「農業銀行汕頭分行始終堅守服務實體經濟主力銀行定位，緊緊圍繞汕頭‘以貿促工、以工興貿、工商並舉’的發展思路，因地制宜做好金融‘五篇大文章’，不斷提升服務實體經濟質效。」日前，農業銀行汕頭分行黨委書記、行長張偉生接受南方日報、南方+專訪時表示，該行圍繞實地經濟、鄉村振興兩大重點，用好用足用活金融政策，更好發揮示範引領作用，以更加優質高效的金融服務扛起進一步全面深化改革的時代重任。
農業銀行汕頭分行黨委書記、行長張偉生。
啟用創新引擎，賦能產業升級
南方日報、南方+：
科技作為推動社會進步的核心動力，其發展與金融的支持密不可分。從新興技術的研發孵化，到科技成果的有效轉化，再到現代化產業體系的穩固構建，每一步都離不開金融的強大後盾。在「五篇大文章」中，科技金融被置於首要位置，足見金融在促進科技創新的重要作用。請問，農行汕頭分行在科技金融領域有哪些具體的行動和顯著的成果？貴行又是如何解決科創企業的融資難題？
張偉生：
針對科創類小微企業融資難、融資貴等問題，我行以金融引擎驅動科技創新
，在個人掌銀、企業掌銀等渠道研發部署「微捷貸」「抵押e貸」等多品類融資產品，結合初創企業特點，推出「首戶e貸」，深度挖掘企業賬戶行為、稅收、工商、征信等內外部數據，推出「賬戶e貸」，精準滿足科創類小微企業融資需求，賦能專精特新企業高質素發展。至2024年6月末，科技e貸余額3.3億元，專精特新小巨人貸余額1439萬元。上半年共發放科技信貸筆數121筆，金額7.47億元，惠及科技型企業66家。
加快綠色信貸，助力低碳轉型
南方日報、南方+：
綠色金融是促進資源高效利用、改善生態環境質素的重要手段。農行汕頭分行是如何提高服務綠色發展的能力，推進綠色金融產品和服務的創新？
張偉生：
我行切實落實綠色信貸工作要求，積極推進綠色低碳迴圈發展，一是將綠色信貸管理理念納入信貸業務全流程
，做好綠色信貸甄別，對綠色信貸優先辦結，有意識、有目的地主動行銷環保型客戶及專案，充分調查環保及監管部門提供的環境資訊，加強對綠色環保、清潔能源和迴圈經濟相關行業的支持力度，積極與客戶溝通，盡早落實信用發放條件，落實綠色信貸客戶及時提款，加快綠色信貸投放，提高貸款增速。二是利用現有信貸政策和產品，采取差異化的信貸策略
，在貸款方式、信貸規模、貸款利率等多方面上給予適當傾斜。截至2024年6月末，全行綠色信貸余額25.62億元，比年初增加7.02億元，增幅37.74%。
破解融資難題，助力實體發展
南方日報、南方+：
普惠金融與百姓生活息息相關，貫穿著千行百業、千家萬戶。當前，隨著經濟步入發展新階段，普惠金融亦有了新要求，您能否談談農行汕頭分行如何透過創新產品和服務，解決小微企業、「三農」主體融資難題，助力實體經濟發展？
張偉生：
在最佳化普惠金融服務體系方面，我行深入踐行普惠金融戰略，滿足實體經濟和人民群眾多樣化、普惠性的金融服務需求，將「扶助小微」作為自身的政治使命，助力支持本地實體經濟，堅持制造業當家，錨定高質素發展方向，走好汕頭農行普惠金融業務發展之路。
一是積極強化對制造業、專精特新產業支持力度。
深入挖掘戰略性新興產業、先進制造業、資訊科技、文化創意、農業農村等領域，重點在全面創新改革試驗區、自主創新示範區、農村產業融合發展示範園、知識產權試點示範園區、知識產權密集型產業集聚區等區域，持續加大支力度。專門制定專精特新企業專項行銷活動方案，積極行銷高新技術企業、專精特新企業、「小巨人」企業等，推出了「科創貸」「科技e貸」等特色產品，做到「一戶一方案」，切實為企業提供差異化、全生命周期的優質金融服務。
