深圳商報·讀創客戶端首席記者 謝惠茜
近日，兩位外國留學生Julie Gonzalez和Piya用100元在華強北體驗「買買買」的快樂在社交平台上爆火，吸引了無數人觀看。影片中，兩人在購物的過程中不僅操著一口流利的漢語，全程還是使用微信掃碼支付，一買一掃，無比絲滑，「買買買」全變成「掃掃掃」，最終滿載而歸。讓網友們看得目瞪口呆，紛紛感嘆道：「現在外國人用移動支付怎麽比我還溜啊！」
這背後，是深圳率先「打造全域支付示範區」目標的成果縮影，也是深圳商業銀行和支付機構手攻堅提升外籍來華人員支付便利化的成果。
已服務數百萬外籍來華人士
隨著中國與多國免簽政策的陸續落地，外籍人士來華數量成倍增長。國家移民管理局數據顯示，今年一季度，外國人來華數量較2023年同期增長3倍多。他們的主要活動範圍也開始逐漸不再限於機場、的士，如今，連路邊小攤販，人跡罕至的景點……都開始出現他們的「身影」。
2023年以來，便利外籍人員來華舉措也持續落地，人民銀行持續指導開展支付便利化工作。2024年3月7日，國務院辦公廳印發【關於進一步最佳化支付服務提升支付便利性的意見】，進一步提及充分外籍來華人員等群體需求，做好國際化等服務安排。
那麽，如何擴充套件支付場景，跟緊外籍人士來華「步伐」，也就成為了商業銀行和支付機構的主要「攻堅點」之一。
「在經歷了一段時間的集中攻堅，早在去年7月份，我們和工行攜手，便已對產品進行了全面的升級，六類卡組織都能支持繫結和消費，近期也即將新增支持銀聯國際，無論是在商圈還是高檔酒店，還是街邊的煙火小攤販，只要有微信支付的LOGO，我們都能讓外籍友人便捷地支付。」財付通外匯業務負責人戴海勇表示。
「工行與財付通如今在外卡領域的成果不是一蹴而成的。一開始，工行深圳市分行便在餐飲、零售、酒店這些主要行業裏深耕外卡業務，而財付通擁有著豐富科技能力，又有了這樣好的契機，才能一拍即合，在‘支付為民’踐行的道路上邁出了堅實的一步。」工行深圳市分行銀行卡中心產品經理劉凱說道。
從「1」到「10」，絕非易事。「當初為了測試某個機場的商戶到底能不能受理微信掃碼支付，我們中間幾經波折，最後深夜淩晨一點去口岸接的境外分行同事。第二天，大家都頂著一個大大的黑眼圈進行測試。」工行深圳市分行銀行卡中心產品經理劉欣虹在回憶經過時表示。
一組數據可以直接看到這樣攻堅之下帶來的變化：微信支付外卡服務自全面升級以來，已累計為數百萬外籍來華人士提供服務，交易筆數和交易金額保持高增長趨勢，累計達數千萬和數十億的規模。
（圖片由財付通提供）
「簡化」綁卡，「秒級」開戶
在這個過程中，也為他們積累了諸多經驗。除去日常的反饋，每一次外籍人士聚集的大型會議時，都是工行與微信支付外卡服務的「大練兵」之機——例如在今年廣交會、達沃斯論壇等會場裏，都出現了其「特別」的咨詢台。工行和財付通的產品經理每天還輪流擔任現場客服，收集下一階段的產品體驗最佳化的反饋和建議，比如在廣交會期間，咨詢台一天的咨詢量超過200次。
「外國友人與我們境內很多支付習慣確實是不一樣的。對於大多數外國友人而言，他們更習慣於用銀行卡支付，也比較依賴POS機刷卡等相對傳統模式。我們不斷幫助外國友人解決支付時遇到的堵點過程中，也希望進一步提升他們對於移動支付的認可度和接受度。」財付通支付通道產品負責人彭健鏗在接受記者專訪時表示。
對於以往最常見的問題——部份外國友人初到中國境內時，網絡並不通暢，難以及時「綁卡」，亦有外國友人對上傳護照抱有擔憂，不願進行太繁瑣的「綁卡」流程，還有外國友人反饋「綁卡」過程稽核核驗慢等，工行深圳分行與財付通都一一進行了最佳化。
