今日，老田開門見山給出結論：無論處於何種時間節點，也不管是等額本息還是等額本金的還款方式，提前還款皆無差異，不存在所謂的第幾年提前還款最為合適的說法。
近些年來，提前還貸已然成為一種潮流趨勢，常有小夥伴向老田咨詢：網絡上各類提前還貸款的攻略眾說紛紜，究竟在哪一年提前還款最為適宜呢？下面為大家簡要闡釋原因。
其一，等額本金還款法。
等額本金的計算方式為直接用貸款金額除以貸款月數，得出每個月需償還的本金 A，隨後每月以剩余未還本金乘以月利率，算出要還的利息 B。如此一來，每個月的還款金額即為 A 與 B 之和。
在這種還款方式下，由於每月還款本金固定不變，隨著每月還款的進行，剩余貸款本金逐月減少，利息自然也隨之降低。所以，一開始還款金額相對較大，而後隨著時間推移不斷減少。
談及提前還款，透過上述解釋已然明晰，每月所還利息皆為剩余未還本金的月利息。無論何時提前還款，情況都是相同的，銀行既沒有占我們的便宜，我們也無法從銀行那裏占到便宜。
其二，等額本息還款法。
等額本息的計算方法稍顯復雜，需具備一定數學基礎方能理解。老田在此以通俗易懂的方式進行講解：先設定每月（本金+利息）的金額為 X，再依據公式推匯出 X 的值。接著從第一個月開始，采用剩余本金乘以月利率的方式，算出第一個月應還利息，用 X 減去應還利息，即為第一個月償還的本金。第二個月依此類推。
因為利息是按照剩余本金乘以月利率計算得出，而月還款金額固定不變，所以在還款前期，利息所占比例較大。
再論提前還款，由於我們每月還款金額中的利息都是剩余貸款本金的利息，所以與等額本金一樣，無論何時提前還款，結果並無二致。銀行沒有占便宜，我們也占不到便宜。
等額本息比等額本金要多還利息的原因，僅僅是因為一開始償還的本金較少，占用銀行資金的時間更長，故而需支付更多利息。
網絡上還存在一種疑問，聲稱提前還款時，發現前幾年還的幾乎都是利息，本金卻沒還多少。這是因為貸款周期較長，且采用了等額本息的還款方式。貸款周期越長，每月需償還的本金就越少，而利息卻是按照剩余本金計算的，所以出現了還了幾年後，發現大部份是利息的情況。但若貸款時間僅為幾個月或幾年，就會發現，利息其實相差無幾。
因此，切勿被網絡上那些為博眼球的自媒體所誤導。無論何種還款方式，無論貸款期限長短，只要你打算提前還款，任何時間點都是一樣的！