二是加大供應鏈融資支持力度。
繼續挖掘廣東保輝建築工程有限公司、達濠市政建設有限公司等上億元鏈條的潛力，加大對其上下遊企業支持力度，為核心企業繼續發展壯大提供支持；加大對廣東欣薇爾服裝有限公司、汕頭保稅區聯通工業有限公司、廣東西電動力科技股份有限公司、廣東榮昌紡織實業有限公司等新增鏈條支持力度，充分發揮農行供應鏈利率優勢，助力上下遊企業發展，新增上億鏈條。圍繞「核心企業」做好鏈式獲客，大力行銷上下遊企業數量多、資金往來頻繁、業務潛力大的頭部核心企業，強化供應鏈上下遊一體化行銷。
三是持續加大對小微客戶融資支持力度。
加大對存量小微企業支持力度，對生產出現暫時性困難，流動資金不足的企業，加大紓困力度，推出了抵押e貸「無本續貸」、微捷貸線下續貸等特色產品，切實解決企業持續生產經營需求。
四是積極滿足小微企業、個體工商戶和新市民融資需求
。落實好敢貸願貸能貸會貸長效機制，持續叠代最佳化「結算e貸」「薪金e貸」等廣東特色微捷貸標準化產品模型，力爭普惠小微線上業務增量占比進一步提升，搶抓產業鏈、供應鏈上下遊小微企業，確保普惠金融監管達標，擴面上量。截至2024年6月末，我行普惠貸款余額超過53億元，對比2022年末的27億，增幅超過100%，用了一年半的時間，提前完成了「再造一個汕頭普惠」的目標。
守護銀發群體，共推養老事業
南方日報、南方+：
人口老齡化既是挑戰，也是機遇。隨著中國老齡人口不斷增加和養老需求的不斷擴張，養老金融對於相關產業發展、滿足老年人的金融消費需求有重要意義，其發展勢在必行。農行汕頭分行在養老金融方面有哪些創新舉措和成功案例？
張偉生：
農業銀行在養老金融方面采取了一系列創新舉措，主要體現在適老化服務、老年人權益保護以及養老行業支持等方面。
一是適老化服務。
比如，網點適老化改造，提供無障礙設施、在營業網點配備了老花鏡、放大鏡、無障礙通道、玻璃防撞條等便民化服務設施，確保老年客戶能夠安全、便捷地辦理業務；開辟綠色服務通道，設定「愛心視窗」和「愛心座椅」，業務取號系統也配置了「老年客戶」業務佇列，為老年客戶提供優先服務；數碼化工具，手機銀行提供大字版、語音轉賬、預約自動轉賬等適老化支付功能，ATM機上線關懷版界面和自助終端存折受理功能，幫助老年人跨越「數碼鴻溝」。此外，我們還定期組織金融知識宣教活動，向老年客戶普及存款保險、防電信詐騙、防非法金融活動等知識，提高老年人的風險防範意識和能力。
二是老年人權益保護。
比如存款保險宣傳，透過分發宣傳手冊、公眾號推播等方式，積極向老年客戶普及存款保險知識，增強他們的權益保護意識；透過「以案說險」的方式，向老年人講解養老詐騙案件，提醒他們學會甄別非法金融資質，遠離非法金融活動侵擾。
三是對養老行業支持。
聚焦重點企業，完善適老化服務方案，以優異成績中標多家省市區國企、金融機構、事業單位年金受托人或托管人。同時，積極推進個人養老金業務發展，制定服務方案，切實加強養老金開戶、養老資產配置、養老客群增值等一攬子貼心服務。2024年上半年養老金增量3.3萬戶。
四是加強合作共建。
積極與養老機構、醫院等合作，共同推動養老事業的發展，進一步完善我行客戶養老服務，保障客戶老有所依，促進慈善資源跨界融合。
打造智慧場景，提升服務體驗
南方日報、南方+：
金融業務是本，數碼技術是目，數碼技術可以根據實體經濟和客戶的需要來創新金融服務產品，透過數碼的賦能，可以產生更多新的金融業態。在數碼化轉型浪潮中，農行汕頭分行如何打造線上線下一體化的智慧金融服務體系，提升客戶服務體驗？
