互聯網時代到來，國內的銀行業也迎來了變革，如今很多人不用再去櫃台上辦理業務，而可以透過手機上的網上銀行辦理業務，更加節省時間。
但 與此同時，這種方式也潛藏著一些危機，一旦個人資訊泄露甚至可能導致個人存款的流失。
銀行這段時間迎來了「新變化」，在這種情況之下，存款超過35萬的儲戶一定要註意這種趨勢，盡快調整自身的存款模式。
一、銀行迎來「新變化」？
今年7月25日，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行更新了人民幣存款利率。
其中活期存款下調0.05個百分點，通知、協定和一年期及以內定期存款利率下調了0.1個百分點，二年期及以上定期存款利率下調了0.2個百分點。
10月24日中國經濟網釋出訊息，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行調降存款掛牌利率。
1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率下調至1.1%、1.2%、1.5%、1.55%。
老百姓存在銀行裏的錢沒有變，可每年獲到的利息卻在減少，面對這種情況有不少存款超過35萬的儲戶都比較慌。
因為像這類儲戶都比較喜歡存3~5年的定期存款，本意是為了獲取更多的利息。
可現在銀行突然下調利息，這些儲戶就蒙受了較大的損失，甚至會考慮要不要提前將這筆錢支取出來，進行消費或者一些其他方面投資。
但因為銀行的這一系列操作比較突然，一時之間很多人都沒有想好。
其實面對這種情況也不用太過慌張，因為這其實也不是銀行第一次下調存款利率。
從2022年9月起至今，銀行已經調整過數次利率，今年7月份也下調過一次存款利率。
國慶之前，一些全國性銀行就有部份人得知內部訊息，國慶後會下調存款利率，這次訊息落實，只能說是另一只靴子落地。
銀行之所以會頻繁這麽操作，就是因為全球經濟大環境不好，導致人的消費欲望比較低，老百姓相比於花錢更愛存錢。
銀行也不得不面對一個問題，那就是存款越來越多，而客戶的貸款需求卻越來越少，銀行的負擔也開始加重。
長此以往不利於經濟發展，銀行自身負債成本也會增加。
為了保證自身的利益，銀行選擇降低存款利息。
就是為了促使投資者將更多的錢投入市場，增加流動資金。從而促進一系列風險資產投資規模的擴大，簡而言之就是想要拉動股市。
除此之外也是想要促進消費、拉動市場經濟。
存款利息減少之後，一般人都會覺得自己蒙受了莫名的損失，潛意識就會想要從其他方面找補回來。
因此會有人選擇將銀行資金取出用來買房、買車，或者去旅遊、買奢侈品，進行一系列消費，也算是變相的促進市場消費水平，有利於推動經濟的發展。
與此同時銀行也能在此期間推出更好的理財產品，因為相比於吃那點死利息，很多客戶可能更傾向於將存款取出去，購買那些更具有細膩的理財產品，以此彌補一些存款利率下降帶來的損失。
從現有環境來看，存款利息下降已經成為了定局，如果想要盡快適應這種環境，也要更好把握住時機。
如果是相對比較穩健的人，就可以透過豐富存款的方式，保證自身存款的安全和利益。
二、明年起，存款超過35萬的儲戶要註意一個趨勢
雖然現在經濟已經漸漸開始復蘇了，但是市場依舊不可預測，對於比較求穩的人而言，投資理財風險還是比較大。
相比於冒險去讓資產增值，很多人或許還是會傾向於把錢存在銀行中。
然而明年起，存款超過35萬的儲戶要註意一個趨勢，那就是靠銀行利率躺平的時代已經過去，這種情況下我們就要豐富自己的存款模式。
大部份人只知道在銀行存款有活期存款和定期存款，但很少有人知道，除了這兩種存款方式，我們其實還可以選擇其他的存款模式，豐富自身的存款渠道， 也就是不把雞蛋放在同一個籃子裏。
在此之前，大多數人知道的都可能只有按月付貸款，按月付利息這種事可能聽都沒聽過。
因為在大部份人的印象中，銀行就是按年付息的。
而事實上隨著銀行業的不斷發展和革新，銀行如今也出現了一些其他的存款方式。
這種方式顧名思義，就是銀行在儲戶存款期間的每一個月都會按時向儲戶支付利息。
這就意味著儲戶每個月都能夠多一筆收益，改善自身生活。
