2024-06-10財經

謀「新」重「質」

作者 | 吳勇

來源 | 野馬財經

近日，北京銀行交出了雙份穩健成績單。

據財報顯示，2023年及2024年一季度，北京銀行的營收和凈利潤均實作正增長。具體來看， 2023年全年，北京銀行實作營收667.11億元，同比增長0.66%；同期，實作凈利潤256.24億元，同比增長3.49%。

進入2024年一季度，北京銀行的營收增速更是明顯加快。2024年一季度其營收達176.9億元，同比增長7.85%； 同期，凈利潤為78.64億元，同比增長4.95%，繼續保持了穩健的增長態勢。

成績單釋出後，北京銀行不僅贏得了資本市場的廣泛認可，也獲得了評級機構的積極評價。據雪球數據顯示，自一季報釋出以來，北京銀行的股價呈現出直線上升趨勢，截至6月7日收盤，北京銀行的股價為5.77元/股。並因其資產質素呈現出明顯向好趨勢，北京銀行成功獲得了中泰證券的增持評級。

與此同時，北京銀行還迎來了重要股東的增持。一季度，信泰人壽增持北京銀行3.56億股股份，並晉升為該行的第四大股東，這一積極動向不僅為行業註入了強心劑，也極大增強了投資者的信心。

01 雙份成績單均實作：

營利雙增，不良率連降

在凈息差壓力日益加劇的大環境下，北京銀行以雙份亮眼成績，為行業提供了高質素發展的京行樣本。

據財報顯示，在2023年及2024年一季度期間，北京銀行在資產質素和資產規模方面均實作顯著提升。

在資產質素方面，北京銀行不良貸款率實作連續下降。據財報顯示， 截至2023年末，北京銀行的不良貸款率為1.32%，較2023年初下降 0.11個百分點 ；2024年一季度末，北京銀行的不良貸款率為1.31%，相比2023年底又下降了0.01個百分點。

同時，在資產規模方面，北京銀行也保持了穩健增長。 截至2023年末，北京銀行的總資產達到了3.75萬億元，較2022年初增長了10.65%，規模繼續保持城商行首位 。今年一季度末該行的資產總額達到3.89萬億元，較年初增長了3.89%。

這些成績的取得，究其根本，都離不開北京銀行一直以來深耕的數碼化轉型戰略。

數碼化轉型的本質是依靠科技力量來重塑金融服務模式、服務流程、提升銀行營運效率，進而推動業績增長。

2022年，北京銀行明確把數碼化轉型作為發展的核心戰略，提出力爭透過3年時間，推動數碼化轉型成效達到同業領先水平，著力建設成為國內領先的數碼銀行。

2023年，北京銀行建成統一數據底座、統一金融作業系統、統一風控平台，順利完成了首個數碼化轉型的戰略目標（即「三大戰役」） ，並完成20個重大專案和13個入圍專案的建設，為自身高質素發展提供助力的同時，也為行業拓展了更多數碼化的套用場景。

在打贏「三大戰役」的基礎上，北京銀行聚焦市場趨勢和業務發展難點、痛點，啟動以「大零售—大營運—大科技」為核心的數碼化轉型「新三大戰役」，推動數碼化轉型邁入二輪提速階段。

在「大零售」方面，北京銀行全面推動零售作戰單元的轉型， 構建 CPCT²R（Customer 客戶 -Product 產品 -Channel 渠道 -Team隊伍 -Technology 技術 -Risk Management 風控）一體化的「大零售」經營管理模式， 註入零售轉型新動能。

在「大營運」方面，北京銀行堅持端到端客戶旅程重塑和數碼化營運「雙輪驅動」，以此推動營運價值轉型，升級打造全客戶、全渠道、全場景的共享服務平台。

而在「大科技」方面，該行完成科技條線組織架構改革，並堅持以「模組整合」承接旅程，以「業技融合」提升價值，以「技數智能」重塑動能。

值得一提的是，北京銀行還透過數碼化轉型賦能風險管控體系， 2023年該行全面最佳化升級「冒煙指數」風險預警模型 2.0 版本，上線潛在客戶模型，實作工商註冊企業信用風險量化風險評估 100%全覆蓋 。

02 數碼化轉型積聚發展動能

在數碼化轉型戰略的驅動下，北京銀行多項業務都取得了突破性的進展。2024年一季度，北京銀行零售AUM突破1.1萬億，增速達6.9%；零售客戶達2,942.3萬戶，較年初增長33.2萬戶。

該行持續最佳化數據驅動下的客戶分層分群管理，提升客戶管理的精細化程度，以專業化服務能力，實作貴賓客戶規模與貢獻持續增長。 2024年一季度，該行貴賓客戶數增量較去年同期提升 215.7%，貴賓客戶AUM凈增貢獻度高達86%。

同時，該行強化數碼化系統能力建設，拓展「智策」體系套用的廣度和深度，累計上線策略3,200余條，觸達客戶超4.5億人次；持續提升「護盾」智能交易反欺詐平台風控實效，為超千名客戶挽損金額近3,000萬。

公司業務方面，截至2024年一季度末，北京銀行人民幣公司存款規模為14,785億元，較年初增長531億元 。人民幣公司貸款（不含貼現）規模突破1.2萬億，達12,042 億元，較年初增幅 8.17%。

北京銀行加強數碼化轉型賦能，創新數碼普惠服務模式，開發線上業務申貸模式，打造「統e融」一站式融資服務平台，透過系統化、自動化的方式為企業提供「一攬子」融資服務。同時，升級供應鏈金融產品矩陣，持續深化「京行e鏈通」品牌服務，截至一季度末，該行供應鏈金融投放2,776.06億元，同比增幅 81.97%。

顯著經營成果離不開北京銀行對數碼化轉型的高度重視。據財報顯示，2021年至2023年，北京銀行資訊科技投入占營收比重逐年升高，分別為3.5%、3.7%、4.5%。其中， 「統一金融作業系統」憑借其創新性和實用性，成功榮獲了2023年服貿會的「科技創新示範案例」獎項。

北京銀行「統一金融作業系統」獲評2023年服貿會「科技創新服務示範案例」

03 金融+AI彎道超車，

人工智能驅動戰略升級

以人工智能為代表的第四次科技革命正在加速，也為銀行業帶來了前所未有的變革機遇。

一直以來，北京銀行積極順應AI技術發展的潮流，以科技創新為核心驅動力， 利用AI技術重塑其經營模式，打造「人工智能驅動的商業銀行」（AI Banking，簡稱AIB） ，以此作為實作跨越式發展的重大機遇。

北京銀行黨委書記、董事長霍學文在年報致辭中表示：「面對大模型所激發的新質生產力，北京銀行將重塑組織形態，透過‘人+AI’知識共創模式，將全行的知識、智慧匯集於大模型之中，進而實作對員工的全面賦能，讓員工更加專註於發揮創造力的工作，將北京銀行打造成為一家‘知識創新型企業’。」

2023年，北京銀行釋出AIB平台，深度融入生成式人工智能技術，系統構建「AI+」金融全圖景，自研「京智大模型」的同時，引入多種主流開源大模型，並面向理財經理、大堂經理、客戶經理、綜合櫃員、遠端客服等崗位角色，部署「北銀投顧」、「財報助手」、「營運助手」、「智能客服」、「京客圖譜」、「數幣銀行」、「京行研究」等問答機器人，大幅提升了員工們的工作效能。