張偉生：
一是堅持掌銀發展工程。
隨著經濟社會數碼化轉型的飛速發展，客戶行為線上化的特征越來越明顯，「一部手機走天下」已成為時代潮流。在數碼化轉型戰略引領下，我行將掌銀定位為農行數碼化經營的「主陣地」，截至2024年6月末，掌銀月活客戶數量突破70萬戶，較3年前翻了三番，掌銀 MAU 躍居同業首位，不斷重新整理銀行業APP紀錄，增量連續三年領跑銀行同業。
二是圍繞「數據」開展經營。
我行將數據與其他生產要素緊密結合，著力發展線上金融領域的科技生產力，促進流量向價值的深度轉化。圍繞「用數」這個核心，我行廣泛運用標簽中心、決策引擎、經管平台、數據平台等數碼化工具，依托「線上流量+線下網點」兩方面的優勢，開展線上線下協同行銷，為客戶提供優質高效的金融服務，精準滿足不同客群差異化、個人化服務需要，「用數找客戶， 用數經營客戶」取得了成效。掌銀日活躍客戶峰值超過10萬，是網點到客總數的60倍以上，掌銀月活客戶的人均資產規模超過全行個人客戶平均值。
三是創新場景金融服務。
面對數碼化轉型新形勢，我行加速布局數碼金融以及惠及民生的智慧場景，在一些領域取得了實質性成效。在政務行業，我行聯動政府，自主研發的智慧政務平台，上線鎮政府貸款貼息線上申請功能，實作貸款企業和個人實作線上化、一站式申請。作為全國農行首創，這一平台融合功能具有可復制性、推廣性和便捷性，是農行汕頭分行貫徹落實國家鄉村振興戰略和依托金融科技優勢，最佳化縣域營商環境的重要實踐。在教育行業，我行利用金融科技手段有效解決學校監管難點，創新搭建了區級校內課後服務平台，累計已上線智慧校園場景80個，累計服務使用者量超過5萬戶。
南方日報、南方+：
未來，農行汕頭分行將如何進一步提升金融服務實體經濟的能力，助力汕頭市產業轉型升級？
張偉生
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我行將持續做好金融服務「五篇大文章」。科技金融方面
，聚焦「六類」企業，用好「專精特新小巨人貸」「新創貸」等特色產品，加快戰略性新興產業貸款、科技型企業貸款投放。
綠色金融方面
，圍繞清潔能源、綠色交通、綠色制造、生態環保等重點領域，結合國家產行業政策要求，加快創新專項信貸產品，強化「三農」領域綠色金融服務，挖掘多元化金融需求，在做好清潔能源、綠色基建等融資服務的同時，著力加大節能環保、清潔生產、生態環境等領域的信貸投放，確保綠色信貸占比提升。
數碼金融方面
，持續做多做活掌銀，做大線上流量，夯實線上經營基礎。深化數碼金融服務，發揮掌銀連線客戶、服務客戶、達成交易的核心平台作用，做大掌銀月活規模。加快食堂、校園、黨團工會費、薪資管家等場景建設，提升民生領域金融服務水平普惠金融方面，持續最佳化普惠金融政策，落實減費讓利要求，從制度體系、組織結構、資源保障、人員隊伍等方面著眼於最佳化普惠金融政策，加大對科創、制造業、產業鏈及首貸等重點領域小微企業的信貸支持，強持續為實體經濟註入發展動力。
養老金融方面
，持續深化銀發、備老客群經營，做好養老儲蓄、財富管理、消費信貸等組合行銷，強化基礎建設，加大養老產業融資供給，有序推進網點適老化服務建設，打造有溫度的銀行。
南方+記者 謝嘉龍
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【作者】 謝嘉龍
【來源】 南方報業傳媒集團南方+客戶端
