别为1.45%、1.75%、1.8%。其他类型储蓄存款中,除活期存款下调5BP,其余品种普遍下调了10BP,其中3个月、6个月、1年期定存调整后利率分别为1.05%、1.25%、1.35%。

平安银行调整后的部分类型人民币储蓄存款利率相对略高,但该行2年期定存利率调整力度更大,达到30BP,其他品种存款利率调整幅度与大行基本保持一致。目前,该行活期存款挂牌利率为0.15%,与大行一致;3个月、6个月、1年期定存利率分别为1.1%、1.35%、1.55%;2年期、3年期、5年期定存利率分别为1.6%、1.8%、1.85%,此前分别为1.9%、2%、2.05%。

恒丰银行也在7月26日更新了官网的存款利率,但利率水平整体未做调整。目前该行活期存款利率显示为0.2%,3个月、6个月、1年期定存利率分别为1.2%、1.45%、1.65%,2年期、3年期、5年期定存利率分别为1.9%、2.3%、2.3%,继续保持2023年12月25日调整后的水平。

挂牌利率调整后,各行执行利率也跟随下调,但多数相比国有大行仍有优势。据记者了解,目前招商银行储蓄存款利率最高的品种是2年期特色定存,最高利率由此前的2.15%降到了1.95%,相比挂牌利率上浮50BP,3年期则暂时没有额度。平安银行3年期定存执行利率本周由2.6%陆续降至2.55%、2.4%,5年期定存执行利率最新为2.45%,分别较调整后挂牌利率上浮60BP。

在尚未进行新一轮存款利率调整的股份行中,3年期定期存款的主流利率水平最高在2.6%左右,个别股份行特色存款产品还可做到2.7%、2.75%。

此前7月25日,也就是7天期逆回购操作降息3个工作日之后,六家国有大行再次开启了一轮存款挂牌利率调整,这也是继2023年12月22日之后,国有大行时隔7个月再次集体下调存款挂牌利率。而自2022年4月利率市场化调整机制建立以来,国有大行已进行6轮存款利率调整,其中5次涉及挂牌利率集体调整。

7月22日,在7天期逆回购操作(OMO)利率由1.80%调整为1.70%后,1年期和5年期以上LPR均同步下降了10个BP,最新分别报3.35%、3.85%。有权威市场专家表示,此轮大行存款利率调降,是基于前期1年期LPR(贷款市场报价利率)下降,以及国债收益率等市场利率走势自主决定的,是存款利率更加市场化的体现。( 详见报道【又降了!大行深夜下调存款挂牌利率,这次有何不同?】

从历次调整节奏来看,主要为大行示范引导,股份行迅速响应,其余各类银行有序跟进。不少业内人士认为,此次存款挂牌利率调整将有助于稳定银行净息差,未来其他商业银行会陆续跟进。

数据显示,今年一季度末,商业银行净息差水平降至1.54%,续创新低。其中,大行、股份行、城商行、民营银行、农商行、外资行一季度净息差分别为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%,环比分别下降0.15、0.14、0.12、0.07、0.18、0.1个百分点。

相比此前几次调整,最近两轮存款利率调整范围更大。东方金诚首席宏观分析师王青认为,此次活期存款利率纳入下调范围,一方面源于此前两轮存款利率下调过程中,活期存款利率未做调整,积累了一定补调动能,也可能与近期存款定期化趋势有所缓解有关。最新数据显示,6月住户活期存款占比27.5%,已连续两个月上升;非金融企业活期存款占比28.8%,也较上月上升0.5个百分点。

不少分析认为,考虑近期LPR降息、银行息差压力和存款定期化趋势仍在,接下来银行存款利率仍有下行空间,不排除年内还有新一轮挂牌利率调整。「在房地产行业企稳回暖前,银行存款利率可能会持续存在下调趋势。」王青认为,综合考虑未来一段时间的经济和物价走势,四季度政策利率(7天期逆回购利率)仍有下调空间,届时将带动两个期限品种LPR报价跟进调整,年底前后还有可能启动新一轮存款利率下调。

中信证券首席经济学家明明也认为,今年三季度可能迎来新一轮存款利率调整。首先,LPR报价下调后顺势调整存款利率,有利于增强存贷款利率之间的联动,推动利率市场化;其次,在金融支持实体经济背景下,贷款利率显著下行但银行负债成本保持相对刚性,息差持续收缩加大经营压力;再次,存款定期化趋势依然明显,且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高。