文/孟永輝
當金融科技行業的洗牌，進入到深水區，我們看到的是，各色玩家都開始將徹底的去金融化，看成是一種「標配」。
在這種思想的影響之下，我們看到了以螞蟻金服、京東數科、360數科為代表的金融科技玩家，開始將更多關註的焦點聚焦在了「科技」上。
無論是對於數碼科技的探索，抑或是對於基礎科學的探究，甚至是對雲端市場的加持，我們都可以非常明顯地感受到一場深刻而又徹底的去金融化，正在金融科技領域輪番上演。
一
當有關金融科技的監管開始持續走向深度，透過徹底的去金融化，的的確確可以規避掉監管的束縛，並且在金融業務之外，開辟「第二條曲線」。
然而，如果僅僅只是將所謂的金融科技，看成是僅僅只有「科技」的存在，而失去了「金融」的底色，那麽，這樣的金融科技，或許早就不再是真正意義上的金融科技。
可能有人會說，現在的金融科技，的確不是真正意義上的金融科技。
那麽，真正意義上的金融科技是什麽呢？難道是互聯網金融那樣的嗎？不是。
難道是早期金融科技那樣的嗎？很顯然，也不是。
既然現在的金融科技與過去的金融科技，都不是真正意義上的金融科技，那麽，真正意義上的金融科技究竟是什麽樣子呢？
我認為，真正意義上的金融科技，應當是一個兼具「金融」與「科技」兩種元素的存在。
盲目地去金融化，抑或是盲目地去科技化，都無法讓金融科技達到一種相對客觀和理性的發展狀態，以此為肇始點，探究金融科技的方式和方法，必然是有失偏頗的。
二
僅僅只是以這樣的思路來看待金融科技，我們可能會發現，以金融行業的深度賦能為主導的金融科技，似乎和真正意義上的金融科技距離很近。
然而，後來的發展告訴我們，以金融行業為主導的金融科技，並不是真正意義上的金融科技，看看京東數科的轉型，我們就可以非常直接地看到這一點。
正是因為如此，我對真正意義上的金融科技，有了新的理解。
我認為，真正困擾金融科技發展的，並不是它是金融的內容多一些，還是科技的內容多一些，而是在於它的盈利方式和方法是否得到了根本性的轉變，是否跳出了互聯網式的發展模式，甚至傳統意義上的發展模式。
之所以會有如此的判斷，其中一個很重要的原因在於，無論是互聯網金融時代的以C端使用者為主要物件，抑或是金融科技時代的以B端使用者為主要物件，從本質上來看，它們都是以流量為主導的發展模式。
換句話說，上半場的金融科技的前進演化，僅僅只是將目標物件進行了改變，但卻並未改變金融科技依然以流量為主導的發展模式和方法。
當金融科技依然是一個以流量的收割為主導的發展模式，說到底，它依然沒有回歸到它應該具備的功能和內容，於是，我們幾乎可以確定的是，它依然還是會面臨洗牌的。
後來，金融科技的發展，同樣向我們證明了這一點。
因此，金融科技，應當是一個兼具「金融」和「科技」內容的存在，這一點，並沒有錯。
上半場的金融科技之所以會走入到死胡同，最為根本的原因在於，它並未用真正應該屬於自己的角色來定義自己，而僅僅只是以互聯網式的角色來定義自己，僅僅只是把自己當成了一個收割流量的工具和方法。
三
在我看來，金融科技的真正應該屬於自己的角色，應當是一種基礎設施，應當是一種毛細血管。
我們對於它的角色的定義，應當和我們對於傳統金融和科技的定義一樣。
換句話說，金融科技並不是一個獨立的個體，它的最大的價值和意義在於與實體經濟，實體產業的深度融合，缺少了這一點，所謂的金融科技都不是真正意義上的金融科技。
所以，金融科技的問題在於，它沒有真正找到本應屬於自己的角色和定位，並不是因為它是以金融為本質，抑或是以科技為本質的。
基於這種邏輯，我們現在所看到的，玩家們試圖透過徹底的去金融化來實踐金融科技的做法，其實又陷入到了新的死胡同裏。
如果僅僅只是簡單粗暴地去金融化，而沒有找到讓金融科技回歸到一種基礎設施的定位，並沒與找到自身與實體經濟與現實商業的正確方式和方法，那麽，這樣一種看似正確的金融科技的新前進演化方式，依然還是會走入到新的死胡同裏。
金融科技不應是一個只有「科技」的存在，它應當是一個兼具「金融」和「科技」雙重內容的存在。
只有這樣，所謂的金融科技，才是真正意義上的金融科技。我們需要做的是改變互聯網式的，以流量為主導的商業模式，真正去尋找讓金融科技回歸實體，回歸產業的正確方式和方法。
這才是金融科技真正應該轉變的地方。
結語
當越來越多的金融科技玩家，開始透過徹底的去金融化來實作新的發展，一場全新的困局正在被營造。
因為金融科技走入死胡同的真正原因，並不是「金融」為主導，抑或是以「科技」為主導的問題，而是它的商業模式，依然還停留在互聯網式的以收割流量為主導的商業模式的問題。
實作金融科技的蛻變和重生的關鍵在於，為金融科技的發展找打新的商業模式，避免金融科技走上互聯網式的老路。
只有金融科技告別了互聯網式的淺藏輒止，找到了回歸實體，回歸商業，成為基礎設施的正確方式和方法，同時，金融科技又兼具「金融」和「科技」兩個方面的內容，它的發展才能真正步入正軌，才能避免從一個死胡同，陷入到另外一個死胡同裏。
一句話，科技，並非螞蟻金服、京東數科們的必然標簽。
兼具「金融」與「科技」的特質，並且找到了區別於互聯網的商業模式，才是真正意義上的金融科技。
—完—
作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業研究專家，戰略咨詢顧問。長期專註行業研究，提供深度思考與硬核幹貨。支持保留作者來源的分享，轉載請保留作者版權資訊，違者必究。