如今，財付通已摒棄了以往較為復雜的「綁卡」流程，推出「免驗證小額支付「服務，外籍人士在使用國際卡繫結微信支付時，僅需送出簡單資訊，無需繫結護照，便可在一定額度內先行消費。當外籍人士累積交易額度達到限額後，再完善相應資訊升級到完整服務。
「我們用收集最小資訊素來支持他們支付，盡可能避免給外籍人士的習慣造成任何不便。」彭健鏗說道。這項服務自推出以來，得到外籍人士廣泛好評，客訴率直接下降了90%。另有數據顯示，6月份「簡化」綁卡數增長至3月份的近10倍。
（圖片由財付通提供）
而對於完整的綁卡流程稽核時間較長的問題，財付通也探索自研護照機審鏈路，聯合優圖實驗室的端到端多模態大模型，提升護照自動辨識與稽核的效率，稽核時間從小時級提升至秒級。
據彭健鏗透露，如今微信支付秒級「開戶」已可以覆蓋一半以上的外籍來華人士，在未入境前均可提前完成「綁卡」。
打造「中國移動支付」名片
不斷擴充套件的外卡支付場景的背後，還涉及到千千萬萬的商戶改造。
最主要的「難點」在於國內外費率差異，商戶外卡受理成本高——國內商戶低於0.6%，國外外卡受理費率為2%-3%。因此，以往國內商戶改造的積極性並不高。
對此，機構主動承擔外卡受理相關成本，讓商戶層面實作無感改造，不額外收取外卡受理手續費，至今一年來已覆蓋超過數千萬商戶，並持續投入補貼。
（圖片由財付通提供）
「我們做這件事並不以商業目的為首要考量，更多是基於‘支付為民’的角度來做的。我們一直在思考如何做好支付底層服務的建設和提供，比如搭建一座橋梁，讓微信支付成為外籍人士了解中國的一個重要通道。」戴海勇表示，在這個過程中，不僅能讓外籍友人能夠更低成本及更便捷地進行「衣食住行」的體驗，還幫助他們更多了解中國文化或者社會氛圍，促進中國形象的提升與中國文化的對外輸出。
打造「中國移動支付」名片是工行深圳分行與財付通一直以來所致力的「目標」。這個願景也讓他們在今年深圳「國際支付季」活動中大放異彩，有效展示了如何提升外籍來華人士的支付便利化的成果，助力「深圳全域支付示範區」目標更上一層樓。
值得一提的是，自深圳率先提出打造「全域支付示範區」以來，中國人民銀行深圳市分行、國家外匯管理局深圳市分局多舉措並列，大動作不斷：除了指導財付通「簡化綁卡」，從而簡化「碼」路，讓掃碼支付更加便捷以外，同時繼續拓寬「卡」路，讓銀行卡受理環境持續改善。據透露，截至5月末，深圳可受理外卡POS機近4.9萬台，重點商戶可受理外卡率大幅提高至96%，來深「第一站」機場商圈基本實作外卡刷卡全覆蓋；此外，還同時夯實「幣」路，多層次現鈔服務網絡加快構建與開辟「包」路，「數幣硬錢包」提供成支付新選擇。
據中國人民銀行深圳市分行數據顯示，目前深圳共布設數碼人民幣硬錢包自助發卡機23台，累計發放硬錢包近3萬張，超3.6萬部終端器材、100余條公交路線支持受理硬錢包。還於全國率先落地數碼人民幣APP「碰一碰」硬錢包收款功能，可為小微商戶以及部份服務行業個人提供方便、快捷、低成本的數碼人民幣硬錢包收款方式，有效擴大數碼人民幣硬錢包的受理範圍，方便外籍來深人士快速便捷支付。
中國人民銀行深圳市分行相關負責人透露，下一步，深圳人行還將會同相關行業主管部門，齊抓共管，繼續做實做細各項便利化措施，全力推進「深圳全域支付示範區」建設，進一步提升深圳營商環境的國際化水平。
審讀：孫世建
