中央金融工作會議明確提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數碼金融「五篇大文章」。金融監管總局近期印發了【關於銀行業保險業做好金融「五篇大文章」的指導意見】，對銀行保險機構如何落地落細「五篇大文章」，提高金融服務實體經濟的質素和水平，提出了具體要求。
那麽滬上各家銀行保險機構，「五篇大文章」做得怎麽樣？各家機構哪篇文章做的最精彩？新聞晨報將於7月上旬推出【做好金融「五篇大文章」】特刊，遴選「五篇大文章」優秀案例和業內典型代表，為各家銀行保險機構提供一個舞台，展示各家機構「五篇大文章」的成績與碩果。
提升科技金融質效
【指導意見】要求，針對科技型企業全生命周期的金融服務進一步增強，對研發活動和科技成果轉移轉化的資金和保險保障水平明顯提升，科技金融風險分擔機制持續最佳化，努力形成「科技—產業—金融」良性迴圈。
科技型企業研發風險高、投入大、周期長，發展各階段的風險特征也不盡相同，傳統的信貸保險產品難以滿足其需求。為此，【指導意見】提出，鼓勵有條件的地區和銀行保險機構結合科技型企業發展規律和特點先行先試，研發專屬金融產品，為科技型企業提供全生命周期金融服務。
晨報記者此前采訪了解到，對多家銀行已建立單獨的科技企業信用評價模型，設立科技金融專營機構，能夠做到更加科學精準地評估貸款及投資風險。
綠色金融業務發展迅速
發展好綠色金融，是支持實體經濟綠色轉型、實作金融高質素發展的重要內容。【指導意見】明確提出，聚焦「雙碳」目標，健全綠色金融體系。其中，要引導銀行保險機構積極支持重點行業和領域節能、減汙、降碳、增綠、防災，豐富綠色金融產品和服務。
近年來，滬上銀行緊扣「一體化」和「高質素」兩個關鍵詞，發揮綠色金融的牽引作用，健全綠色金融市場體系、創新綠色金融產品和服務、完善綠色金融服務供給，在促進重點領域和重點產業節能降碳增效、做強做優綠色低碳產業、建立健全綠色產業體系、加快形成可持續的生產生活方式等方面發揮了突出作用，打響了滬上銀行業綠色金融品牌。
根據國家金融監督管理總局上海監管局的最新數據顯示，截至2024年一季度末，上海轄內銀行業綠色融資余額合計15666.15億元，較年初增長9.58%。其中，綠色信貸余額15191.96億元，較年初增長10.04%；非金融企業綠色債券投資余額178.41億元，較年初增長9.15%，綠色金融業務發展迅速。
普惠金融服務體系持續最佳化
【指導意見】提出，基本建成高質素普惠金融體系，助力共同富裕邁上新台階。普惠金融服務體系持續最佳化。普惠信貸體系鞏固完善。普惠保險體系逐步健全。
國家金融監管總局普惠金融司有關負責人表示，在最佳化普惠金融服務體系方面，要健全多層次、廣覆蓋、差異化的普惠金融機構體系，形成分工明確、各具特色、有序競爭的普惠金融機構體系。
截至2023年末，上海市普惠小微企業貸款余額已超過了萬億元大關，普惠貸款客戶數超過了80萬戶，「普」及率提升明顯；同時貸款平均利率為4.21%，較2023年初下降0.52個百分點、為客戶節約融資成本近60億元，而上海銀行界對於無縫續貸操作的普及也為客戶節約融資成本超過100億元，讓廣大客戶感受到了實」惠」。
養老金融聚焦現實需求
【指導意見】提出，未來5年，第三支柱養老保險規範發展，養老金融產品更加豐富，對銀發經濟、健康和養老產業的金融支持力度持續加大，更好滿足養老金融需求。
作為養老服務的重要一環，養老金融服務是促進銀發經濟發展的重要力量。從2016年開始，長期護理保險在多個城市試點，由當地醫療保障局主導，保險公司具體執行經辦，各地根據經濟發展水平糊參保人不同需求，采用從醫保基金、企業、個人渠道進行多元化籌資的模式推進。
數碼化轉型成效明顯
【指導意見】在數碼金融領域提出明確目標，要求銀行業保險業數碼化轉型成效明顯，數碼化經營管理體系基本建成，數碼化服務廣泛普及，對數碼經濟發展提供有效助力。數碼化監管架構流程基本建成，監管數碼化智能化水平大幅提升。
不只是銀行機構，國內不少保險機構近年來也在加快「保險+科技」改革步伐，借助新興科技力量，實作高質素發展。業內人士表示，數碼化轉型已成為保險行業發展的必然趨勢。