相對而言，流動性比較強，還有利於儲戶減少利息的損失。
畢竟如果是那種花錢比較大手大腳的儲戶，有意外需求需要提前存款取款，相比於按年來計算的定期存款，這種按月付息的方式所產生的損失更少。
此外還有大額存單，起存金額一般是20萬，而它的利率要高於一般的定期存款。
如果總存款數已經超過了35萬，那麽拿出一大筆錢來存成大額存單，這樣更有利於自身的利益。
不過這種存款方式就比較適合，那些手頭上不太缺錢花，而且短期內也不需要使用大額資金的人群。
大部份人願意將錢存在國有銀行，是因為信任這些銀行，不願意存小銀行，是擔心銀行萬一倒閉或者破產，會蒙受莫名的損失，但其實這種可能性還是非常小的。
現在很多銀行都是參保的，即便破產存款人也能獲得全額賠付，安全性還是有保障的。
而且之所以推薦這種存款，也是因為此前也有訊息稱，之前有國有大行員工直接轉走了客戶35萬元，銀行雖然最終被判全額賠付，但是對於客戶而言也是一件糟心事。
多選擇幾個銀行存款，目的就是為了保證儲戶自身資產的安全性。
還可以采用逐級儲蓄的方式，將自身的資產分成多份。
比如如果是有35萬的存款，那麽可以將其劃分為四等份。
5萬塊錢存成活期，另外的30萬可以每10萬存成不同年限的定期，分為1年、2年、3年期這幾種級別。
這樣在保證流動性的同時，又能獲得更高的一些利息。
總而言之，以上這幾種存款方式本質上， 都是為了更好的獲取存款的利益，同時還不影響自身資產的流動性，對於求穩的朋友而言適用性更廣。
但如果已經看不上這點存款利率，希望能夠有更多的投資機會，那麽資產就需要進行規劃，進行多元化配置。
才能更好的提升收益，而這種方式毫無疑問肯定會存在一些潛在風險。
三、多元化資產配置
按照常理來說，理財產品的風險和收益肯定是成正比的，要是想賺大錢，就肯定得承擔更大的風險。
為了更好的保證自身的利益，避免存的錢越來越不值錢，也可以嘗試透過分散投資進行理財。
簡單來說就是不同風險的投資都可以涉及，但一定要認真規劃自身情況和存款。
最穩妥的肯定就是保本收益的理財產品。
這種理財產品就類似於銀行的定期存款或者貨幣基金，收益肯定不會太高，但是可以隨取隨用，這是為了求穩的，一般而言肯定得占有儲戶全部積蓄的40%左右。
在此基礎之上再來投資一些收益較高的理財產品。
例如債券、保險理財等等，這一類的收益肯定比銀行的定期存款的收益要高一點，但這種產品也會受到市場的影響大，風險相對也比較大。
還有一些中等收益或者高收益的產品。
這一類產品就需要投資者，具備一定的風險承擔能力，有一些損失嚴重的可能會導致資金全部虧損。
最好只花總資產的10%去投資，虧了也不至於傷筋動骨。
這種模式的投資方式靈活性是非常強的，即便是存款一樣的人，也可能采取不一樣的投資結構。
因此在下場之前，投資者一定要清晰認知自身的情況。
比如短期之內是否需要大額花銷，比如用於子女教育或者買房買車等等，然後估算一下產生的虧損在不在承受範圍之內。
在此之前也得對一些相應的投資有著大致的了解，不能盲目出手。
至少得知道債券比較穩定但回報低，股票或能產生更高的收益，但需要長期的持有，然後再來規劃投資的結構。
同時還要定期的觀察市場的變化，所以這需要投資者具備一定的專業性，如果自身能力不夠，那就考慮咨詢專業的人士，讓他們提供服務。
總而言之，要想真正的資產構建，實作多元化不是一個簡單的問題。
結語
市場的變化影響著銀行的一些政策，而銀行的政策又切切實實的會影響儲戶們的利益，現在利率下降已經不可改變。
在面對這種變局的時候，一定要早做準備，打理好自身的資產，盡力跑過通貨膨脹，避免錢越存越不值錢的情況出現。
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參考資料：
【存款掛牌利率再次下調】
中國經濟網2024-10-24 07:30
【存款利率下調，投資者該如何打理自己的錢袋子？】
極目新聞2024-10-06 10:32
【多人卷入「消失的存款案」！國有大行員工轉走客戶35萬後，銀行被判存在管理過錯需全額賠償】
財聯社2024-10-21 17:39
